Question

想买平安智胜人生万能险但很纠结，有什么好处？帮我解除一下疑虑！

前两天两个平安业务员来我们家推荐我买平安智胜人生万能险，平给我打了计划书，我稍微分析了下，觉得优点不明显。
本人23周岁 年薪4W左右，家庭开销主要父母来，虽说没住过院感觉体质不怎么好，考虑投平安智胜人生万能险，6000一年，10年，身价15W。意外和重疾各10W，伤害1W，住院2份。但看了计划书还是比较纠结的！原因有：
1：前期扣的多，不说什么！

2：主险身价方面：不什么说的15W，其实感觉用处不大，几率小！但没准用到，保了放心！
3：重疾方面：1）重疾的范围很小，几乎都快死了的病，用的着的很少。
2）在前20年内发生疾病，按照中等的保单价值还未达到10W重疾保费的情况下是合算的，（这是在未通货膨胀的情况下，购买力相同的情况下，实际应该在15年内）
3）20年后保单账户的现金价值几乎都超越10W，到时不管是赔偿现金价值还是基本保险金额哪个最大值，均是本人应得的，设想即便是6W存死期估计也不会少于这些。
4）重疾到了50岁往后扣的多，到60岁往后甚至要扣五，六千一年。
4：意外伤害医疗方面：现在大部分人有社保挡在前面，本来这个几率也不大，即便发生其实际也不需要保多少。
5：住院费用保险：同上。
附：重来没住过院，但也不放心怕被拒保，也不想去体检。
虽然本人也侧重人寿类的保险，但是始终感觉作用不大，收益也不如分红险。
以上都是我觉得智胜人生万能险不足的地方，希望大家给我解释下或纠正一些不正确的观念，打消后顾之忧。

Answer 1

你好，针对你提的问题大概说一下哈
重疾方面：1）重疾的范围很小，几乎都快死了的病，用的着的很少。
重疾范围男性28种，女性30种，现在人的常见重疾都涵盖了，而且因为环境、食品等因素导致重疾发生率越来越高，没有人能肯定绝对无用三。
2）20年后保单账户的现金价值几乎都超越10W，到时不管是赔偿现金价值还是基本保险金额哪个最大值，均是本人应得的，设想即便是6W存死期估计也不会少于这些。
这种情况你是假设在20年中你及你的家人都平平安安且在无任何束缚的情况下还能坚持将6万元存20年的情况，但我想这种假设成立可能性几乎没有。
3）重疾到了50岁往后扣的多，到60岁往后甚至要扣五，六千一年。
这是由于智胜产品的灵活性造成的，因为之前有很多客户都想在缴费一定年限后可以随时取款才有了智胜，所以有利也就有弊了。
意外伤害医疗方面：现在大部分人有社保挡在前面，本来这个几率也不大，即便发生其实际也不需要保多少。
至于意外伤害医疗，这个的几率并不小哦，而且摔倒、扭到、碰到都算意外啊，而且社保在意外这方面的赔付限制很多的哦，
住院费用保险：同上。
社保在医疗赔付方面首先有门槛费，之后还按比例赔付，自费药也不赔，如果是小病的话可能还不觉得，如果稍重一点的病的话，自己就会承担的比较多，而商业保险和社保是互补的，社保报了以后商保再报，自己就可以少给或不给了。
不知有没有给你讲懂，如果你更注重受益的话，可以考虑平安其它产品哈。

Answer 2

对呀！就像你说的好多事情都是“吃不准”的。就是因为“吃不准”所以才要买。要是都吃的准了，就不用买了，你说呢？“保险”其实并不是改变我们目前的生活状态，但是却能保证我们未来的生活不会别改变，你现在23，还没结婚，未来你不会一辈子不结婚吧，随着生活状态的改变，我们在生活中扮演的角色也在不断的改变，而万能是终身的账户，现在身体很好，用不着看病，但是20以后呢？30年以后呢？还用不着吗？现在没有生活压力，未来结了婚呢？现在没有抚养谁的责任，但是未来一定会有吧！风险无时不在，今天喝酒驾车的撞得是别人，哪一天会撞到自己呢？谁也不想那么倒霉，同时谁也又无法控制这些风险，你说呢？保险就就像咱们家里的防盗门一样，谁也不想让小偷来，但是为什么还都要买？道理是一样的。
其实很羡慕你这么年轻就有这么好的收入，有这样的能力为自己设计和准备未来的生活，很多人向你这个年龄是没有这个能力的！同时也很羡慕你的业务代理人，能拥有向你这么理性而又有能力的客户。最后祝你生活幸福，健康平安，希望我飞了半天劲，没有白说，你能听进去！

Answer 3

万能险由于前期扣除部分太高，一般占首期期交保费的一半，所以即使收益比银行利率高（同时按日复利计息）但总的收益并不高。
一般买万能险要是想获得比银行高的较为安全的收益，最好在你期交保费的同时再追加缴费一个固定的中短期不用的大额保费，这样收益高。
万能险属于投资型保险，如果你偏重保险的保障建议你趁年轻去买重疾险。
我个人认为万能险的最大优势是有保底利率，一旦10年后国家的经济增速放缓，银行利率几乎下滑为0（像现在的日本），那么万能险的收益就能体现出来了。

Answer 4

23岁男性，年入才4W就要化6000来买一份这么低保障的保险，实为不智。
个人建议你这个阶段还是以保障为主，要做到意外和重疾各10W，伤害1W，这样的保障三千足够了。
当然如果你指望买份保险发笔大财，就当我没说。
比较下其它公司的吧。看看谁对你说得更理智，分析得更实际。
祝你好运。

Answer 5

鱼与熊掌不可兼得，你个人比较注重收益还是保障。