Question

贷款50万20年利率5.39改成lpr合适吗？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

贷款50万20年利率5.39改成lpr合适。

未来LPR会持续下行，那么转成LPR+基点的浮动利率是可以的，因为这样未来的贷款利息可能会减少。而用户不想承担未来LPR上浮，利息增加的风险，就可以选择固定利率，这样一来利息再贷款期限内不会发生任何的变化。

5.39利率转LPR合不合适，是根据用户自己的需求来决定的，不同的用户个人需求是不一样的。要根据政策走，现在国家政策是支持大家从原先的基准贷款利率转换成LPR浮动利率。国家支持大家转换成LPR利率肯定是有原因的，当然要跟政策指导转换成LPR利率好。

Answer 2

基准利率定价以人民银行公布的贷款基准利率、浮动比例计算借款人的实际支付利率；LPR定价以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点）计算借款人的实际支付利率。例如：在贷款基准利率定价的方式下，一笔期限为20年的个人住房贷款，经借双方协商，确定利率在基准利率的基础上上浮10%，当前5年期以上基准利率为4.9%，借款人实际支付利率为5.39%（4.9%*（1+10%）=5.39%）。在LPR定价的方式下，同样的一笔个人住房贷款，经借贷双方协商，确定在LPR基础上加65个基点（即0.65%），目前5年期以上LPR为4.75%，借款人实际支付利率为（4.75%+0.65%=5.40%）。LPR为基准定价的浮动利率贷款和转换为固定利率贷款哪个更有利，这个要根据您的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期，LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利，如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。

温馨提醒：LPR信息会定期发布在全国银行间同业拆借中心和人民银行网站上。具体地址分别为：
1、全国银行间同业拆借中心网站（www.chinamoney.com.cn）中的“贷款市场报价利率”栏目；
2、中国人民银行网站（www.pbc.gov.cn）首页右侧中部的“贷款市场报价利率（LPR）”栏目。
应答时间：2020-08-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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Answer 3

合适，有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有三种方式选择，一是按原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；二是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.59%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式或者固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

Answer 4

Answer 5

按照目前的经济走势，资金面大概率是宽松的，未来lpr大的走势将会走低，所以可以考虑换成lpr。