保险应该怎么买才是合理的？
最合理的投保就是知道自己的需求，也就是目前来说需要搭配哪些险种来给自己更好地保障。但因为保险产品的内容比较难懂，很多人都不知道应该如何给自己配置一份保险。
一、定需求
在投保前，我们应高思考两个问题：要买什么险种的保险？个人或家庭需要转移什么风险？
按照多年从事保险行业的经验，对于大部分个人或者家庭来说，主要希望转移意外、身故以及疾病带来的高额医药费这三大风险。
成人（经济支柱）：重疾险+寿险+医疗险+意外险，核心保大病+意外+补偿收入损失；
小孩：重疾险+医疗险+意外险，主要保大病+门急诊医疗+意外，小孩没有经济责任，无需考虑寿险；
老人：医疗险+意外险+防癌险，主要保门急诊医疗+意外+高发癌症，50、60岁以上的年纪，能买的保险不多了，可以选择健康告知较宽的产品。
以家庭为例子，假设夫妻有了孩子，身上还背着房贷，夫妻都有必要配置重疾险、医疗险、寿险、意外险了。
而孩子还小，不建议购买寿险，但其余的险种有必要配置上。
关于家庭投保的具体方案，可以参考《家庭年收入10万，这样买保险准没错！》。
二、定保额
确定保障需求后，第二步是制定保额。
建议家庭的保费支出占年收入的10%左右，总的保费预算中的20%给小孩，80%给成人。
而对于对于没有家庭其他费用支出负担的，如未婚人士、无贷款或较富足家庭来讲，家庭保费的比例也可以超出年收入的10%，让保障额度和范围尽量充足。
三、定期限
确定了保额，我们就要看保障期限选多久。
因为终身寿险价格高，所以奶爸建议各位买定期寿险就可以了，因为寿险是跟着责任期走的。
至于重疾险是各个产品中最贵的，所以务必要衡量好自身经济预算，按保费来说，1万元以内的预算，要配置一家三口的保障，建议选择保障到70岁的定期重疾险。
四、总结：
1. 预算有限，不要买返还型产品，同样的保障内容，返还型产品的价格要比消费型贵1倍以上。
2. 不要买组合型产品，组合型产品会与主险共享保额，性价比很低。
3. 成年人重疾险一定要趁早买，因为重疾险的价格会随着年龄的增长而增加
保险作为转移风险的工具，越来越受到人们的关注和重视。然而，保险产品多如牛毛，不是有钱就一切好说，买保险背后的学问不小。
买保险要量体裁衣。不同年龄、不同收入、不同职业和健康状况，配置方法都不同。
同时，如果考虑整个家庭的保险配置，还要合理分配每个家庭成员的配置比例。
保险怎么买，最实用？
买保险，三步走
第一步，看需求。
买保险的主要目的，是为了转移风险。
静下来想想自己目前的处境，看看自己想通过保险转移哪些风险。
比如：
想在生病时有钱治病、不拖累家人，想以后老了有钱花，手上有闲钱想理财，孩子将来要上学深造要提前准备教育基金等等。
想清楚这些问题之后，进行第二步。
第二步，看预算。
明确需求后，再衡量一下，自己愿意或者说能为这些需求花多少钱。
如果你不确定具体的数额，保险业有一个经典的双十原则，即以家庭年收入的10%左右为标准，购买家庭年收入10倍左右的保额。
同时，还要考虑自己所处的人生阶段，灵活调整购买险种和保障额度。
例如，上有老下有小的中年人，作为家庭经济支柱，整个家庭的保障预算也应主要花在他身上。
第三步，看产品。
前面两步完成后，就到了真正实操的阶段了——挑选保险产品。
选择保险产品，以“优先保障，稳健理财”为核心，先配置保障型产品，主要包括医疗险、重疾险、意外险、寿险；在此基础上，再考虑理财型保险。
一般来说，根据保障的重要性和紧迫性，购买保险的先后顺序为：
医疗险、意外险、重疾险、寿险、教育金、养老金、其它保险。
保险购买顺序
总结：买保险要想不踩坑，又买得实用划算，一定要记住这几点：
1、量入为出，控制预算，保费最好不要超过家庭年收入的10%。
2、保险配置要兼顾家庭成员，优先家庭经济支柱。
3、看清保险合同，注意对比产品。
为了避免这一情况，我们除了自身多了解一些基本的保险知识、不轻信保险代理人之外，还可以借助专业、中立的第三方平台，比如说，小贝保险。
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