中国人寿鑫如意年金险是否划算?便宜吗?

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中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传"即交即领,满期返还,稳健安全",很多朋友对这一点都十分心动!

学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,现在却极度后悔投保了这款年金险。

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险,看完你就知道为什么学姐表弟买完又后悔了......

学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要做个了解:

《学会这招,远离年金险99%的坑》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来讨论讨论:

从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人非常好。

不过,学姐有认真研究了一下,没看到这款产品的优秀之处,反而扒出好多做的比较差劲的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,欠缺了趸交的方式。

平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,这种交费方式非常适合收入高,但是收入不稳定的人群选择。

年交,就是按年度缴付保费的意思,一直要把保费缴纳清楚为之,这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

要是这两种缴费方式都有的话,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,对于这点来说很值得称赞。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!确实是不够大方!

究竟万能账户是如何定义的呢?

对于那些不想立即领取年金的投保人来说,年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。

对于那些同类型的年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,无疑会让整个家庭陷入窘境,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,带给家庭的保障就更有力,在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!

不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,详细的内容都被罗列在这篇文章里了,感到好奇的朋友戳一戳:

《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》

讨论完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来讨论讨论!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,不能光看代理人演算的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。

为了让大家容易理解,我们就大概说一下,就内部收益率IRR的数值而言,它但凡有提高,年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处!

假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),年年都交10万保费,这样交5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额在10130元。

生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+

满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。

这种图可以告诉我们,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,即言之,到了60岁还是没有收益!

在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR数值为1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。

这是一种什么样的情况呢?答案就是因为在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,最终使内部收益率有了这么大的提高。

即言之,买了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,这样设置实在是坑!

三、学姐总结

总而言之,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且短期收益也不算做的好的,投保前一定要想清楚了!

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经给大家整理出来了,想继续了解的朋友可以看看:

《想买高收益年金险?这10款别再错过了!》

【写在最后】

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