Question

大都会人寿的重疾险可以投保吗？推荐买吗？

Answer 1

大都会人寿算是比较知名的保险公司了，旗下的商业重大疾病保险备受消费者关注，因为它可以在一定程度上解决因疾病所导致的无钱治疗等问题。

重疾险等商业保险真的可以雪中送炭，这篇文章可以让大家知道商业保险的作用：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》

学姐也从朋友那里了解过大都会人寿的这款健康随心重疾险，这样的产品一边可以保障疾病，一边可以返钱，怎么会有这种好事呢？

学姐认为这款产品也许不会很简单，决定要好好分析一下！

一、大都会人寿的健康随心重疾险保障究竟是怎么样的？

健康随心重疾险已经终止售卖了，不过这款产品还是有很大的参考价值，因此大家跟着学姐一起来了解一下返还型重疾险它到底有哪些特点呢。

想熟悉健康随心重疾险的话，不妨先观察观察它的保障形态图吧：

只看这个图，就可以观察出大都会人寿这款健康随心重疾险的几点短处，不过它还是有些亮点的，那我们先来看亮点：

1、缴费期限灵活

大都会健康随心重疾险的缴费期限选择类型比较多，消费者根据自身需求来选择，有趸交那么这个就是必须得一次性缴纳完，像那些经济预算比较充分的，但是经济不咋稳定的人群，那这就比较适合它们，可以分为5年交、10年交、15年交、20年交、30年交，进行缴纳，每年的缴费压力就小了，不同的经济水平可以对应不同的缴费年限。

2、可附加重疾多次赔付

健康随心重疾险的重疾保障本来只赔付1次的，但它也有一个很贴心的选择，如果担心只保一次不够，怕后期没有保障，那还可以附加重疾多次赔付，它把105种重疾按种类分成了4组，可申请赔付2次，这样就比之前多出了2次赔付，也更放心了。

但我们还是要注意，健康随心的多次赔付保障是按照重疾分组赔付的，如果对这项多次赔付保障有需求，想附加这项保障，那就必须学习下这篇文章种的方法，通过这个方法就能判断分组的合理性了，因为理赔结果因分组而不同：

《重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！》

3、恶性肿瘤有额外保障

另外，健康随心重疾险还提供了一项恶性肿瘤的额外赔付可选责任，额外赔付的保额为100%。

毕竟恶性肿瘤和癌症这两种疾病都有极高的发病率，2020年我国有457万人被确诊出新发癌症，平均一分钟之内就会有8个人被确诊出癌症，占全球患癌人群的23.7%。

而且癌症很容易复发是大家有目共睹的，在肿瘤手术后的前三年，是癌症复发的高峰期，发生复发和转移的可能性有80%。

针对恶性肿瘤的赔付，健康随心重疾险可以享受到的，很贴心的考虑！

即使上面的优点大都会人寿健康随心重疾险有包括，但比拟起市面上优质的消费型重疾险，这些亮点表现得也不是很有过人之处，而返还型的健康随心重疾险反而存在这些不足的地方：

1、缺失中症保障

在市场上，基本上重疾险产品都能做到“重疾+中症+轻症”这样的基础保障配置，反而大都会人寿的健康随心重疾险里是没有中症保障的，而且它的轻症保障并非是自带的责任。

就连市面上那些都是自带中症保障的，赔付比例也超过了60%的重疾险，关于健康随心重疾险的全面保障情形确实处于劣势地位。

2、轻症赔付不够有诚意

我们可以明显的感受到关于健康随心重疾险竟然连轻症的保障不够真诚，实在是太低了！只有25%保额的轻症的第一次赔付比例。相比目前市面上那些能直接在第一次确诊轻症时赔付30%保额的重疾险，健康随心重疾险就处于劣势！

虽然健康随心表面上轻症承诺赔3次，并且依次增加赔付比例，但是这暗藏玄机，它将50种轻症分成了三组，甚至它将高发的轻症分在其中的一组，更无语的是还有长达180天的间隔期，也就是说，被保人极有可能得不到赔付金。

3、价格贵

一般来说，我们知道返还型的重疾险产品的保费会比较贵，可是，健康随心重疾险的保费就贵得让人难以接受了。

如果男性有30岁并投保了50万保额的话，可以保到80岁，总共分20年缴费，产品附加了轻症保障，但是也没有其他可选责任，一年所需缴纳的保费就要上万元！

看来这类返还型的重疾险保费，还是不能让经济条件不好的人接受，大家不如看看保障更为全面的新型重疾险产品，性价比超高：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

二、返还型重疾险到底划不划算？

仍然有很多人认为返还型重疾险比较合适，认为以后能返钱，贵点也是情理之中的。

学姐有必要和大家说一下，返还型重疾险可能没有我们想象中的那么经济实惠！

大多数返还型重疾险产品都是有返还条件的：需要被保人在保险的有效期内，只有不发生理赔，才能够满期返还这笔钱的。

简单来说，就是在保障期内，万一被保险人遭遇不幸，导致身故或者全残，可能需要重疾保障的时候，后期就不再返还，多缴的钱也就白白投入了，

即使理赔期间，你没有产生过重大疾病，满期返钱也并没有多大的收益。

比如选择保至85岁，这笔满期金在被保人年满85周岁之前都没有出险的话，就可以领取，但是在长时间的通货膨胀影响下，几十年后的50万肯定已经贬值了，说实话，这与现在的50万来比较那简直是太壤之别。

这么来说吧，大都会人寿健康随心重疾险这类的返还型重疾险保障责任大多情况都做的不怎么样，不仅保费很贵，到最后返回的钱也值不到多少，不太适合追求高性价比的人群投保。

学姐劝解朋友们 是十分注意不要被保险公司宣传返钱的给带偏了，在这里呢，学姐还是建议大家多去参考一下消费型重疾险这个还是比较划算一些.。

【写在最后】

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