Question

重复保险分摊原则

重复保险分摊原则

Answer 1

1、 重复保险分配原则是指投保人与多个保险人重复投保时，投保人的索赔只能在保险人之间分配，赔偿金额不能超过损失金额。在重复保险的情况下，当发生保险事故时，保险标的遭受的损失由各保险人分担。保险总额超过保险价值的，各保险人承担的赔偿总额不得超过保险价值。这是重复保险中补偿原则的适用，防止被保险人因重复保险而获得额外利益。
2、 重复保险分摊原则也是从补偿原则衍生而来，不适用于人身保险，但与财产保险业务中的重复保险密切相关。重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个以上保险人签订合同的保险。重复保险原则上不允许，但事实上是存在的。原因通常是由于被保险人或被保险人的疏忽，或被保险人渴望更大的心理安全感。重复保险的投保人应当将重复保险的情况告知各保险人。
3、 重复保险分摊的方式一般包括:比例责任制、定额责任制和顺序责任制。比例责任制。各保险人应按保险金额的比例分担赔偿责任。公式为:保险人责任=(保险人投保金额/所有保险人投保金额)×损失金额。
4、 独立责任制。独立责任制度，又称限额责任制度，是在不投保其他保险的情况下，根据各保险人应分别承担的赔偿金额之和，按照各保险人应分担的比例计算赔款的一种方法，即按照各保险人分别赔付时应承担的最高比例分担损失责任。独立责任又称限额责任，是保险人在不投保其他保险的情况下，按照保险金额承担的损失赔偿责任。公式为:一个保险人的分担赔偿责任=(一个保险人的独立责任限额/所有保险人的独立责任总额)×损失金额。
5、 顺序责任制。这是一种根据各保险人出具保单的顺序确定赔偿责任的方法，即出具保单的第一保险人在保险金额限额内进行赔偿，然后第二保险人在保险金额限额内对超过第一保险人保险金额的损失进行赔偿，以此类推，直至被保险人的损失得到充分赔偿。这是按核保顺序分配的方法。