大学生如何理财
1互联网金融时代投资理财市场
伴随着互联网大数据时代的到来，市场上涌现出如阿里巴巴、京东等大批互联网企业，与此同时这些企业也开发了一系列高收益、低风险的互联网金融产品，这些产品作为辅助性分支业务，以方便快捷和小额投资为特色，这对于缺乏资金基础却又善于运用互联网的当代大学生来说，无疑是开辟了一条大学生个人理财投资的“绿色通道”。
就目前来说，市场上被大学生最为广泛接受的小额理财方式主要为：蚂蚁金服与天弘基金推出的余额宝、微信和华夏财富宝推出的零钱通、各种基金定投产品。前两者已经成为了普惠金融的典型代表，顾名思义其就是为满足更多群体的金融需求而生。后者则是小额理财的代表性产品，基金定投全名又为定期定额投资基金，且其素有“懒人理财”之称。
综上产品的特性、市场所提供的条件以及大学生这一群体自身所处的背景和具备的能力，大学生小额理财之道已经极大程度的被拓宽，且其中的风险被大大降低，然而作为投资者理应熟悉自己所投资的项目，并明白项目的风险和优劣，这样才能帮助大学生们在这条小额理财之道上走的长远与平稳。
2大学生个人理财现状
现如今大学生是处于自主收入和被动收入之间的特殊群体，但大学生早已不再是市场的旁观者，更是潜在的参与者。从其收入水平情况来看，有90%左右的同学月生活费低于2500元，除此之外60%以上的学生都会通过自己获得额外的收入，且还有大约75%的学生有超前消费的情况，甚至有少数同学已经成为了难以脱离的“负债一族”。
对于大学生来说基本上是供需恒等的，也就是说有多少花多少，综合现代社会经济的发展趋势，从这一角度来看，大学生们的消费能力和消费空间难以估量，因此要适应这一情况的做法就是“开源”或“节流”。大学生们都已经在“开源”上努力，他们通过勤工俭学、奖助学金等其他渠道来获取资金。
目前95%以上的高校学生都已经有了理财意识，并且将个人理财能力视为一项重要技能，同时已有40%左右的大学生都已经有了投资理财行为。然而相较于市场上的绝大多数投资者来说，大学生资金实力极为薄弱，也无力承担较大风险，因此众多小额理财的项目成为了大学生们主要的“投资池”。
3互联网金融时代下的小额理财产品
3.1普惠金融产品
大家所熟知的余额宝和零钱通，其本质其实都是一种货币基金，它跟股票、债券基金在运行模式上其实是相似的，都是把普通投资者的钱聚集起来投资某一具体的金融市场，货币基金主要投资于国债、存款等固收类产品，从历史上看，货币基金属于保本理财产品。这两种基金都被大家所普遍接受与利用，然而大部分大学生都不明白其中缘由，甚至也不知道这属于理财的一种。
余额宝和零钱通均是属于小额资金的一种增值服务，由于其各自的合作对象、体量等都有区别，因此他们的投资策略也不一致。比如余额宝的投资策略以安全性为主，因此大多资金放银行中；而零钱通对接了四只基金，其操作上比较“进取”，以投资同业存单之类的债券为主，收益率自然就稳定了。
目前来看，其实两者在安全性上对大学生均无大的威胁，再者如果所存放的金额不以数十万计算，两者的七日年化收益率和万份收益对大学生的影响不大，所以大学生可以尽管根据个人的消费习惯、个人偏好进行选择。
3.2基金定投产品
基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。固定的金额大多为1元以上由投资者个人进行选择，而固定的时间一般分为每周、每两周、每月。基金定投的主要特点为以下四点：
第一，投资金额门槛低；投资者进行基金定投是可以完全根据个人的资金能力与投资习惯进行金额设置；第二，投资时机要求不高，它不像股票、房地产等投资项目需要投资者对市场时机有较强的把控，其根据投资者的固定投资时间连续不断的投入，即可把基本握住每一次时机；第三，能减少投资者狂热风险，结合其前两个特点，且投资者并不是满仓直入，能通过机械固定的投资从客观上控制投资者主观的跟风心理；第四，能快速根据市场情况调整投资组合，这也是赋予投资者的一种主动选择权。
