Question

商业银行贷款利率是不是可以随意上浮？余额宝等互联网金融对银行股的业绩冲击到底大不大呢？

现在我们知道银行五年以上贷款基准利率是6.55%， 一般小微企业按照这个利率是贷不来款的，我听说建行在向外放贷的过程中，有提高50%达到9%甚至10%的情况，因为现在很多小微企业或者民营企业通过信托或者民间借贷等途径可能还是比这个9%要高得多，甚至达到30-40%的年利率，我想知道，国家或者银监会有没有像存款利率上浮10%的限度一样对贷款利率也有限制呢？比如限制各银行对外发放贷款利率在基准利率基础上最多上浮50%的类似限制呢？还是银行房贷遵循市场选择，银行可以随意向需要借贷的对象讨价还价，上浮贷款利率远远超过50%的？

此外，最近出现银行活期存款大搬家，人们将钱放到余额宝里面，比银行5年期的定期存款利率还高，我理解这就会大幅度提高银行的揽储成本，挤压息差，银行会不会通过大幅度提高贷款利率来保证息差收入？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

有浮动上限的，不能随意上浮的。银行的理财产品跟余额宝等收益差不多，冲击不大

追问

网上说：一笔贷款，银行可能给出的利率是上浮10％，但同时又要求企业支付“账户管理费”、“融资顾问费”、“承诺费”、“信息咨询费”、“业务手续费”等其中一项或几项费用。最后综合起来，企业实际支付的全部融资费用，即银行所得到的“综合收益”，至少相当于当期基准利率上浮30％的水平，有时甚至可达到央行规定基准贷款利率上浮70％的上限。

是不是70%上国家上限？

Answer 2

提高贷款利率是非常有可能的，但是幅度不会很大，你想啊，银行贷款中的一大部分是实体经济，倘若幅度很大。肯定会对实体经济产生大的冲击和影响，不利于经济稳和社会稳定。
银行肯定会有自己的应对措施，至于是什么，我也不知道。

追问

刚才看了网上说民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。但是，在实际操作过程中，民间借贷支付的利息往往高出这4倍的要求，尤其在目前贷款难的情况下，中小企业对于资金的饥渴已经到了不顾一切的程度。如果两人发生借贷纠纷，贷方收取的高于法律规定的那部分利息，法律将“不予保护”。就是不知道具体对银行贷款利率的限制是多少？

追答

银行贷款利率是由人民银行决定的；利率更新时间：2012-07-06 利率项目年利率(%)六个月以内（含6个月）贷款5.60 六个月至一年（含1年）贷款6.00 一至三年（含3年）贷款6.15 三至五年（含5年）贷款6.40 五年以上贷款6.55 备注：基准利率由央行规定，银行贷款利率可以此为基准上下浮动。贷款利率在基准利率基础上下浮10%-30%（除此之外，银行每月还会收取一定比例的账户管理费）