净值型理财是以净值计算收益的理财,属于非保本型浮动收益,有固定的开放日期,开放日投资者可以随意申购赎回,一般每周或者每月开放一次。
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净值型理财产品是相对于收益型产品来讲的,是指采用净值化运作模式,能每日或定期披露产品净值(市场价值)的理财产品。资管新规发布后,监管部门要求所有资管产品必须采用净值化运作模式。
净值型产品有封闭式净值型和开放式净值型两种。封闭式净值型产品是指产品期限固定,但定期披露净值,投资者只能在产品到期时赎回。开放式理财产品是指产品在存续期内可以定期开放,投资者可以在开放日追加或赎回投资。
就银行理财产品来说,目前可以分为4类产品类型:开放式非净值型产品、封闭式非净值型、开放式净值型、封闭式净值型。按照资管新规的要求,未来银行理财只能是开放式净值型和封闭式净值型两类。
净值型理财产品没有预期收益,则收益为0,也就是亏损0,为开放式,在每日.2净值型理财产品与开放式基金类似,则到了下一个开放日,用户在开放期内可以进行申购赎回等操作.2-1=0,如果产品净值变为1.1、每周或者每月等固定日期公布净值。产品每周或者每月开放,没有预期收益.1,没有投资期限;如果净值变为0。银行会根据签署的协议书,银行也不承诺固定收益.2,假设用户购买时产品的净值为1.9,实际用户获得的收益与产品净值有关。简单来说,用户可以进行净值查询,则用户的收益就是1.9-1=-0、非保本浮动收益型理财产品.
首先,净值型理财产品的资金流动性远远高于普通的银行理财产品。一般的理财产品都会有投资期限,在产品没有到期时,资金是无法赎回的。
而净值型理财产品每周或每月都有开放期,用户可以任意的进行资金的赎回操作。
其次,净值型理财产品的实际收益取决于用户购入和卖出时净值的差值,购入时的净值高于卖出的净值,用户亏损,反之用户就会有收益。
因为净值不是固定上涨的,还有下降的情况,所以用户的实际收益也是不固定的,有可能很高,也可能出现亏损。
最后,高风险高收益。虽然净值型理财产品的风险较高,但是在市场行情比较好时,收益会比普通的理财产品要高。
计算其收益除了需要考虑该产品初始净值外,还需注意在申购时间和赎回时间它的当前净值。
例如,一款开放式净值类理财产品:
初始净值是 1,产品运行 100 天之后净值为 1.05,你申购了 5 万元该产品,预计持有时间 200 天。
根据净值型理财产品年化收益率的计算方式,你申购该产品时它的年化收益率为:
(1.05 - 1) ÷ 1 ÷ 100 × 365= 18.2500000%
但是要注意,因为你申购该产品时它的当前净值是 1.05,所以申购 5 万元,你持有的份额是:
50000 元 ÷ 1.05元 / 份= 47619.0476190 份
可以根据该产品的年化收益率计算你的预期收益:
购买份额 × 年化收益率 × (预计持有时间 ÷ 365)= 预期收益
47619.0476190 × 18.2500000% × (200 ÷ 365)= 4761.90 元
当然,最终的收益是以赎回时的净值为准,假如持有 200 天后赎回时的净值是 1.2,那么收益是:
(本金 ÷ 买入时的净值 × 赎回时的净值) - 本金= 收益
(50000元 ÷ 1.05 × 1.2) - 50000元= 7142.86 元
净值型理财产品的收益最终是以赎回的净值为准。
所以当你选购一款净值型理财产品时,可以计算出它的年化收益率后来判断它的预期收益,最终再根据赎回时的净值来计算自己的实际收益。
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净值型产品则不同,这类产品没有明确的预期收益率。产品收益以净值的形式公布,更为准确、真实、及时地反应资产的价值。投资者根据产品实际的运作情况,享受收益或承担亏损。不仅更有利于保护投资者的利益,还有利于资产管理行业的健康发展,很大程度消除风险隐患。
所谓净值型资产管理产品,是指发行方在发行相关的资产管理产品时,未明确预期收益率,产品收益以净值的形式定期公布,投资人根据产品运作情况享受浮动收益的产品。
为规范金融机构资产管理业务,统一同类资产管理产品监管标准,并有效防范和控制金融风险。
2017年11月一行三会一局颁布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》中明确提出“金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理,净值生成应当符合公允价值原则,及时反映基础资产的收益和风险。”
该项规定的出台反映了监管当局对于打破刚性兑付的治理决心,预示着未来超九成的银行理财产品将在政策推动下转换为净值型。
参考资料来源:百度百科-理财