Question

保险期限是终身但缴纳十年保费满可以退保吗？

Answer 1

一、 市场上退保中介的惯常操作方式
1. 获取客户个人信息，看如何协助“全额退保”
（1） 比如已经缴纳多少保费？【为了评估抽成比例】
（2） 提供一份初步评估表，看销售员有无存在销售误导行为；
（3） 承诺前期不收费，按退保金额的一定比例收费（大概是20%-40%不等），看各个中介；
2. 签订合同；
3. 教你如何“钓鱼取证”；
4. 向银保监会投诉退保；
5. 监管施压
6. 保险公司妥协
7. 拿到退保金额；
8. 中介收取高额佣金
可以看到，在这个过程中，退保中介机构是不会站在被保险人的角度出发，帮客户分析现有保单，而只是单纯得吸引他们退保赚取佣金。这已经是一条极为成熟的产业链了！！
注意：容易泄露个人信息！
二、 退保需三思！
任何一份保险，只要买了都比没买好！犹豫期后也能全额退保？可以！但我劝你三思......
（一）退保之前的准备工作
1. 分析现有保单，了解清楚之前退保的理由是否合理？是否坚持退保？
2. 如果真的打算退保
（1）省视自己当下的身体健康情况，是否和当初投保一样？如果一样，那可以考虑更换保单。如果现在的身体状况和之前大不如前，比如在投保后体检发现自己患有一方面的疾病，已经无法再以标准身体健康情况投保，那么此刻不适宜着急退保！！
（2）再投保缴费标准会提高。一般来说年龄越大，缴费越高，超过规定年龄将不予投保。
（3）务必利用好保单宽限期，重疾保单的宽限期一般为60天。即到了缴纳保费的时间后，也不用过于着急，仍然有多60天的时间可以继续考虑更换保单的事宜。在此期间发生保险事故，仍然会被理赔。
（4）务必选好下一份保单，等过了即将过等待期或过了等待期再退之前的保单，让自己的保障不要中断！若是在保单空窗期发生保险事故，那真的是亏大了！
总之，做退保决定前，需要谨慎再谨慎！切勿为了眼前可观的退保利益而丧失了最基本的保障！
我们看保险合同关于全额退保的约定：
1. 犹豫期内退保
保险公司只能收取10块钱合同成本，无条件解除合同并退还全部保费
2. 过了犹豫期退保
（1） 过了犹豫期退保，一般只能退回现金价值。为什么呢？因为这属于违法解除合同，需要承受一定的违约损失。你所缴纳的保费与现金价值之差就是你的损失！站在保险公司的角度，这样设计无可厚非，已经给了你冷静期去仔细考虑这份保单，理应对自己的选择负责。如果谁都可以在任何时候无条件无损失解除合同，保险公司分分钟倒闭！
（2） 但是不是过了犹豫期一定不能全额退保呢？不是的！若能证明保险代理人存在销售误导的情形，过了犹豫期也能全额退保！
如果你在订立保险合同的时候，对方存在“欺骗”或者“严重销售误导”的情形，导致你在违背真实意思的情况下订立保险合同，保险公司应当赔偿相应损失或者你可主张撤销合同！

Answer 2

不可以退保的，如果退保，你是有损失的，保障也就没有了。你和保险公司的合同约定是缴费10年，保障期限是终身，也就是你只需要缴费10年，但保险合同会一直保障到你终身，但这期间不能发生退保的。如果你想退保，也不想有损失，那就是在你缴费10年后，看看你的保险合同的现金价值表，看看这份保险的现金价值什么时候能到你10年所交的保费，等到那个年度，你在退保就不会有损失，起码本金能拿回来，但建议你不要退保，都已经缴费完成了，以后也不用缴费了，保障还是终身，万一发生意外和疾病，还有保险来进行理赔。所以不建议退保，但如果非要退保，保险是随时可以退保的，就是退保是有损失的，这点一定要清楚。这个损失还是不小的，自己要有合理的评估。

Answer 3

终身型重疾险缴费结束后可以退保，退保时只需要携带保险合同解除申请书、身份证、缴费凭证、保险单到保险公司的线下营业网点柜台办理退保手续即可。

在此要提醒一下大家的是，终身型重疾险缴费结束后的退保已经属于犹豫期外退保，也就是正常退保。根据保险合同约定，正常退保只能拿回保单的现金价值，而保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

简单一点来说，终身型重疾险缴费结束时的保费并不能生出很多利息，也就是在终身型重疾险缴费结束后退保的话是非常亏的，所以终身型重疾险缴费结束后虽然可以退保，但是其实是不太建议退保的，毕竟会产生非常大的经济损失。

Answer 4

比如重疾险这类的长险无论是在缴满前还是缴满后都可以退保的，不过在缴费期内退保一定是会损失相应的价值，不是能不能退的问题，而是划不划算的问题。如果已经缴了很多年，这个时候退保就比较划不来了。

其实在内地的很多重疾保险在刚缴满的时候，能退的现金价值并不高，可能只有所交总保费的一半左右，而万一不幸出险理赔的现金却比选择退保的价值要高得多，所以就没有必要刚交完就退保了，毕竟这是一份保终身或者保到某个岁数的长险。

香港保险在概念上也是大同小异的，也不建议在刚缴完所有保费的时候选择退保，不过，就算退保，香港保险的现金价值就高得多了。

给个栗子参考一下...

这里可以看到，在30年的保费缴付完后，如果直接退保能够拿的钱(26,235美金) 已经大于 30 年总缴的保费(16,665美金)。

就像我上述说的，当已经供完30年的保费后，其实真的没必要退保，因为如果出险理赔的现金(77,110美金) 完全大于退保的价值(26,235美金)，不过无论如何，两者的价值都是要比 30年总缴的保费要多，这就是香港保险的优势。

那还要不要退保呢？什么时候退保比较好？

由于保单的退保现金价值和出险理赔的保额每年都有分红，在100岁的时候退保和出险能够获得的价值则一致，当然我们不想得那么远。

其实大概在80岁的时候，选择退保是一个比较合适的时间（再早一些也无妨），因为退保所能取回的现金价值(519,807美金)与出险能够理赔的现金价值(561,250美金)，相差不大，大部分人会选择在这个时候退保提取现金。

Answer 5

可以退，随时都可以退，但保费是有损失的