Question

2019年上半年已签房贷6.125要转lpr吗？

Answer 1

以现在的银行基准利率4.9算，2020年贷款基准降到4.5你就还要少还款（4.5%×1.25=5.625）。按LPR4.5%算的话（4.5%+1.375%=5.925%）。理解为基准利率高于4.9%你就多还钱，基准利率低于4.9你就少还钱。基准利率与LPR的区别应该在这里，你自己去决定吧。

Answer 2

暂时还是不要转的，因为转了之后不划算，要多花钱的。

Answer 3

LRP正式实施以后，必须同时满足以下三个条件，才能够转换成LPR：
1.在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；
2.利率按基准利率上下浮确定
3.浮动利率

我在百度贴吧发过针对这个问题的详细解说，有需要可以看看跳转后请查看41楼

Answer 4

1. 贷款的执行利率是基准利率上浮25%，转不转看自己决定，毕竟这事关自己利益，别人给你做不了主。
   

2. 至于转与不转哪一个更省钱，说白了就是预判LPR变化趋势。从

近期走势看LPR呈下降走势，未来短期内仍有可能下降，但长期如何无法判断。

Answer 5

转换成LPR浮动利率形式比较好。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来6.125%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+1.325%=6.125%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+1.325%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。