Question

中央银行管理商业银行体现在哪些方面？

Answer 1

中央银行作为一个特殊的金融机构，与商业银行不同，它的服务对象除了国家就是金融机构，在服务领域一方面要管理商业银行的存款准备金，充当商业银行的最后的贷款人，完成商业银行的票据交换和清算业务，另一方面还要负责监督和管理商业银行，具体体现在以下四个方面。

（1）集中管理存款准备金。

一般来讲，银行从社会吸收的资金不能全部用来贷款或者其他投资，要留一部分备用，这一部分就叫作银行的存款准备金。

随着银行业的竞争越来越激烈，部分银行为追逐更大的利润选择只保留很少一部分存款准备金，但一旦遇到客户集中提取现金或者其他风险，银行就会遭遇资金困难甚至宣布破产。

为了解决这一问题，国家法律规定，商业银行必须按照法定的准备金率提取一定的存款准备金统一交由中央银行保管，这就是现代的集中准备金制度。

这一制度的实行有以下作用：有助于保证存款人的资金安全，达到维持金融秩序和稳定社会的目的；有助于增强商业银行的偿还能力，以这种集中保管存款准备金的形式来保证商业银行或者其他金融机构的最低偿还能力；有助于中央银行通过调节商业银行的信用创造能力，达到控制货币供应量的目的；有助于增强中央银行的资金实力，通过保管商业银行的存款准备金来扩大中央银行的资金来源。

（2）充当最后的贷款人。

在商业银行资金周转不灵的时候可以求助于中央银行，中央银行可以及时向商业银行提供支持，充当银行“最后的贷款人”。

商业银行从中央银行获取资金的方式有两种：一是再贴现，即商业银行以自己所持有的票据转贴给中央银行以获取资金。

二是再贷款，即商业银行以自己所持有的票据抵押给中央银行以获取贷款。

从银行业发展历史来看，首先出现的是票据再贴现，而后才出现票据再贷款。

中央银行充当商业银行最后的贷款人，可以在商业银行遇到资金困难时为其提供资金支持，避免出现大量破产最终导致银行业崩溃，增强了整个金融体系的弹性、清偿力和安全性，也可以通过为商业银行办理资金融通，来控制和调节信用规模和货币供应量，达到对国民经济宏观调控的目的。

（3）作为最后的票据交换和清算中心。

随着资本主义经济的发展，银行业务的不断扩大，银行每天需要处理的票据日益增多，各家银行的票据交换和清算等业务得不到及时的处理，不仅异地如此，同城也一样，这从客观上要求在全国范围内成立一家信用良好、具有权威的大银行来解决票据交换和清算问题，中央银行的性质决定了它作为最后的票据交换和清算中心。

这一职能也是在集中准备金制度的基础之上完成的，各家银行在中央银行开设了存款账户，它们的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户进行转账和划拨，整个程序简单方便。

虽然票据交换和资金清算业务不是中央银行的主要职能，却是其应尽的职责。

让中央银行作为最后的票据交换和清算中心，有以下作用：①各银行之间的清算程序简单易行，既节省了人力和时间，又节约了货币流通成本，适应现代社会的发展。

②各银行利用中央银行进行资金清算，提高了清算效率，加快了资金流转的速度。

③便于中央银行及时掌握全国资金的运行状况，以适时进行调控和监管，从而保证经济活动和社会生活的正常运行。

（4）监督和管理全国的金融机构。

为了维持金融系统的稳定和社会经济的发展，中央银行负责对全国的金融机构进行监督和管理。

中央银行的金融监管包括以下内容：对金融机构设立的监管；对金融机构资产负债业务的监管；对金融市场的监管，包括市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等；对会计结算的监管；对外汇外债的监管；对黄金生产、进口、加工和销售的监管；对证券业的监管；对保险业的监管；对信托业的监管；对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。

但自我国设立了银监会、证监会和保监会以后，中央银行的职能被拆分，中国人民银行主要负责对与货币政策相关的那一部分的监管，注重的是从宏观方面来把握全国的金融体系。