Question

某个体户李某于1998年4月1日，将其自有的一辆货车向当地保险公司投保了机动车辆损失保险和第三者责任保险，

期限一年。1999年元月，李某将该车出售给刘某，但未到保险公司办理过户批改手续。后刘某在使用期间与别一汽车相撞，经交通监理部门裁定，由刘某赔偿对方修理费5000元，刘某以该车已投保为由，向保险公司索赔，保险公司拒赔。试分析保险公司拒赔是否成立？为什么？

Answer 1

拒赔成立。
第三者责任保险（也就是三者险）类似交强险，可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。比如小明开车上路，撞了别人的车，或者弄坏了花花草草，都可以由三者险来赔。新版三者险限额翻了一倍，已经上升到10万-1000万。在这个豪车遍地走的年代，三者险一定要买，而且还要买够。
交强险是由保险公司对被保险的车辆，在道路上发生交通事故造成受害者的人身伤亡、财产损失，在责任限额内给予赔偿的强制性责任保险。由国家统一收费标准，交强险一年多少钱与被投保的车型有关。车损险（机动车损失保险）你的爱车因为事故、自然灾害受损，或者被盗抢的，保险公司可以赔偿你的损失。在改革之前，车损险买不买，更多看个人。
车险改革后，盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。其实这就是捆绑销售，价格更贵了；不过保障也更充足了，而且减少很多和保险公司扯皮风险。我们平时买个手机，都会带套贴膜。如果这车动不动都是自己掏钱修理，心里肯定不好受。所以不用纠结了，建议购买！
车上人员责任保险（座位险）俗称座位险，保障司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以有得赔。这个险种保障的是自己一方，当然很重要。但座位险保障额度比较低，而且价格贵，性价比其实不高。如果你和家里人都配置了充足的意外险，这座位险可以不必买了，所以我觉得一般般。不过如果你经常热心搭载亲朋好友，这类座位险其实也很重要！无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达；假如出事了，难免会有纠纷。具体还是看个人的需求。

Answer 2

拒赔成立。因为保险标的的所有权发生转移，即主体变更，则保险关系相对消灭。若想继续保持保险合同关系，被保险人必须在保险标的的所有权转让时，事先书面通知保险人，经保险人同意，并对保单批注后方才有效，否则的话，保险合同从保险标的所有权转移时即告终止。在此题中，被保险人李某出售其被保险的车辆，保单并不是随着车辆的出售自动转给新车主刘某，转让保单时，并未征得保险人的同意，所以保单转让无效，保险公司不应接受理赔。

Answer 3

该案件保险公司应该在强制险责任限额2000元内赔偿，超出2000元的部分，商业险拒赔。拒赔理由是出险时被保险人对保险标的（也就是该车）没有了可保利益，财产保险主要是看被保险人是否对保险标的有可保利益，没有了可保利益，保险责任肯定也不存在了 ，另外在保险条款中有写明，被保险人的车辆使用性质有更改时需向保险公司提出批改，被保险人未尽到次义务的，造成事故损失，保险公司拒赔。