中国人寿 08 年分红险 收益率
席健介绍说,中国人寿分红险红利主要源于利差和死差,特别是利差。“我们目前有很大的利差益。”据了解,中国人寿没有高利率保单,产品定价预定利率约2.4%,总体负债成本为2.35%(保证部分),只要投资收益率超过2.5%,便会产生利差益。
目前3.6%的5年期存款利率是分红水平的重要标尺。一位保险公司理财师指出,即使是中国人寿2009年发布的分红水平远逊于2008年的红利水平,但投保人的红利收益也已超过了银行五年期存款利息。
由于资本市场向好,分红险账户投资收益增加,中国人寿2009年年报显示保单红利支出达144.87亿,同比增长767.0%。笔者从有关渠道获悉,中国人寿刚刚发布的2009年红利分配方案比去年丰厚不少,分配给投保人的红利总额为150.7亿元,同比激增802.3%。有保险分析师认为,中国人寿今年派发的不菲红利,将提振二季度及下半年的保费增速。
对于分红水平的高低是否影响客户选择产品,苏恒轩认为,经过十年的市场培育,消费者自己心里已有了一本账,自己会从保障和投资收益来综合评定和选择。
“我们下一步将在产品多元化多做些文章,提升产品的核心竞争优势。”苏恒轩表示。据介绍,公司将针对不同的消费人群,在设计责任配置、分红方式更加灵活,实现差异化销售和差异化核保规则。据了解,日前中国人寿新推出了生存金累积生息服务功能,以扩大服务功能。
苏恒轩认为,经过多年的发展,行业的投资管理能力有了较大提升,一批保险公司投资收益水平远远高于银行同期存款利率,甚至高于某些证券基金产品的收益水平。分红险的发展,进一步增强了行业在金融领域的竞争力。
奥卡姆剃刀定律:重在结构调整
“奥卡姆剃刀定律”对于企业经营的启示在于,要把握事情的主要实质和主流,解决企业发展的最根本问题。
对于保险业来说,当前最根本的问题在于回归本质--保障功能。自2008年以来的行业业务结构调整,推进着保险回归主业。一位保监会相关负责人强调,不能一味强调业务规模和保费增速,而应引导行业优化业务结构,才能促进行业健康发展。
不过,由于公司各有不同的特点和发展历程,业务结构调整既不能搞一刀切,也不能一蹴而就。每家公司都需要有自己的结构调整策略和方向,寻找适合自己的业务结构。
中国人寿保险股份有限公司董事长杨超多次对外强调,中国人寿并不太看重保费规模,而重在质量和结构调整是否到位。2008年以来,中国人寿加大业务结构调整力度,个险业务是其结构转型的主战场。
微观到分红险产品线的结构调整,此前中国人寿收缩了曾在2002、2003年间立下汗马功劳的“鸿泰”、“鸿瑞”两款五5年期趸缴银保产品,代之以长期型期缴个险产品。从目前来看,分红险除了三款是银邮产品外,其他的全部是个险产品。据了解,目前销售最好的是“美满一生”和“瑞鑫”等十年期及以上期缴产品。