调查报告格式和范文
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第一部分：背景说明（这部分和调查计划书内容雷同）
一、 调查目的
二、 调查方法
三、 调查实施
第二部分：调查结果（重点部分）
通过用图表、数字或文字说明，对问卷中的问题进行分析。通常要对问卷中的每一问题进行说明。
第三部分：基本结论（结论和建议，本次调查得出哪些总结论，对以后有何建议。）
第四部分：附件（调查问卷）
1、 下面是一范文，大家可以学习下，但是没有图表。后面
还附有他们本次调查的问卷。
2、 以前用的那本教材上有篇调查报告的范文，写的非常
好，有这本书的同学可以参考下。市场调研与分析>，浙江人民出版社，沈渊主编，P307威海市居民投资意向调查报告
一、调查背景
随着现代生活水平的提高，居民收入逐渐增多，手中的闲余资金也相应增加。如何利用好这些闲余资金，使其保值增值，就成了市民十分关心的问题。为使广大市民对投资理财有一个客观的认识，应《威海晚报》之邀特做此投资调查。
二、调查基本情况
（一）调查目的
此次“威海市居民投资意向调查”主要研究以下几个方面的问题
1、了解居民投资状况
◆目前投资方向
◆投资在总资产中所占比例
◆投资时关注的信息
◆获得投资信息的途径
◆影响投资决策的因素
◆投资所遇到的主要问题
2、了解居民投资意向
◆对目前投资收益的满意状况
◆重新选择投资的方向（期望投资）
◆对各类投资的综合评价
（二）项目执行情况
本次调查历时一个月（2002/11/27－2002/12/27）。
此次调查的范围是威海市区，被访者定义为在威海市居住或工作时间超过一年的居民。
调查实施时间为12月7日至8日，调查方法为街头拦截式访问。根据实际情况，我们按照威海市的人口流动分布以及地域分布，选取街头拦访调查点8个。
此次调研发放问卷220份，收回217份，有效问卷为185份，问卷有效率为85.3%。调查实施自始至终都进行了严格的质量控制，督导员（由调研所核心成员担任）对调查过程进行了全过程检查、督导，并对完成的问卷进行了100%的检查，实施主管对验收后的问卷进行了30%的复核。
数据处理和制图、制表使用SPSS和EXCEL软件。
（三）被访者基本情况
在185个有效样本中，男性为122个，女性为63个，男女比率约为2：1。被访者年龄大体集中在55岁以下人群中，其中35岁以下的占51.9%，36-45岁的占29.2%，46-55岁的被访者占14.1%。
被访者职业分布广泛，但主要集中在个体工商业者（28.1%）、一般职工职员（26.5%）和企业中高级管理人员（21.6%）。
本次调查对象的收入水平处于中上等水平，其中家庭月收入为800—3000元的被访者占70.9%，3001元以上的为23.2%。
（图表略）
三、调查结果
（一）威海市居民投资基本状况
1、居民目前投资方向：“储蓄”、“保险”是主流
作为一种较为传统和稳妥的投资方式，“储蓄”在威海市居民的投资方向上有绝对的优势，有77.3%的被访者在该方面有一定数额的投资。而“保险”在近几年被当作一种新型的理财方式已经被相当数量的人接受，在本次调查中，有50.8%的被访者有该方向的投资。另外，“期货”、“实业投资”和“房地产”也占有相当的份额，分别有24.9%、22.7%和20.0%的被访者在这些方面有资金投入。
在年龄结构上，除却上述结论，在各个年龄层都有相对于其他年龄层的较为突出的投资方向。35岁以下的被访者对“外汇”有投资的比例（8.3%）明显高于其他（2.2%）；36~45岁的被访者对于“实业”相对青睐（33.3%）；而46~55岁的被访者则对“债券”（11.5%）和“房地产”（26.9%）的热情相对较高。 （图表略）