伴随着以上优势，其也有短板存在。首先短线的投资存在亏损的风险，由于市场的周期性，也许投资者选择的投资期限恰好处于低谷期，但周期仍客观存在，如果再放长投资线则能大大降低亏损风险；其次牛市收益不及一次性投资，收益总是伴随风险而存在，基金定投即需要少量多次的投资进行抹平亏损或积累复利。
4互联网金融时代下大学生小额理财的选择
首先对于非金融类专业、无闲暇时间学习相关深层次投资理财知识的大学生们来说，可以利用市场上现有的较为便利的普惠金融产品，只需在平时收付款时将零钱转存，即可实现一种最为安全及简便的小额理财，虽然投资收入是微乎其微，但这对于大学生们来说是养成良好的理财习惯的好机会。其次是对于有个人投资理财需求及条件的大学生们来说，可以进行一定的基金定投。
根据上一部分对基金定投产品的大致分析，虽然看上去简单易懂，但想要实现个人资产的保值增值，也仍需要投资者尤其是投资经验匮乏的大学生，做一定的前期工作并且了解一些操作技巧：
①挑选基金基本原则：成立期限过短（一般视为3年以下）的不选；频繁更换基金经理的不选；封闭式基金慎选；混合型基金优选；提前观察分析基金相关收益指标（如单位净值增长率、平均年化收益率、夏普指数等）。
②注意止盈止损；因为市场行业的周期性不同，以及各消费者入市时机也不一致，在某段亏损时间内我们应保持冷静等待过渡期进入周期顶峰。而在持续盈利过程中，投资者应保持警惕避免被卷入下一轮周期，导致资金时间价值消退。
③坚持定期投资，但周期不要过长。中国有句成语叫做物极必反，在进行投资过程中我们不能轻易放弃，但也不能过于执拗从而忽略了货币的时间价值，曾有数据调查显示基金定投中最优的投资期限即为4年左右，大家可根据自身情况把握。
④分散投资，这也是遵循了“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的原则，可以适当的选择不同的金融理财产品，以达到风险互补的目的，尽量分散风险。美国文明之父爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。
总的来说，在小额理财这一领域内，普惠金融产品和基金定投产品自身的运营模式即帮我们极大程度的解决了这“三个合适“的问题。以低风险累积复利的方法，提供给投资者更多元化的选择，以及现代以互联网为基础的“手机在手，随地理财”的便捷性。只要做到：体己、谨思、慎用，大学生们也可将自己的“小金库”打理得井井有条，乃至升值。
以股神巴菲特的“安全区”定理来说，对小额理财产品的投资即是我们普遍大学生的投资安全区，凭借对互联网的熟悉运用以及对网络信息的获取能力就能游刃有余的完成对个人小额资产的规划和打理。
“规划”讲究的是大学生的财商教育，大学生“校园贷”事件的出现，正是市场在提醒我们，财商教育的对象有年轻化的趋势，提高大学生们对各种理财手段最基本的辨识能力，以及对金融常识的学习都迫在眉睫。“打理”讲究的则是大学生小额理财的方向，互联网金融为我们这代大学生提供了良好的投资环境以及多样化的理财产品，希望在校大学生能自觉学习更多理财技能,并提升理财规划能力。（徐思思，仰彬仁，平娜，2019）
您好，很高兴回答您的问题。大学生如何投资理财，这并不是简单几句话可以说清楚的，需要从0开始，逐步培养自身的理财知识，锻炼投资理财的能力。我将从以下几个方面谈谈我的看法。
一.自己主动学习理财知识。通过阅读相关理财的书籍，或者网络渠道了解银行存款、基金、股票等不同理财产品的不同特点。积累理财知识，培养理财的意识。
二.学会自己记账。可以用笔记本或者是电子记账方式，记录自己每月的收入开销和结余情况。以便于制定更好的理财计划。
三.树立正确的消费观念。理性消费，不冲动，不跟风，不盲目，更不能攀比，不做月光族。
四.正确认识收益和风险的关系。根据自己风险承受能力，选择合适的理财产品进行投资。
