Question

买房公积金贷款，想提前还款，选等额本金还是等额本息划算？

最近已出手买房，贷款额度48万，20年还款期，想考虑几年后有能力就提前还款，但不一定是一次就还清，分批次的，不晓得哪种还款方式划算，有人说等额本金划算，但这种方式前面几年的利息还的多吧？我也不懂了，我们是普通的工薪层，想从节省的角度出发，请各位经验人士或行家帮咱算算，出出主意，看是选等额本金省还是等额本息，谢谢各位了。

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

两者各有利弊，根据个人情况不同选择。

等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。

两者区别：

1、每月还款金额不同：等额本金每月还款金额是递减的，用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。

2、产生的利息不同：等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元，借款期限为1年，贷款年利率为4.35%。等额本金还款的总利息为2356.25元，等额本息的还款总利息为2371.88元。

3、适宜人群不同：等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。

4、优劣点不同：等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。

Answer 2

这得看你预计几年结清了，如果5年内可以结清的话2种还款方式不会差太多利息，如果打算5-10年还清那等额本金会节省一部分利息，如果打算10-15年结清的不如等额本金还20年，因为两种方式都是前期支付利息较多，15年以后还的基本都是本金了。但从两种还款方式本身来看等额本金是每月还入本金数相等，相对于等额本息前期还入的本金多，所以产生的利息相对少。等额本息是每月还入的月供相等，但月供中本金和利息的比例不同，本金越来越多，利息越来越少。举个例子，48万贷款额，20年还，利率基准利率 等额本息总利息416583.28元；等额本金总利息336990元。

追问

利息好像没有这么多吧，我在网站算好像只有二十几万，我们的总还款额度是72万多

追答

哦，是按商贷利率算的，公积金会比这个少，但两种还款方式的差额比例是一样的。等额本息总利息248800.74元；等额本金总利息215100.00元而且公积金还有一个最低还款额，可前期降低还款月供（等额本金唯一不太好的就是前期还款压力较大）。

Answer 3

手机APP。有个房贷计算器。上面有两种贷款方式的每月还款。你可以自己全部自己算一下。如果提前还款的话，等额本金划算些。但是等额本金的前期的还款多，压力大。贷款30年好办理不？一般都是20年。
1，按照等额本息算，30年的话，一个月5222元，其中利息前期3250元，5年后，也就是60期还款的时候利息是2908元。粗滤估算利息已公是12*5*3150=18.9万。意思就是5年按照等额本息就是18.9万的利息。
2，如果按照等额本金算，30年的话，第一个月9833，其中利息3250元,5年后，也就是60期还款的时候还款8767，利息是2717元。粗滤估算利息已公是12*5*2950=17.7万。意思就是5年按照等额本息就是17.7万的利息。
这儿都是粗滤估算的利息。其实相差不大，但是本息每个月都是5200多，本金每个月都是9000左右。
综上所述：选择等额本息。

Answer 4

如果5年内可以结清的话2种还款方式不会差太多利息，如果打算5-10年还清那等额本金会节省一部分利息，如果打算10-15年结清的不如等额本金还20年，因为两种方式都是前期支付利息较多，15年以后还的基本都是本金了。但从两种还款方式本身来看等额本金是每月还入本金数相等，相对于等额本息前期还入的本金多，所以产生的利息相对少。等额本息是每月还入的月供相等，但月供中本金和利息的比例不同，本金越来越多，利息越来越少。举个例子，48万贷款额，20年还，利率基准利率 等额本息总利息416583.28元；等额本金总利息336990元。主要还是要看你打算几年还清。

Answer 5

只要能还的起 永远都是等额本金划算
等额本金是本金固定 开始还的利息多
而且等额本息是本金逐月递增 开始还的利息多 我决定还是等额本金划算 以后的事谁也说不好 有没有能力提前还贷 还涉及买车 结婚 生孩子什么的 所以别想那么远 谁都想提前还贷
你看我 我贷款还剩22w 我现在有9w的存钱 我也没考虑提前还贷的事 因为还想再买套房子或者买车什么的 完全不着急还贷