Question

5.88的利率转lpr后是多少

Answer 1

结合自身考虑。
虽然换了之后可以减少房贷月供，但是一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。主要就取决于你对接下来几年的lpr的涨幅或下跌的判断了，一场豪赌。
原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。按照前几年出台的规定，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
只能说是按照自身情况来判断要不要转换了，我们知道，银行将本金借给客户，客户所有归还的钱不仅仅包括本金还有利息，这种情况下的利息调整，有利有弊。
简单来说，普通情况下，实际客户利率=基准利率*折扣，，其中基准利率是由央行动态调整，折扣是由银行根据客户的资质结合实际情况确定，一旦银行放款后，折扣就基本上不再变动，利息的多少就取决于基准利率是否发生调整。那么我们从数学的角度出发，把折扣看成定值。你的亏与赚就取决于基利率了。
但是你转换成lpr之后，主要就取决于lpr是否上涨了，这里公式太复杂，我们直接说结论，假设之后几年lpr变低，你交的钱少了，不就相当于赚了。反之则亏了。这个问题的核心就在于你对LPR未来是上调还是下调的一个判断了，对于绝大多数人而言，这是个难题，基本上没几个人能够有能力做出判断。其实就是专家也没法判断到底LPR会上调还是下调。
综上所述，我觉得，如果你的房贷利率高，那就转，能少一点是一点。如果低，就没什么必要了。