五.保证资金的流动性。如果手头有不用的闲置资金可以存到银行定期存款里，剩下的部分活动资金，可放入各类货币基金里，使用方便还能有收益。
六.在工作或者学习之余有时间的话，也可以尝试各种副业或者兼职来提高收入，以便于更好的投资理财。
投资理财赚钱，不是一朝一夕就可以完成，需要打好基础才能走得更远。
以上仅代表个人观点。希望我的回答对你有帮助。
大学生主要的还是靠父母给的生活费来生活的，生活费一般也不会给太多，都是差不多一个月可以花费完的程度，所以只要你一注意，可能钱就花了一大半。
有很多大学生觉得钱不够用事因为他们会买一些奢侈品，奢侈品的价格都不低，可以说完全是超出学生的能力范围的，所以有些大学生即使是省吃俭用，一个月还是不够花。我觉得大学生使用的东西应该符合大学生的身份，没有必要为了名牌而超额消费。奢侈品并不能代表很多东西，顶多就是你愿意为了它而花钱罢了。
在平时的生活中，我们会到月末发现，我也没有买什么东西，也没有干什么事情，怎么钱就没有了呢？确实，每次都花出去一点小钱，积累起来，你的生活费也就差不多了。所以还是要养成记账的好习惯，每天几下你买了一些什么，花费了多少，只要一会会的功夫就更可以记好了，每天花几分钟，到月末你就会一清二楚知道自己的钱花到哪里去了。如果有些人嫌麻烦的话，手机上的app也可以记账，而且可以帮你分类，你可以清楚的看到自己一个月下来，在哪一个方面的开销比较大。
如果有什么自己想要的东西，但是价格有点偏贵的话，大学生完全可以靠自己的本事去买，现在很多的大学生都有兼职，可以在自己的空闲时间，做一些有意义的事情，赚取一些零花钱，买自己想要的力所能及的东西，而且用自己的钱买的东西给你带来的感觉也是不一样的，你会有一种成就感。当然了，自己赚了钱，也不能瞎用，还是要有规划的用。
（转自复旦大学“日月光华BBS”）
由于已经工作有些年头了，对于校园里的新风尚不是那么熟悉。可能下面的建议有些偏颇与不周，欢迎批评指正与补充。在校大学生与社会上已经工作的人具有明显的区别。这表现在基本没有收入与消费领域较窄上。于是有不少同学就会有这样的想法，学生属于无财可理的一族，谈何理财？其实这是一种误区，大学生虽然还没有正式开始工作，没有固定的收入，但也不能说是无财可理。举个最简单的例子来说，一个班里同样两个同学，同样家里每月寄来几百元生活费，但到月底时一个人还有节余，另一个人已经开始借贷了。这里边难道没有文章？个人以为，在学生时代，理财的作用，不在于省多少钱或者赚多少钱，而在于把理财知识应用到日常学习生活中，从学生时代起就养成良好的理财习惯，这些好的习惯会终身受用。今天播下的只是一粒种子，但若干年后，它会成长成一棵参天大树，这才是最重要的！
开源：
1．可以适当参加一些勤工俭学的活动，以增加收入来源。例如家教、实习等工作。也有些同学可能会帮人做一些劳动力型、技术型的工作以获取报酬，例如打字、制作网站、翻译等工作。有两点是需要说明的，一是通过劳动获取报酬是光荣的，没必要感到羞耻；二是这些事情应当以不影响学业为度，毕竟学习才是学生的主要工作，因为赚钱而荒废学习，一般来说是不值得的。当然，如果你是比尔.盖茨那又另当别论。
2．学会利用金融工具增加收益。有一部分同学手上还是有一点闲钱的，在这种情况下，你可以选择定期存款、货币市场基金或者其他金融工具，但具体的选择要看不同的情况。例如，你还有一两年才毕业，手上有一笔钱暂时用不上，与其存活期不如存定期，毕竟利息会多一点。当然也可以买一点风险较低的货币市场基金，流动性很高，预期收益率要高于银行定存，安全性也不错。如果你本身就是财经类专业，又对股票或基金比较熟悉，风险承受能力也比较强，或者你根本就是抱着交学费的态度，你也可以少投入一点在股票或者基金里。特别提示：投资股票基金请慎重。
