Question

严重！万能险扣费问题

35岁男性购买万能险保障如下：
主险保 20万
附加寿险 18万
附加意外 15万
附加意外医疗 2万
每年交6000元，交20年。如果20年中交费不断也不取钱的情况下，到70岁以后会不会出现所交费用及所有利息扣完或不扣的情况。
不知道我的算法是否正确，大概算了下要扣除保障成本及重疾分别是74532元、103843 元。还没算意外和初始费用，我不知道还有什么要扣的。如果真是这样，呵呵，这些年的保费交得有点冤

Answer 1

哈哈哈哈！！！！请千万不要和保险公司的算账；你不行，你无论如何都算不赢保险公司的精算师！如果20年期间交费不断，也不取钱的情况下，到70岁以后不会出现所交费用及所有利息扣完或不够扣的情况！！如果真的那么倒霉的话，试想一下？谁还会买这款保险？？？你不妨也比较一下泰康人寿的 万能险。有比较才有鉴别！

泰康卓越人生终身寿险（万能型）
投保年龄0—55岁。《泰康卓越人生终身寿险（万能型）》是一款既有投资理财功能，又兼具
保障功能的万能型保险。开户即享有12万身价（意外和寿险）和10万重疾双重保障。

一方面保单账户价值月月计息，有保证利率，复利增值，可以适应客户追求更高投资收益的需求；

另一方面，本合同保险金额可随客户需要增减，保单账户价值可随时追加或领取，其灵活可调的特点充分适应了客户追求个性化保障的需求。

年缴费6000元，缴费10年即可。最低20倍开户金额
的保障额；32种重大疾病提前给付10万；累积账户，月复利滚存，持续积累财富；保底收益2.5%！全面解决意外、重大疾病、医疗、教育、养老等人生问题。 既可做孩子的教育金，也可做以后的养老金。可随时追加（基数2000，递增数额为1000或其倍数）；5年后可随时部分领取（每次领取须得500元以上，且为整数），用作你的任何花费项目。次年交费即获持续奖金2%，交多久，奖多久。

特点和亮点得比较：当客户出险时，PA公司的赔付是：保障金额和保单账户价值两者取其大；
而泰康人寿，当客户出险时的赔付是：保障金额和保单账户价值的两者之和！！
他们的保底收益是：1.75%；
泰康的保底收益是：2.5%！
有比较才有鉴别。

Answer 2

20年缴费期绝对没问题！虽然说万能险是所有保险产品中最多的，但还是有优点的！

Answer 3

缴费年期也这么长了，而且也存了那么多年，只比较你所交保费与可以领取的现金价值的话，后者的数值肯定是大于前者的.
建议交十几二十年后，当你看到现金价值不比现在的保额小的时候，调低保额，以减低保障成本。毕竟年纪大了，寿险和重疾所需的保障成本都比较高了.

Answer 4

万能产品是没有合适的传统险种做保障的情况下选择的保障方案，如果年轻，建议选择传统的保障方案，在担心的保障期内，可以获得不变的保障。免除自己的担心。万能险因为有投资风险，所以，有在未来某天扣费不足而中止的情况。

每个产品的设计不同，你的保障是需要成本的。

万能险都是在年轻时选择高保障，这样的保障成本低一些，年龄大的时候把保障调低。这样才能保障账户的有效和理财。相应的就是放弃了保障。所以在关注保障时，请考虑传统重疾和两全保险。

买保险就是买保障。其他的都是忽悠。