Question

从来没有逾期过,可是综合评分不足要几年恢复正常？

Answer 1

贷款机构在采集了用户的个人基本信息后，还会查询用户个人征信报告。不仅会查用户的征信记录中是否有逾期记录，还会查用户的负债情况，征信报告查询次数等信息，只要其中一条不符合贷款的申请条件，都会以综合评分不足的理由拒绝贷款申请。

一、综合评分
其实所谓“个人综合评分”就是根据每位客户各项情况进行评定并最终得出的一个总评分值，这个评分包含的范围非常广。
它包括了：个人信用度、经济能力，家庭及事业的稳定性、个人发展前景、背景、对银行的贡献值等等......而且每家银行的评判点是不同的，同时所受理业务的不同，每项评分所占的权重也有所不同。
首先申请信用卡的时候，银行主要看中的是：个人信用、财力、工作性质、家庭情况、负债情况、资料有效性、学历、年龄、他行持卡数量、贷款情况等。
在额度调整方面，银行主要看中的除了申办信用卡时的那些内容外，还看中你对银行的贡献值，你的用卡频率，还款能力、消费类型占比等。
除此之外，还会参考你的大数据、流水、银行业务往来情况等等。
这些维度实在太多，银行客服妹纸可能真的是无法帮你解释的那么全面。
说的再直白一点，就是银行通过各种渠道收集来的各种数据（包括银行本身存留数据、三方征信数据、互联网数据等等），在其系统中进行一个分值的计算。
计算出的东西对应你要办理的业务来评估是否要给予你通过或者给你调整到什么程度。

二、综合评分不足的原因
1>征信黑/征信花
征信黑：个人征信在近期（主要是近些年内）有出现多次逾期、拖欠等不良信用记录；
征信花：征信“硬查询”过多，且极少放款，借款方会认作用户无还款能力。
2>个人资料填写不完整/不真实
工作单位/通讯录/紧急联系人等有作假嫌疑
银行流水没有时效性、真实性
存在虚假信息的可能性，
3>手机触碰“雷点”
手机非本人实名认证或认证时间不足6个月
申请人填写的电话号码与代办公司匹配
手机归属地异常，如：人在北京工作，但本人手机号码、同事手机号码归属地显示某一偏远山区。
4>进入“网贷黑名单”
申请网贷过于频繁，贷款方会认为申请者极度缺钱且还款能力差（频繁定义：1个月>10家）
网贷多次逾期、欠钱不还形成呆账。
网贷对于信用卡申请影响非常大，除非不得已，尽量不要去用网贷。

三、如何解决综合评分不足
1>保持良好的征信
征信是办理任何业务的基础，就相当于盖房子的地基，只有地基打得好楼才能盖的高。
2>申请信息保持一致
无论你申请多少张信用卡，尽量保持自己的资料一致，这是很多人都不重视的。信息一致代表着稳定，银行喜欢的就是稳定。
3>优化个人实力
比如，流水、工作单位、经济状况、收入情况等等。尽量优化一下。