3．可以适当运用信用卡。信用卡具有先消费后还款的特点，而且通常还有一段时间的免息期。但信用卡是一把双刃剑，千万要小心在意。用得好，不仅可以充分享受信用卡带来的消费便利与免息期，还能为自己建立良好的信用档案，这在信用越来越重要的将来可能会派上大用场；用得不好，可能会使自己陷入循环利息的恶梦之中，严重地还会使自己的信用劣迹斑斑。所以信用卡的使用请先阅读相关专业介绍文章。推荐：招商银行信用卡。理由：服务好，而且申请也方便，学生也可以免担保获得3000元授信额度。
节流：
1．避免盲目的攀比消费。这个问题在当前的大学生中可能比较突出。正在接受教育的一批大学生出生于80年代，基本上都是独生子女，从小在家中的地位是比较高的，父母都怕苦了孩子，要什么给什么的情况比较多。而且在这段时间里，中国人的经济水平蒸蒸日上，学生用的东西越来越上档次，在小学生里就出现了攀比现象，在大学生中也不乏此类例子。首先，我们必须弄清楚，消费的目的是什么？主要是为了满足自己的实际需求，还是主要为了让别人看见，让别人羡慕，以满足自己的虚荣心？如果你看见同学买了一部漂亮的手机，就忍不住也要买一部同样的或者更好的，那么你就要三思而后行了。更好的性能、更漂亮的造型、更响亮的品牌往往意味着更高的价钱，作为学生，您，真得有必要要摆这个谱么？曾经一度排名中国大陆首富的希望集团老总刘永好开的车也不过是普桑，松下集团总经理午饭也不过是一份盒饭，作为穷学生，我们真得有必要攀比么？中国人好面子，这害了我们两千年。手上有一点闲钱，恨不得都打成金箔贴在脸上，一定会遭人耻笑；手上明明没有什么钱，却非要穿戴必名牌，吃喝必高档，难道不是更加令人鄙视吗？所以，亲爱的大学生朋友，请从今天开始，不要盲目的攀比消费！
2．不要简单的因为喜欢就消费。人的天性中就有购物的欲望，很多人喜欢逛街，看见喜欢的东西就买下来。可是商店里惹人喜欢的好东西实在太多了，你能每一件都买下来吗？再说了，喜欢的东西买回来后，有多少会是以后因为用得着的？仅仅因为一时的喜欢，就掏空了自己原本就不饱满的钱包，值么？更重要的是，你失去不止是钱包里的这点钱，还有你的消费习惯，这会让你今后花掉更多的钱，永远也无法攒到你的第一笔用来“钱生钱”的母钱！
3．看不起小钱。泰山不让细土故能成其大，江河不择细流方能就其深！须知大钱来源于小钱的积累，当年李嘉诚先生也是白手起家，我们如何能看不起小钱。
4．节约水电等费用。这一点可能也表现的比较明显。宿舍里的灯永远是常明灯，饮水机的开关永远没有人关，冬天无人时也把油汀开在最大，到月底账单来时反而破口大骂，谁TM用了那么多电费？同样的也体现在手机费上，中国移动与中国联通之所以会盯上高校学生，也是因为大学生永远有发不玩的短消息，呵呵。
5．买书又不看。读书人爱书是一件好事情，但是你买的书你都看了多少呢？我们总是雄心勃勃地要学习这个，要学习那个，学习是好事。于是，我们在书店会“以学习的名义，我买下这本书，买下那本书”。我不反对买书，但是，同学，你买的书你都看了几本？书的价格我不用说大家都知道，与其买了束之高搁，不如买一本就细细研读一本。有时甚至不禁有“书非借不能读也”的感慨，当然，借书也不失为学习的一种好办法。
6．不要频繁地敲别人bg。现在BBS上流行敲bg，当然，绝大多数时候，这只是一种玩笑。但千万不要沉迷于这个，否则可能会让你的生活费紧张。表面上，敲到别人bg是赚了，但实际上，敲别人一次bg，你就欠别人一份情，你敲的bg越多，你欠的人情就越多，你需要bg别人的次数就越多。所以，在我的眼里，敲bg是一种负债行为，敲一次bg，就是一次负债，就像用信用卡透支消费。
注：本文主要适用本科生，研究生的情况略有不同，不完全适用。个人意见，仅供参考。
二、年轻人应该坚守的理财之道
（转自“金融界论坛”）
处于20－30岁之间的年轻人面临的一大问题，很可能是金钱的挑战。大学毕业前，他们是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后情况完全发生了改变。他们得自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费。他们得根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。
