先有钱还是先会投资，怎么选？
不同时期，我们对怎么理财的认识也不一样，最近看到了很多“先有鸡还是先有蛋”的讨论，其实就是：先有百万身家再理财效果好？还是靠理财能不能理出百万？
不讲大道理，先讲个身边人的真实故事。
朋友A，某小公司CEO，35岁，二次创业青年，理论上一年能赚百八十万（但新领域的业绩不好说，也许还要倒贴钱）。他在我们眼中算成功人士了吧？
其实，他在30岁之前就有了千万身家。那时，他毕业就去的那家公司筹备上市，他是中层管理人员，按规定分配了几万股员工股，用他的话说是“按照上市当天股价大约值3千万”。可是，上市前一年他跟着老大跟原东家拆伙，退了股份出来创业，落到今天“这个地步”。
他经常搞笑说：我还算好的，有个一起出来的哥们儿当初股份比我多，按股价算至少上亿，结果被坑，创业失败。现在给人打工，年薪即便百万，也要一百年才能把那一个亿赚回来。
我们简单的猜测一下五年前拿到3千万的两种人生：
A拿到3千万，在北京买房，到今天大概拥有价值6千万以上的房子；
B拿了3千万出来创业，到今天也许还是拥有一间“小公司”。
选择哪个结果的可能性更大呢？
我估计是第二个。毕竟你不确定房子一定会涨价，不会把所有的钱都压在房子上；而且，某一领域取得成就的人，更相信自己还能创造辉煌。
所以，先有蛋还是先有鸡的讨论本身就是不存在的。不理财的人有了一百万也还是不理财；理财的人也不会因为理出一百万就停止。最好的办法是，把每天都当成最好的那天，努力生活，努力快乐，百万身家来临那天，你会发现跟昨天没什么不一样。
最后总结一下：
真本事=百万身家，吸取教训=多赚百万，了解自己=省了百万。
那个被坑的、曾经有一个亿摆在眼前不珍惜的“哥们”，现在的东家又要上市了。虽然不能重现当年上亿身家的辉煌，但经历过失败，大约也不会轻易从事不适合自己的事业了。比真的有一个亿过得好。
合自己的事业了。比真的有一个亿过得好。
理财也不难，想清楚过程很重要
有朋友问我，个人的资产配置和攒钱消费平衡怎么做，以及这样做的理由。我想，理财这事儿没有一定之规，也不是什么商业机密，关键是想清楚过程。下面就具体回答朋友的问题。
1.小盒家目前的资产是如何配置的？
主要分布在金融资产和固定资产两块。
固定资产比例略高，占90％吧；金融资产只有10％，目前在基金、攒钱助手里，股市里只有两万左右。
因为2015年下半年股市不好，就把大部分短期投资的钱转到了房子上。也因此，负债率有所提高，但基本是良性负债。
目前月负债率是25％，也没什么压力。
2.对于攒钱和消费的平衡，小盒怎么看？
我一向不主张攒钱，或者说不主张为了攒钱而攒钱。我根本攒不住钱，想留下钱只能增加资产、增加负债率。这也是我为什么现在固定资产奇高的原因——以后卖房子养老。
我昨天恰好看了一集“晓松奇谈”，说美国的消费，几个数字我记得。按照中
位数，美国中产工作五年可以买个house，工作一年可以买辆宝马，吃喝消费占年收入的10％，穿衣打扮占年收入的17％，生活硬成本只占收入的30％。那剩下的70％去哪儿了？不攒钱，去玩儿！
我们得想明白为什么攒钱。为了买房？为了养老？为了供子女上学？
再想清楚消费的目的，为了兴趣爱好？为了生活舒适？还是为了健康长寿？
28岁前我都是年光，年底前清空账户，或者是旅行花了或者是买件很棒的奢侈品送人——我们这个岁数的人，小时候的生活其实没那么宽裕，都是平常生活过来的，所以自己花钱买奢侈品万般不舍得用，但是买来送给别人，心理负担应该就小一点。
然后，我觉得女人的消费欲是有高峰期的，大约25～35岁吧？那时候什么都没有但什么都想要，尤其是脸和身材还不错，确实也需要花一些钱显得更好。其实就是“攀比”，很多是潜意识的，并没弄清楚自己真正要什么。弄清楚后，欲望就低了，只花需要花的钱。
其实，攒钱和消费不需要平衡，需要平衡的是赚钱能力和消费欲望。举例来说，如果你想买辆车，按照美国人的标准，工作一年买辆车，所以年薪20万的可以买宝马、年薪10万的就买丰田，5万大约就买夏利吧？一个月薪5000元的人想买宝马，与其攒四年钱不如奋发一下想办法让自己一年赚20万，或者找个赚20万的另一半儿也好，总之是朝着“变化”努力了。
3.目前，小盒有什么理财计划？
1.适度增加负债率，比如贷款给爸妈换个房什么的，现在借钱利率下行，不借可惜。
2.增加定投，从头开始买基金。从现在往后一年，下行趋势避免不了了，基本都是买点。
3.资产同样面临下行，手里留足现金，这时候才能“捡漏儿”。比如前几天朋友看房，卖家便宜出售，因为急要200万现金，没200万这个便宜占不上。
