Question

我21岁，女。想买份（分红型）保险，求高手推荐，建议。

个人能承受年费3000到5000的保险。求高手推荐，分红型保险，个人身体比较健康。基本几年不去医院的。我觉得平安保险里面有个（2004分红型）感觉只适合那个，个人想法就就是4000左右年费，保期10年20年左右，到期还本的类型。

Answer 1

做一个善意的提醒，我喜欢明明白白的做保险，所有丑话说在前面（同行请别来乱喷，没有找茬的意思，请认真看完。）。
根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款。
所以各家公司分红险产品实际上都差不多，基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。
另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。
另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多，这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算，有些公司是在扣减一些费用之前计算。 (每家保险公司的分红都会做平滑处理，因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益，所以会有主动平滑和被动平滑两种方式，也就是盈利高了就留点分红储备金，盈利低了就多拿出点钱来分红，平安当年投资亏损但是分红照样不低就是个例子。)所以实际各家公司分红一般都在中档左右，好点的公司都是高于中档，超过高档的很少，一般不会年年超过高档）

而具体分红情况只能参考该公司客户去年同类型产品的实际分红。

目前虽然银行降息，一年期3.25%，但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点（储蓄是确定收益，保本理财保本是肯定的，盈利基本能够保证，而且期限短，资金灵活。银行还有一定的调整权利，前两天一位银行的姐姐告诉我他们那一年期利率是3.75%）
保险不要简单的去计算总收益，要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般0岁孩子80年满期的产品的收益（中档红利）3.7%左右，高档是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才领取），如果保险期间缩短相对收益率也会降低。
银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。

当然保险不是一无是处，买保险不要贪图单纯的收益，保险是一份保障。毕竟银行可能调息，保险合同载明利益时不会调整的，而红利和公司经营状况和投资环境有关，投资环境好的时候肯定要多上一些。而且保险具有豁免功能（如果够买的话一定要附加。选择除保险外其他方式存储教育金可以通过给自己购买定期寿险达到一样的效果)
另外关于保险还想和您说的就是考虑一下保障类型的险种吧，给自己做一些保障型产品（如大病险、意外险、定期寿、住院医疗、住院津贴这些类别的），做好家庭保障。有几个问题，您是否进行定期体检？至少一年一次？有时候觉得自己身体健康几年不去医院不到表身体就一定很好。其实很多危险的病症是慢性积累起来的，有时候潜伏着的时候我们并没有什么感觉。其实我也知道说这些21岁的人大部分听不进去。但是还想说一句，人一辈子没有不生病的，没有不老的，没有不会死的。在预防，早准备。

大病险：不拖累家人，大幅降低辛辛苦苦好几年，一病回到解放前的风险。所以早准备早预防。

意外险：天佑不测风雨，人有旦夕祸福。风险无处不在，还记得那年法航空难么？虽难人走了，但是留下了960万给家人。年轻人，平时运动运动苛刻碰碰也不少，有份保险，您的话费有人报。
也需您身体真的很健康，但是您平常不运动么？运动中出现磕磕碰碰很正常，又分意外险给报销还是很实惠的。

定期寿：不是为了自己，而是告诉家人与爱人：“我在的时候我的爱会照顾着你们，那天我不在了我的爱会继续照顾着你们”

追问

求推荐一份适合我的保险，买保险就是买个保障，谁都会生病，就是预防意外。买保险肯定主要不是为了赚钱的，就是通货膨胀严重，希望本金不损失太多，这样想的。

Answer 2

您好，建议您可以考虑太平洋保险公司的产品金享人生，这款产品是一款及重疾，身价，养老，分红四位一体的产品，重疾，身价保额年年涨，随着年龄的增长，保障也在逐年增长，保35类大病，年老可以转换养老，作为养老金的补充。太平洋的综合意外伤害险368也不错，身价25万，意外伤害医疗8000元，意外烧伤8万元，住院津贴100元一天62.5天您可以点我头像和我联系

Answer 3

你好：你提出来分红保险说明你很有能力。我可以这样给你设计：中国人寿的福满一生可满足你的需求：；10年交55领祝寿金利益如下：合同生效10后可返回保额的10%+保费的1%，年年返，一直返到54从55后开始每年返保额的20%，年年返，一直返到74。75返保额的100%每年享受红利55前意外身故。疾病身故（半年后）：返还退本金+保额的200%；返还退本金+保额的1000%；55后身故，一次性给付75所未领的钱。这个保险兼高返还，高保障为一体。你可选择，可附加住院医疗险+意外险（100），比较全面的呵护。这个仅作参考，中国人寿的分红型险种很多，很多亮点，当然还有返本收益的险。保险是主要功能的提供保障，不是用来赚钱的工具。它具有稳健增值的功效。

Answer 4

你好，很高兴为您解答！恭喜您有一个很好的保险意识，在有基本社保医保的同时，根据自身情况，适当地选择购买符合自身需求的商业保险计划，作为补充，使自己的保障更加全面，滴水不漏、没有后顾之忧，是当代我们每个生活在如此风险不确定的环境中的人都必须的！其次，需要您了解到的是，正确购买保险的顺序应当是意外伤害险、医疗险和重大疾病险、教育或养老储备、理财分红险。并且，希望您同时了解到，其实各大保险公司的保障计划都是很好的，优劣相当，因此，选择购买适合您自己的保险计划时，应当重点考虑选择实力强大的公司以及专业诚信的保险代理人为您服务！根据您的具体情况，在这里，推荐中国太平的康颐金生保险计划，它是中国太平为庆贺公司正式升格为副部级央企，专门针对意外、35种重疾以及健康保障方面的终身保障计划，同时保额逐年递增，以冲抵医疗费用不断上涨带来的压力，保障期限至终身，缴费期满20年以后，还可以根据客户要求，进行部分或全额占比的年金转换，以作为养老金的补充。具体事项，欢迎详询！希望我的回答可以对您有一些帮助！

Answer 5

你好！很高兴为你解答！单身贵族没有什么负担，但同样也是月光族，所以购买保险是单身的一个最好选择，不仅让自己多一份保障，更是让自己强制储蓄，达到存钱的目的。单身入保险的顺序应是1、意外（残疾/死亡/伤害）：二十来岁，正处于事业发展期，工作走动性较大，相对面临意外风险的机率较高，就不得不考虑一个问题，一旦风险来临，谁来照顾你的家人。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。2、重大疾病：重大疾病品种一直是保险渠道中最重要的品种，除意外险外，这款产品也是最体现保险的意义和功用的。也是每个家庭每个人必保的品种。有社保的人也可以买，社保医疗报销符合社保费用问题，重疾赔付另外根据符合合同规定的病种进行定额赔付，保20万保额，赔20万，保50万保额赔50万，与你实际费用并不相关。祝顺利！