Question

业绩基准4.2%是什么意思

Answer 1

业绩基准就是业绩比较基准业绩比较基准主要用于净值型理财产品，净值型理财产品属于非保本浮动收益型产品，也就是说银行不承诺保本，也不承诺最低收益。净值型产品预估收益通过业绩比较基准来体现，所谓业绩比较基准，是银行根据产品往期业绩表现，或同类型产品历史业绩，而计算出来的投资者可能获得的预估收益。业绩比较基准与预期收益率都是代表收益估值，在作为历史业绩参考时，两者具有极大的相似性，都可以由此计算出一个大概的收益预估值。。业绩比较基准4.2％指的是按照年收益率是4.2％的标准来计算，比如，投资者投资某基金10万，其业绩比较基准收益率是4.2％的话，则投资一年可能获得的收益就是＝100000×4.2％＝4200元。实际的收益可能会大于业绩比较基准，也可能会少于业绩比较基准，具体的收益要以到期之后的实际情况为准。同时，基金的管理人可能会因投资策略的改变、基金转型或者是跟踪指数变更等因素影响，而根据实际情况来修改其业绩比较基准的。

业绩比较基准的意义

业绩基准是投资者和基金经理沟通投资意图的最高效工具。基金经理应该以业绩基准为中心，在其一定领域内进行主动投资管理。在理想的情况下，投资者（尤其是机构投资者）可以首先在战略资产配置的层面上，选择若干种不同的业绩比较基准，并分配资金，然后从跟踪每种业绩比较基准的基金中，挑选主动收益率表现最好的具体产品，将相应资金投入进去。以上是理想。现实是：中国的公募基金虽然大多设立了名义业绩基准，但实际运行中主要以沪深300或者同类产品平均为实际业绩基准。这使得名义业绩基准形同虚设。原因至少有二：基金公司对基金经理的考核激励制度以横向比较为准；投资者评价基金优劣时也以横向比较为准。改变的方法：一是做好投资者教育，引导投资者关注不同产品的不同业绩基准设置的意义；二是基金公司改以相对于自身业绩基准的主动收益率来考核每一只基金的经理。