2、居民投资在总资产中所占比例：份额相当可观
本次对于“投资在总资产中所占比例”的调查中，我们发现，多数居民都将一部分为数不小的资产进行投资，用钱生钱，提高自己的资产总量。其中，投资份额为20%以下的被访者仅有21.4%，而占到21%~50%比例的有接近一半（47.1%），投资份额多于一半（51%~80%）的被访者有22.5%，与相当少的基本持平，而将几乎全部的资产（81%~100%）都用来投资的被访者只有6%。
投资数额的大小取决于很多因素，个人的偏好、总资产的数目、宏观环境的变化等等都是原因，对此，我们将在以下的调查结论中进行进一步的解释。 （图表略）
3、居民选择投资方向的信息依据：利益第一
本次调查中，被访者在选择投资时，最重视的因素是投资方式的“利润回报情况”，有66.5%的被访者选择了此项。很显然，投资的直接目的就是取得利润回报，因此虽然是“利益第一”，但也是无可非议的正当理由。同时，有43.2%的被访者选择了“政府的政策法规”，理性的投资者当然要重视客观的外部环境的因素。另外，“行情走势”也被作为一种重要的参考影响着投资者的决策，有36.8%的被访者支持此项。而投资者们对相关的“投资咨询机构的信息”则持不信任的态度，仅有5.9%的被访者选择了此项。
（图表略）
在对不同收入层次的被访者的进一步研究中，我们发现，家庭月收入在2001~5000元的被访者对“政府的政策法规”的参考度最低，只有38.0%；而家庭月收入在5000元以上的被访者则对“利润回报”更加重视，他们中有78.9%选择了这一项。
（图表略）
而在不同年龄层次中，年龄在46~55岁的被访者更重视“政府的政策法规”（53.8%），在清一色的“利益第一”中显得从容和理性。
（图表略）
同时，投资者在这个方面也存在性别上的差异：女性对于“行情走势”的信任度（52.4%）要远远高于男性（28.7%）。看来，女性的判断相对于男性来说更加依赖比较直接和表面的信息。
（图表略）
4、投资者获得投资信息的途径：电视、报刊杂志是主要渠道
电视作为中国老百姓最普及的娱乐休闲方式，无疑是所有信息传播的媒介，投资信息也不例外。在本次调查中，有65.9%的被访者是通过“电视”来了解各种投资信息的。另外，有50.3%的被访者选择了从“报刊杂志”上获取投资信息。
“亲戚朋友介绍”（30.3%）和“网络”（27.6%）是另外两个较受青睐的信息获取途径。他人的亲身体验可能是最令人信服的参考信息，但是又因为个人的差异性又不可尽信。而“网络”作为时髦而有效的媒介是效率较高的信息渠道之一。
（图表略）
性别差异在这里仍有所体现。在上面结论的基础上，女性在对“各种专业投资机构”的信任度（15.9%）明显高于男性（8.2%）。她们更容易将信任赋予所谓“专业人士”。
（图表略）我们的进一步研究结论还显示，在以上的信息获取途径中，年龄差异也很明
显。35岁以下的被访者对“报刊杂志”和“网络”的钟情要高于其他年龄段的
被访者。年轻的他们是不会放过这两种既时尚又有效的信息渠道的。而对于
36~45岁的被访者来说，他们对于“亲戚朋友介绍”的依赖度要远远高于其他的
年龄层。他们正处于事业的高峰期，社交圈广阔，从这个途径获取信息也比其他
年龄层的人来得方便而可靠。
5、影响投资决策的因素：“预期回报”和“自有资金状况”唱主角
在问及“影响投资者做出投资决策的主要因素”时，有接近半数的被访者选
择了“预期利润回报”（51.4%）和“自有资金状况”（44.9%）。利润的因素在
与投资相关的方面总是占据了十分重要的位置；而对自身因素的分析也是投资者
