我想买平安保险智盈人生万能险。很不懂。
2020-08-26 · 花更少的钱，买更好的保险
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在2011年6月1日智盈人生这款平安的万能险正式停售了，但大家对这款产品的诸多问题没有就此停止。关于万能险有哪些弊端和注意点，我对过来人的辛酸血泪史进行整理，梳理了详细的避雷资料，更多内容请看：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》
我们先来了解一下智盈人生这款万能险具有的保险责任：
智盈人生涵盖了身故、重疾、意外伤残、意外医疗等方面的保障，有没有一种超值的感觉？一份保险钱=多重保障？实际上，万能险就是想要通过这样美丽的表象诱惑我们去购买。
下面我来剖析剖析这款智盈人生的产品~
1.主险是寿险，身故即赔 = 关怀人性？
一般其他寿险都是会保障身故和全残的，只要是占了这其中一项都可以获赔。但是智盈人生有别于那些寿险，它只有一种身故保障，这与我们现实所需的并不匹配。因为在全残的情况下，他虽活着但没有了劳动能力，还需要生活和治疗，这些费用从哪得呢？这些费用没有保险金来帮忙的话，那么家庭的经济压力就会很大了。
2.收益 = 交的保费 * 利率？稳赚不赔？
然而！实际上的收益 = （每年进入万能险投资账户的保费：年交保费 - 保障成本 - 初始费用）* 利率
很多人都想知道收益怎么算，要计算收益，第一步要先知道这个账户会在哪些方面扣费。
（1）保障成本
智盈人生是把保费变成了存款，然后在这里扣掉保障成本的钱。每年的保障成本都是不同的，它会随着保障风险的提升而增加。过了一定的岁数后，保障成本是会翻倍增加的。
（2）初始费用
初始费用在保险合同里怎么规定的？智盈人生对初始费用的规定如合同截图所示：
（3）利率
智盈人生的保底利率为1.75%，保险公司一般都是只控制利率的下限，但是利率一般也不会高得很离谱。
总的意思就是，保障成本、初始费用都是要在保费中扣掉的，最终产生的复利的钱不是交的保费，而是交的保费扣除后的。
更多关于平安智盈人生的收益问题，我详细地写在了这篇深度测评文中，想要了解可以看这篇：《深度测评 | 智盈人生到底坑在哪里？》
3.退保 = 及时止损？
很多人看到这里已经慌了，原来保费是这样被扣没的，这些可以产生复利的钱被扣得所剩无几，想要退保走人了。但是退保也是有方法可依循的，冲动去退保可能会导致自己面临经济损失。如何退保比较合适？赶紧阅读这篇文章：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
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资料来源: 学霸说保险官网
保障成本是每年扣，且按照年龄逐年递增。
如果你是短期理财，那么不建议你用保险实现，可以用黄金，定期存款等方式，这样不会有损失，万能险除了趸交外，期交方式一般在10年内是不会有收益的，当然没有保障的万能险除外。
最重要的一条：保险分红是不能确定的，也不被承诺的。这是保监会的规定。如果一个代理人只给你说保险的收益，那么这个代理人不值得信任。买保险就是买保障，没有保障，保险比安全比不过银行定期存款，比收益比不过定投基金或黄金等方式。
没有保障，你的养老也是问题，除非没有病灾，但保险就是保障就是有病灾也能颐养天年的方式。
每月领取1200，让他给你演示在计划书中看看能领取到多少岁。
社保养老是基础，用商业保险保证一部分，用其他理财丰富一部分。
就好比银行储蓄到期后把本金领出来了，只留利息，难道银行还会按本利和再为客户继续计息？
上海同城，如还有疑问在个人资料中找联系方式！
