Question

平安人寿智能星年金险有没有坑？值得买吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

毕竟，代理人将它讲述的十分完美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。听起来是不是就感觉很不错？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实不如你想象中的那么好。

在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：

《 用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。

智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买，其他的附加险则是可自主进行选择的。

下面，学姐挑选平安智能星的重点给大家分析这个保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

在日常生活中，家庭经济责任更多的是在成年人身上，而不是未成年人，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

与此同时，平安智能星寿险保额和重疾保额是共享的。

假如小王选择了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假如小王被医生诊断为癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这该怎么来形容呢？一个字，坑！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。

而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

这也就算了，学姐深扒后还发现了平安智能星存在这个致命的缺陷：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。

该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，打个比方说结算利率未知。说实话，在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率没有确切的数值，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面举一个重疾险的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用都是一样的。

平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人不是很友善。

三、总结

按照保障方面来看，平安智能星寿险必定带上，要是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障内容缺失很严重，保障力度相对来说比较普通。

根据理财层面，平安智能星也并不占优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不能很笃定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。

总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。

在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

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