Question

案例分析：张某到保险公司商谈分别为其62岁的母亲甲和8岁的女儿张乙投保意外伤害险事宜。张某向保险

公司详细询问了有关意外伤害保险的具体条件，也如实回答了保险公司的询问。3．张某续交保费两年后，由于经济上陷入困境，无力继续支付保费，遂要求解除保险合同并退还已交的保费。对于张某的这一请求，应当如何认定？A.张某有权解除合同，但无权要求退还任何费用　B.张某有权要求解除合同，保险公司应当退还已交的保费　C.张某有权解除合同，保险公司应当退还保险单的现金价值　D.张某有权解除合同并要求按规定退还保费，但保险公司有权收取违约金　请高手选择并分析题目和选项。

Answer 1

C.张某有权解除合同，保险公司应当退还保险单的现金价值
每一款保险产品，不是保险公司单方面的研发并出售，都经过保监会，也就是国家的严格审批。
所以，退保按照现金价值计算，是行业的共识，也在投保之前和客户反复说明的事由。
既然保险产品，保险公司不能单方解约，而只有客户享有这项权利，那么就应当承担相应的成本代价。
同时，保险公司的经营成本，以及出险客服的赔付，都是由保费份额承担，你可以理解为，你的保费，成为了别人赔付的保额。做了善事。

保险合同，以一般合同相比，有自身的特性，客户用一个相对很少的保费，换取相对较高的保额，本身，对于保险公司来说，形成了一种负债经营的压力，所以，对于退保只能按照现金价值，客户应当理性看待。

保险退保时退的是现金价值，又称“解约退还金”或“退保价值”,是您要求解约或退保时，保险公司应该发还给您的金额。

保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

至于您退保后能获得多少现金价值或损失多少金额，则是依据您的保险合同规定的，建议您详细阅读保险合同的退保或保险合同解除条款的相关内容，您也可以咨询该保险公司的相关客服人员。

Answer 2

答案是C。投保人有权解除合同，在保险合同是有效合同的前提下，保险公司对投保人提出的解除合同的申请受理且退还保险单的现金价值。

Answer 3

回答是A。
因为一般意外伤害保险没有现金价值。
客户可以选择退保解除合同，但是没有现金价值可退。