理性的另一个表现。还有一部分被访者选择了“个人偏好”（28.6%）和“投资
环境”（27.0%）。现代人的个性鲜明在投资方面也有体现。
（图表略）
6、投资时遇到的主要问题：信息不对称让投资者挠头
在本次调查中，“投资信息是否及时以及可信度问题”使投资者最为头疼，
有44.3%的被访者选择了此项。信息不对称现象存在于各个领域，并且对决策的
正确性的影响很大。在投资方面，这个问题仍然存在。同时，对“个人理财能力”
的不自信也是影响投资者作出投资决策的障碍之一，有39.5%的被访者被这个问
题所困扰。
（图表略）
（二）威海市居民的投资意向
1、投资者对目前投资状况的满意度：多数投资者持乐观态度
本次调查显示，61.1%的被访者对目前的投资状况是满意的，而仅有38.9%的被
访者表示悲观。
2、重新选择投资的方向（期望投资）：“房地产”和“实业投资”翻身
在问及目前投资状况不满意的被访者“如果您重新进行投资会选择什么投资方
向”时，有42.5%的被访者选择了“房地产”，同时有30.1%的被访者选择了“实
业”，都大大高于现有投资中的比例。而在现有投资中比例很大的“储蓄”和
“保险”，此次都表现平平，未能吸引投资者的目光。
对于这种结果，首先是由于投资者身处威海这样一个“最适合人类居住的城
市”，面对不断飙升的房价，无法抗拒这样一个投资的黄金产业；而“实业投资”
也同样是由于其较高的回报率赢得了更多的关注；同时又因为“储蓄”和“保
险”都具有风险低收益也低的特点，投资者不必在这两个领域调整。
3、对各类投资的综合评价：“房地产”和“实业投资”赢得高分在本次调查的被访者对各种投资形式做的根据收益与风险的综合评价中，
“房地产”赢得了分3.60分（满分为5分），紧随其后的是“实业投资”，
得分为3.51分，这些较为具体的实物性的投资兼有收益高和风险小的特点，是
公认的秀的投资领域。而其他的如“储蓄”、“保险”、“基金”、“外汇”
和“债券”都得到了一般的评价，得分在2.50分左右。另外“股票”和“期货”
因其高风险得分较低，只分别得到了2.28分和2.12分。
四、小结与建议
（一）关于各种投资方式的思考
储蓄和保险这两类较为传统和常规的投资方式已经丧失了一种强烈的吸引
力，投资者渐渐将目光远离了它们而转向新的领域。如何在旧瓶里装新酒是个难
题。
储蓄的相对平静和低调同国家的宏观调控政策是息息相关的，在目前的扩大
内需的大环境下恐怕难以有新的起色。但是换个角度，这未必是一件坏事。居民
们将资金从银行中转移出来，无论是于己于国都是有积极意义的。投资意识的改
变标志着居民整体上经济头脑的转换，而其对我国经济发展所起到的积极作用也
将在今后的一段时间内给老百姓带来实惠。
对于保险业来说，这样的调查结果既说明了保险观念在老百姓心目中根深蒂固的
地位，也说明了其后劲不足。因此，保险业的改革势在必行。另外，在中国加入
WTO这样一个大背景下，面对国际保险业大鳄的挑战，本土的保险业也将不得不
进行自身的完善和改进。而这样的局面势必带给保险业许多动力，也必将潜移默
化的给老百姓们的投资意识中为保险又增加了一枚重重的砝码。
房地产和实业投资的热度非常，本次调查的结果已经很明确的表明了这一
点。房地产在投资者中的人气是与威海的客观环境分不开的。这给房地产开发商
的启示在于，房子盖好了并不只是用来住的，也是可以用来升值的。因此在楼盘
的促销中可以以此作为一种新的卖点，吸引广大投资者的投资性消费。而对于实
业投资，可能更多的要靠投资者们自身对机遇的敏锐性和运作能力了。
在本次调查中，股票和期货这两类风险较大的资本运作的投资方式在广大市
