Question

平安人寿智能星年金险怎么样？怎么买划算？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，这种"万能险"谁都想给孩子入手一份。

往往代理人都会讲它描述的非常好，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是就特别让人心动？然而，事实上这种保险其实不算是很优秀的产品。

在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先给大家看看保障图：

就像上图展示的那样，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，负责理财；

附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。

接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，那也就意味着只适合未成年人群投保。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时转移经济风险，从而保证家庭正常生活运转的作用。

在一般的情况下，未成年人并没有承担家庭经济责任，所以并不适用寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，需要自己出钱治病。

而且在市面上还是有很多优秀的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。相比来看，平安智能新附加的重疾险简直太不友好了!

大家可以去对比下平安智能星附加的重疾险和备受青睐的重疾险之间的区别就知道了：全国火爆的136款重疾险大PK

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益很一般。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

可是在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；结算利率不确定，对收益的实际情况也不太清楚，有很大的不确定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说不够友好。

三、总结

平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

从理财层面来看，平安智能星也没什么优势，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，也不能确定结算利率，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。

总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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