什么是年金保险?它有什么作用?
年金保险是以被保险人生存为条件，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内有规则地、定期地向被保险人给付生存年金的一种保险。关于年金保险的优点，详细的攻略可参考这篇：年金保险有必要买吗？这篇攻略值得参考
年金保险属于理财型保险，相比其他的理财工具有其特殊的作用：
1、持续的自我管理
在消费主义盛行的现在，很多人都是月光族，追求精致生活的背后是自己的钱包空空如也。配置一份年金险，就会督促我们每年省下一定的钱来做储备，而且提前退保可能会有损失，更能约束储备的持续性，不会轻易提前中断，这一点对很多人而言，都有着非常重要的实际意义。
2、明确的目标保障
年金险按产品用途可以划分为养老年金、教育年金、婚嫁金、创业金等。每个家庭都需要对子女的教育或是自己的退休生活准备一笔稳定的、确定的储备资金，但这笔储备金有时会因为其它突发情况而移用。比如，原来准备用于养老的储备金，因为投资或者疾病被提前使用等。年金保险能实现资金的专款专用，为子女教育、养老和未来不可预见的风险提供目标明确的保障。
3、稳定的资产传承
对于高收入人群来说，很多都会涉及到资产传承的问题。但资产的赠予和继承，流程、周期也较长，中间存在各种不确定性的风险。年金保险在此时就可以发挥作用。年金险可以指定受益人，不仅能够保障资产的安全稳定，为后辈的发展留下资金支持，而且年金的分期提取也能避免资产受益人一次性继承大笔财富可能出现的挥霍、过度消费等问题。
4、多元的资产配置
现在很多人都有家庭资产管理的理念，但实际实施的过程中，有时因为个人经验的局限性、信息来源渠道的局限性，很容易把“所有的鸡蛋放在一个篮子里”。当出现经济环境变化、行业的系统性风险时，会受到较为沉重的打击。
而参加年金保险，引入一个较为确定、且不会被市场、经济环境所影响的元素，就能帮助我们更好地实现资产多元化配置的需要。并且年金险特别是固定收益类的产品，能帮助我们在较长期间内锁定较为安全、稳定的回报率。
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年金保险是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险按给付保险金的限期不同，主要有终身年金保险和定期年金保险。
终身年金保险，亦称"养老年金保险"，或“养老金保险”，与生命等长的现金流。基本形态就是固定的存一段时间钱，比如三年/五年/十年/二十年等，然后在55岁/60岁/65岁开始领取，最低保证领取20年，活多久领多久，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。
定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。最常见的快返型年金（理财型年金）和孩子教育金都属于这种。它的作用是专款专用，防止挪作他用，尤其在教育金上体现的格外明显。
提到年金就不乏想到增额终身寿，因为增额终身寿有点像理财年金+寿险的结合体，谈到年金和增额终身寿，那可是把保险产品的功能发挥到极致了，他们有十大功能为我们的人生保驾护航，不同的功能适合不同的人群。
功能一：债务相对隔离。这主要是从保单架构上和保险产品和功能上考虑，一定程度上可以做到相对隔离。
功能二：婚姻财富规划。通过对保单架构的设计，一定程度上起到离婚时候财产不分割。针对不同险种，呈现的功能也有些许差异。
功能三：财富传承。财富传承有很多的工具，比如：遗嘱、赠予、家族信托、资产基金、人寿保险，都可以做到传承的功能。但人寿保险有其得天独厚的优势，首先它的传承是确定性的，受益人写的是谁，那就是谁，这个是没有争议的，叫指定受益。其次即便是公证遗嘱也会有真假之争。所以保险是个非常好的传承金融工具。
功能四：税务规划。税务规划有个人所得税、遗产税、赠与税这些，意外险、健康险赔付是免征个人所得税的。中国目前还没有开征遗产税和赠与税，世界上已经有100多个国家开征了遗产税和赠与税，未来国家可能也会在这方面做准备，所以遗产税需要提前规划，通过人寿保单有两种规划模式。
功能五：资金融通。其实也就是我们通常说的保单借款，具有现金价值的保单，都是有保单借款的功能。
功能六：隐私保护。很多高净值人群、企业家，他们在传承资产的时候，尤其是他想把钱给到想给的人时，多数金融工具做不到隐私保护的。如果通过保单的形式，受益人写的是谁，这个人拿着身份证和保单去保险公司领钱就可以了，其他人根本不需要知道。
功能七：杠杆功能。杠杆功能是保险独特的一个功能，其他任何金融工具都没有这种高杠杆放大功能。比如终身寿险，保1个亿的保额，40岁的人年交200万，他就可以撬动1个亿的保额。
功能八：收益锁定。保险是唯一可以锁定终生利率的一种金融工具，我认为除了保险以外，几乎没有任何工具可以做到锁定利率，而且安全长期稳定。
功能九：强制储蓄。比如年金险每年存一笔钱，存10年20年，规划孩子的教育金，自己的养老金。很多人都是月光族，存不下钱，因为面临投资诱惑和消费诱惑，利用年金险可以强制存钱，养成理财习惯，应对未来一定会用到的教育金、养老金、生活费等。
功能十：移民规划。它的核心要点就是保单架构，这个比较复杂，需要您找我这样的专业保险经纪人综合考虑各种因素去帮您规划。
如有疑问或者想详细咨询年金险和增额终身寿，关注首席保典，欢迎私信。
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- 康波小秘书
2023-07-24 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
奶爸保
年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。
也可以是终身的，如养老保险。
第一大功能：养老金
对于现在的大多数人来说，如果只靠社保养老，那么想要高品质的老年生活还是有一定距离的。如果想要闲适安逸的退休生活，需要我们提前进行规划。
一般有两种方法，第一个就是储蓄和理财，保证我们在退休后有足够的资金；
第二个就是在有支付能力的前提下，提前购买年金险，如此在退休后就可以领取养老金。
第二大功能：子女教育金
如今教育投资占了家庭支出的很大一部分，为了拥有更好的教育资源，父母们都是辛苦奔波工作赚钱，希望孩子的人生少一些遗憾。
如今补习，可能还要报各种各样的兴趣班，如果仅仅通过储蓄是很难满足家庭资金需求的。而如果有一份专属孩子的教育年金险，就可以确保孩子顺利完成学业。
第三大功能：财富传承
对于高净值人士来说，财富如何更好分配和传承给下一代是他们关心的话题。如果通过购买高额的年金保险，是可以很好将财富传承给下一代，指定专属、避免挥霍同时可合理避税。
第四大功能：保护私有
资产冻结、婚姻重组等风险事件的发生，会损害个人利益。但保险具有保护个人私有资产的作用，可以减少部分损失。
第五大功能：强制储蓄
很多人的收入其实并不低，但是因为没有规划，再加上平时的各种人情，应酬，挥霍，最后在需要时没有钱可救急。
但如果购买了一份年金险，定时定期缴费，最后几年下来不知觉就攒下一大笔钱。
这就是年金险的定义和它的五种作用，如有疑问欢迎找奶爸保咨询！
