Question

平安人寿智能星年金险性价比怎么样？是否划算？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

代理人往往会把它描述的非常完美：，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是非常的诱人？然而，事实是需要深入了解才能知道的，其实这种保并没有大家想象的那么完美。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：

根据上图展示得出，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

主险：用智能星万能险来进行理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。

其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期的寿险必须同时购买。

接下来，学姐给大家重点分析平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

但是一般来说，寿险主要保障家庭经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，使家庭不会因为其发生意外而难以维持正常生活。

然而在平常的情况下，家庭经济责任的承担者一般都不是未成年人，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。

并且，平安智能星的寿险保额和重疾保额还是共享的。

我们借例子来介绍一下：假如小王投保智能星年金险，并且选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假使小王遭遇了癌症的袭击，在赔付12万后，保额只有3万了，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这也太损了吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。

而且，现在市面上很多优秀重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

对此看来，平安智能星附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!

空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：细数全国畅销的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是万能险型年金险，但是其万能账户的收益却不优秀。

该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，这时候的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，举个例子像是结算利率我们是无法确定的。

但是其实在万能险市场上有挺多产品的保底利率可以达到3%；而且要是没有办法肯定结算利率，就不能了解实际收益是多少，不确定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面举一个重疾险的例子，目前市面上采用的是均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，故而费用每年皆一样。

而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，也就是说年纪越大交的保额就越多，对投保人非常不好。

三、总结

从保障层面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑内容，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度也不够。

从理财层面，平安智能星真的不是很有优势，不单包含高昂的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，

结算利率也不确定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。

想购买理财险的朋友，不妨看看这份十大高收益理财险榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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