民的头脑中已经不是理想的投资方式了。这与我国的资本运作机制的规范和完善
有很大的关系。暴利的机会越来越少，投资者们也就理性的选择了放弃。
债券、基金和外汇等其他的形式则还未深入老百姓的头脑，这些方式由于收
益不高、不易操作或者概念相对模糊而未能成为主流的投资形式。因此对于这些
投资方式的推广和宣传是下一步可以做的工作。
（二）关于投资决策的思考
市民们对于每一项投资方式的关注，主要集中于“预期利润回报”上，这也
符合投资的最根本的目的，也是最客观的信息。而其他的外部信息诸如“政府的政策法规”和“行情走势”的影响也是不容忽视的。但恰恰就是这些投资者最关
心的问题成为了他们在进行投资决策时遇到的的问题。因此，各媒体，特别
是电视和报刊杂志这些投资者关注的媒体，要加强对各种投资信息的发布和
进行一些大方向上的指导，相信可以使投资者的眼界更加清晰。
“个人理财能力”也是投资者遇到的问题之一，而同时“个人偏好”又是投
资者作出投资决策的主要依据之一。投资者们一方面对自己的能力持怀疑态度，
另一方面又根据自己的主观意愿进行投资，这可能是造成投资失败的主要原因之
一。因此，投资者要及时而主动的为自己充电，提高自己的决策能力，不要一味
的跟着感觉走，要用客观而理性的给自己找路。
（三）关于投资专业机构的思考
本次调查中，“投资专业机构”提供的关于投资的信息和决策建议都没有得
到投资者们的认可。这个行业的年轻和弱小可能是造成这种结果的原因。因此，
这些专业机构应当尽快扩大自己的影响，在投资这个广阔又具潜力的市场上找到
自己的空间；同时还要争取与政府的密切关系，根据政策及时调整自己的经营方
式和理念，以达到与投资者双赢的结果。
在调查中，女性对于这类专业机构的信任度要远远高于男性，所以他们可以
把女性作为突破口，逐步的吸引大众的目光。
调查问卷：
威海市居民投资状况调查
尊敬的女士／小姐／先生：
您好！我们是山东大学威海分校市场调研所的访问员，正在进行一项有关威
海市居民投资状况的调查，想请教您一些看法。您的回答正确与否无关紧要，请
客观陈述您的观点。我们保证对您的个人资料完全保密，敬请放心。请您在百忙
之中抽出一点时间，给予合作，非常感谢！
开始时间: 结束时间: 访问长度: 访问地
点:
甄别问题：S1、请问您在威海的居住时间超过一年了吗？．
1、是（继续访问） 2、否（结束访问，表示感谢）
正式问题：
Q1、请问您目前在哪些方面有投资？（可多选）
1、 储蓄 2、保险 3、外汇 4、股票 5、期货 6、各种债券 7、房地
产
8、实业投资 9、基金 10、其它____
Q2、请问您的投资在您家庭总资产中所占的比例大约是______
Q3、您在投资时比较关注的信息有哪些？（最多三项）
1、市场机遇 2、政府的政策条例 3、行情走势 4、利润回报情况
5、宏观经济形式报告 6、咨询机构的信息 7、其他____
Q4、您是从哪些途径搜集投资信息的？（最多三项）
1、 报刊杂志 2、电视 3、网络 4、各种专业投资机构 5、亲戚朋友
介绍
6、其它_____
Q5、您认为影响您做出投资决策的主要因素有哪些？（最多三项）
1、 投资管理能力 2、投资环境 3、个人偏好 4、预期利润回报 5、自
有资金状
6、其它_____
Q6、您在投资中遇到的问题主要有哪些？（最多三项）
1、政策的了解 2、个人理财能力 3、投资服务事项 4、投资信息是否及
时以及可信度问题 5、其它相关问题______
Q7、您对目前投资的效益是否满意？
1、 是 （跳答第九题） 2、否 （继续回答）
Q8、如果您重新进行投资，你会选择什么投资方向？
1、 储蓄 2、保险 3、外汇 4、股票 5、期货 6、各种债券 7、房
