Question

基准利率打9折的房贷有必要变更为lpr？

基准利率打9折的房贷有必要变更为Ipr吗?是继续保持固定利率不变还是变更为Ipr浮动利率?对基准利率打9折(4.41) 的房奴来说是一个非常头疼的选择题!一边担心通货膨胀一边担心Ipr下降，不存在两害相权取其轻，两利相权取其重的问题。

Answer 1

房贷同时符合以下三点，需要转换：

1、在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；

2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”)；

3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。

注意，不包括公积金个人住房贷款。

扩展资料

注意事项：

新机制的LPR已发布7次，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR下调了2次，累计下调10个基点。2月20日发布的5年期的LPR为4.75%。

人民银行决定改革完善LPR形成机制。LPR由具有代表性的18家报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价。自2019年8月起，每月公布一次。

参考资料来源：人民网—3月起房贷族必须做一个选择 影响月供机会仅一次

参考资料来源：人民网—LPR和固定利率 到底哪个更加划算？

Answer 2

有必要。
现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

Answer 3

没有必要因为只要你的利率不高于4.8%，就就没有必要去改变利率，麻烦采纳一下我的意见