有社保了还有没有必要购买商业保险?
2020-07-27 · 花更少的钱，买更好的保险
对对保险网
社会保险不是商业保险的替代品，商业保险所具有的保障力度是社会保险远不能及的，所以买了社保也需要商业保险。想更加深入地了解他们二者之间的关系和区别，就快来看看这篇文章吧《惊！居然有人说社保能替代商保？社保与商业保险的区别在哪里？》
以下，我们就拿医疗险来说说社保和商保在保障范围和保障力度上有什么不一样吧。
1、在保障内容上的体现
虽然商业医保和社会医保在保障内容上有一点重合，但商业医疗保险的保障内容远远宽于社会医保的保障内容。例如，对于一些治疗项目类的医疗费用支出，像除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植，并不属于社会医保的保障范围，但是属于商业医保的保障内容范围。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像现在治疗癌症，其实已经研究出了许多具有针对性且副作用小的癌症靶向药，只是费用比较昂贵。如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。但是这种特效药并不属于社会医疗保险的保障范围之内，也因此对很多癌症患者来说可望不可及。
2、报销的额度不同
商业医保在免赔额以上的报销比例通常都能达到100%，然而具有国家福利性的社会医疗保险的报销幅度，则远低于100%。对于异地治疗，就算可以报销，报销的比例又得再次打折，而商业医保的报销比例通常不会因异地治疗而有所改变。商业医保和社会医保确实有某些重合，但是由于社会医保的报销比例很低，所以想要得到较高水平的保障，还需要商业医保做补充。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。
对于商业保险和社会保险在其他方面的异同点，可以再看看这篇《有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？》
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小诺解答：
您好！
可能有些人以为，买了社保就拥有了保障，已经不需要商业保险。但是很显然，这种想法有一定的局限性，商业保险和社保的作用有较大的不同。
首先，社会保险和商业保险的性质不同，社保由政府推出，覆盖范围广泛，但是保而不包，只能提供基础的保障。而商业保险的种类更加丰富，也具有更多的选择和自由性，可以给投保人带来更加全面的保障。
其次，社保的报销范围有限，存在着较多的限制，而商业保险的限制较少，可以作为社保的有效补充。
买了社保，还是很有必要买商业保险的。这样就能在社保的保障基础上，多了一层更全面的保障。至于答主为何这样说呢？下面我们具体聊聊。
一、医疗险保障力度不足，需要商业医疗险与重疾险作补充
医保最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。
对于医保的具体细节，我们可以先看看下面这篇文章>>>
对于医保，当我们患大病需要治疗时它报销的部分往往只有50%~70%。万一遇到了动辄几十上百万医治的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
因此我们才需要在医保的基础上，添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
治病期间不能工作导致的经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们的治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
二、工伤险只赔付工伤，需要意外险作补充
工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。
而意外险，就可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
所以我们才需要在工伤险之外，再加一个意外险，来为我们保驾护航。
市面上意外险各式各样，答主也将它们做了整理，来方便大家对比>>>
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