房贷固定还是LPR好？你们选哪个？ 10
2月29日，工商银行、中国银行、建设银行、招商银行等商业银行发布通告：
从2020年3月1日起，银行所有存量房贷利率的计算方式将发生改变，从过去基准利率*折扣的方式（简称存量浮动利率），转换为“LPR+点”或者“固定利率”模式，办理时间从3月1日开始至8月31日。
随着存量房贷转换工作的开始，许多小伙伴已经收到了银行关于房贷利率转换的“夺命连环call”，也有不少粉丝在群里留言，我的房贷要转LPR吗？此前房贷利率打了7折、8折的要不要转？
机会只有一次，选择固定利率还是LPR，哪个划算呢？
今天，小编整理了LPR的相关知识点供大家参考。
什么是LPR，
房贷族又该如何选择？
先了解一下，什么是LPR？
LPR（Loan Prime Rate）即贷款市场报价利率。
简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次。
目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
一般贷款都是参考1年期LPR，房贷主要参考5年期以上LPR。
举个例子：2018年小高向银行借了一笔30年，等额本息的房贷。当时是基准利率上浮10%，即4.9%×1.1=5.39%，新政颁布后，小高面临两个选择：
一、选择固定利率。
从现在到未来，30年时间里，利率都是5.39%，不管是降息还是上调，都跟他没关系了。
二 、转为LPR。
小高决定将还贷方式转为LPR定价，监管规定以2019年12月20日LPR利率4.8为基准，小高的加点是：5.39%-4.8%=0.59%；小高则按照“LPR+0.59%”的规定向银行还贷。
当LPR下调至4.8%以下时，小高的实际利率低于5.39%，还贷方式比固定利率划算，若LPR上调至4.8%以上，则不划算。
再比如：
小程2015年买了一套商品房，当时的贷款定价方式是在4.9的基准利率上打7折，房贷计算方式则是：4.9%*0.7=3.43%。
转换为LPR定价，同样以2019年12月20日LPR利率4.8为基准，小程的加点数值则为：3.43%-4.8%=-1.37%
之后，小程则按“LPR-1.37%”规则向银行还贷。
这时候，当LPR为4.9%的时候，选择固定利率更划算。
*LPR执行后，个人住房贷款依然可以选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。
转还是不转？
专家：房贷利率本身很低，可不转
关于转还是不转，许多人都想要一个明确答案，但基于LPR的不确定性，即使是专家，也不会直接告诉选择A，还是B。
不过，关于LPR未来的走向,大多数专家口径出奇一致：未来利率下行是大概率事件。
“选浮动利率比较好。按照目前的行者利率基本上都是在调减，如果选择固定利率就很不划算。如果申请房贷我绝对也是选择浮动利率的。”银行经理十分诚恳的告诉小编。
不过，这个答案，不适合所有人。有些人基准利率已经打7折、8折等，本身房贷利率就很低，不到4%，这个时候可不转换为LPR。
“如果我当时贷款，是在基准利率基础上打折，我基本会选择固定利率，因为已经很合适了”，经济学家马光远表示。
事实上，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于借款人自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。
如果你认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；
如果认为未来LPR可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势。
哪些借款人可以转换LPR+点利率？
可以转换的：
2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，不包括公积金个人住房贷款）。
意思就是，2020年1月1日以前发放和签订的贷款合同，如果你符合条件想转就可以转。
至于2020年1月之后签订的合同，那就是按照LPR计算的。
（建行官网公告截图）
可以不转换的：
1.房贷在2020年12月31日前到期/已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可选择不转换；
2.房贷签的是固定利率贷款；
3.公积金个人贷款。
值得提醒的是，根据央行政策要求，将定价基准转换为LPR后，不可再转回按照基准利率定价，也就是说，定价基准只能转换一次，借款人应在审慎思考后作出理性选择。
以上是关于LPR的一些知识点，希望对你有所帮助。
对于你这种情况 年利率4.655% 我觉得你最好不要去调整。因为我觉得你这个利率不是很高。
固定利率就是你这22年中的利率都是一样。你这个利率还是比较低的。
LPR利率 这个利率是有变化的。今年可能还得多 也有可能还得少。他这个变化取决于国家的基准利率 LPR=国家基准利率+你贷款银行的加点（银行挣的钱） 这个加点是不变 变得是国家的基准利率 今年可能低 也有可能高
今年的基准利率是4.8% 明年可能上调也可能下调。说白了 LPR对于咱老百姓来说 有点赌博的意思。听专家讲 LPR是会下调的。特别是首套房 还有那些发达国家的基准利率都是零 或者是负的。我认为国家和政府也会重视这方面的。毕竟房子是用来住的 而不是炒的。
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