年轻人必须在能够承受的基础上，作出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与现状吻合。他们必须考虑，是在收入范围内选择现代的生活方式、做出决策，还是继续依靠父母支付帐单；是享受不必要的高消费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。
年轻人必须形成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活。以下原则对形成正确的理财习惯大有裨益：
确立现实目标并坚持下去。确立你的财务目标，不要让你的精神诋毁她它。
选择合适的朋友和伴侣。明确自己合适的朋友和伴侣，保证他们能支持你的财务目标。假如有人想破坏他们自己的生活，随他／她去；假如想破坏你的生活，还是同他／她拜拜好。
不要在短时间内、在太多的女孩子身上浪费时间和钱财。你应该有很多的事情要做。
不要透支信用卡。
留出2.5－3个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、残废或修理房子和汽车做金钱储备。不断增加你的投资额。
从现在开始每月至少投资总收入的4%。
你的投资资产中至少80%是向增长型项目投资。
有规律、有系统地投资。
在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目。
了解你的所有支出。这是对你的计划实施情况的反馈。
三、什么是理财
（转自：董宣/富晨理财）
我们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风险。广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。
理财是贯通每个人一生的基本行为。
当你在三岁时从父母或亲戚手中接过你的第一份收入压岁钱时，你亲自理财的活动就此展开。你决定买什么和买入多少的消费行为，实际上与一个成人的日常支出活动从本质上是一样的。更进一步，在你未出生时，实际上你的理财活动就已开始！当然，这是委托你父母进行的。从你父母结婚孕育你时就在为你的出生做准备，此时的消费就是对你的投资！
那么，理财活动的终止是在什么时间？没有终止。很明显，理财活动肯定是伴随一生的，因为只要活着，就要生活，只要生活，就要理财。人生百年之后，理财活动也可能随着后代延续。一个人积累的财富，必将作为遗产传递到家族或回馈到社会。如果财富足够大，则所有者的意旨或理念都会影响到久远。国外许多富豪组建的基金，如著名的诺贝尔奖金，就是诺贝尔个人理财行为的延续。
人生的目的，不仅仅是追求财富，更重要的是追求幸福。因为成功可能仅仅是幸福的一个方面，而且每个人对幸福的理解不一样，加之幸福又是人的一种感觉。不管是家庭的美满，还是事业的辉煌，都是幸福的表现。
理财解决不了人生的所有问题，但它可以解决人生的一部分问题，而且是很重要的一部分，这已经足够了。
那理财规划解决的问题又是什么呢？
一、保值问题：
主要是通过设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择，子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活重个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主和自由。
二、增值问题：
在以上的生活目标得到满足以后，将资产投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具得到最优回报，从而加速个人/家庭资产成长，以便提高家庭的生活水平和质量。
