Question

一般家庭如何理财？

Answer 1

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你是不是总是平时觉得家庭财务状况不错，可以一到家庭出游、子女教育、换房买车时就发现没钱是怎么回事？不知道哪部分家庭资金可以用来做投资怎么办？上有老下有小，家里的保险到底该给谁买？家庭投资理财，怎样才能稳定收益降低风险？如果你也有这样的问题，那说明你的家庭财务缺乏一个科学的生态系统，无法对你的家庭所拥有的钱做出合理的调配。如何拥有这样一个科学的财务生态系统呢？这里的30个锦囊就是秘密，小到如何点清你的家庭资产、如何科学地进行家庭储蓄，如何进行具体类别的产品投资，大到家庭保险规划怎样做，家庭投资配置如何调配，这30和锦囊将一一为你展开，搭建起你的个性化家庭财务生态系统。在科学的财务体系中，提高你的财务掌控力，每个人都有机会成为家庭首席财务官。

Answer 2

现在物价的上涨速度可让人吃不消。普通老百姓，赚个钱不容易，想利用手中有数的几个钱去理财，不过是为了抑制物价飞涨，让自己过个安心日子。可让人为难的是，理财渠道较少：借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，但收益总是太低，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）一次，对一般老百姓、家庭理财来说，不管你理财产品说的天花乱坠，我们想要的就是不亏本，就是收益要比物价涨幅高。
普通家庭的一般安排
理财师给家庭理财的合理安排是：1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
但我们想要提醒的是：家庭理财的首要目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！家庭理财的基本目的是要让自己的财富积累跑赢CPI。可以这样安排：第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。有了这些目标，目标也变成了我们的负债，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少
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Answer 3

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

Answer 4

重点要考虑几方面，第一鸡蛋不要放在一个篮子里，应该要长期的和短期的相互结合起来做，万一等到要急用钱的时候，不至于损失掉了收益．第二，要考虑自己和家庭能承受的一个风险性，要保本性低收益的和风险性高收益的结合来做，不要一味追求高收益，因为高收益是伴随着高风险的．第三，要做好家庭的保障计划，保险也是家庭理财的一部分，帮我们抵御未来的风险．

Answer 5

　　我个人认为，
理财是理一生的财，是老话当中的“君子爱财，取之有道
取之有道，更应治之有道”当中的“治”也就是个人一生的
现金流量
与
风险管理
　　随着
社会
的不断发展和进步，医疗、教育、
住房
、就业、社会保障等改革的不断深化，
家庭理财
会像吃饭穿衣一样成为平凡而必需的事。
　　还有就是
理财目标
应该是因人而异的，因为
每个人都会
有不同的需要、不同的
生活环境
。因此，根据每个
人的年龄
以及
不同的人生
阶段，从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。
　　具体要做好以下几方面：
　　
　　1.学会节流
　　工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的
收入
，这是理财的第一步。
　　
　　2.做好开源
　　有了
余钱
，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
　　
3.善于计划
　　理财的
目的
，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使
将来
的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，
工薪阶层
同样需要理财），善于计划自己的
未来
需求对于理财很重要。
　　
　　4.合理安排资金结构
　　在现实消费和未来的收益之间寻求
平衡点
。
　　5.根据自己的需求和
风险承受能力
考虑收益率
　　高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其
风险
就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
　　内容仅供参考