地产
8、实业投资 9、基金 10、其它____
Q9、请对您了解的各种投资方式作一下评价。（由低到高分别由1----5分表示，
根据投资的收益与风险综合评价）
背景资料最后，我们有几个有关您和您家庭的问题，仅供参考分析用，希望您并不
介意，我们会为您保密的。 B1. 性别 1.男
B2. 请问您的年龄？
1.35岁以下 2.36—45岁 3.46—55岁 5.56岁以上
B3. 请问您的职业？
1.机关/事业单位干部 2.教师 3.科研、技术人员 4.企业管理人员/厂长经
理
5.工人/服务人员/一般职工、职员 6.个体工商业者 7.部队人员 8.其它 B4. 请问您的家庭平均月收入？
1.800元以下
元
5.2501—3000元
元
7.4501—5000元
2.女 2.800—1500元 6.3001—3500元 8.5000元以上 3.1501—2000元 7.3501—4000元 4.2001—25008.4001—4500
一、 调查目的
二、 调查方法
三、 调查实施
第二部分：调查结果（重点部分）
通过用图表、数字或文字说明，对问卷中的问题进行分析。通常要对问卷中的每一问题进行说明。
第三部分：基本结论（结论和建议，本次调查得出哪些总结论，对以后有何建议。）
第四部分：附件（调查问卷）
1、 下面是一范文，大家可以学习下，但是没有图表。后面
还附有他们本次调查的问卷。
2、 以前用的那本教材上有篇调查报告的范文，写的非常
好，有这本书的同学可以参考下。市场调研与分析>，浙江人民出版社，沈渊主编，P307威海市居民投资意向调查报告
一、调查背景
随着现代生活水平的提高，居民收入逐渐增多，手中的闲余资金也相应增加。如何利用好这些闲余资金，使其保值增值，就成了市民十分关心的问题。为使广大市民对投资理财有一个客观的认识，应《威海晚报》之邀特做此投资调查。
二、调查基本情况
（一）调查目的
此次“威海市居民投资意向调查”主要研究以下几个方面的问题
1、了解居民投资状况
◆目前投资方向
◆投资在总资产中所占比例
◆投资时关注的信息
◆获得投资信息的途径
◆影响投资决策的因素
◆投资所遇到的主要问题
2、了解居民投资意向
◆对目前投资收益的满意状况
◆重新选择投资的方向（期望投资）
◆对各类投资的综合评价
（二）项目执行情况
本次调查历时一个月（2002/11/27－2002/12/27）。
此次调查的范围是威海市区，被访者定义为在威海市居住或工作时间超过一年的居民。
调查实施时间为12月7日至8日，调查方法为街头拦截式访问。根据实际情况，我们按照威海市的人口流动分布以及地域分布，选取街头拦访调查点8个。
此次调研发放问卷220份，收回217份，有效问卷为185份，问卷有效率为85.3%。调查实施自始至终都进行了严格的质量控制，督导员（由调研所核心成员担任）对调查过程进行了全过程检查、督导，并对完成的问卷进行了100%的检查，实施主管对验收后的问卷进行了30%的复核。
数据处理和制图、制表使用SPSS和EXCEL软件。
（三）被访者基本情况
在185个有效样本中，男性为122个，女性为63个，男女比率约为2：1。被访者年龄大体集中在55岁以下人群中，其中35岁以下的占51.9%，36-45岁的占29.2%，46-55岁的被访者占14.1%。
被访者职业分布广泛，但主要集中在个体工商业者（28.1%）、一般职工职员（26.5%）和企业中高级管理人员（21.6%）。
本次调查对象的收入水平处于中上等水平，其中家庭月收入为800—3000元的被访者占70.9%，3001元以上的为23.2%。
（图表略）
三、调查结果
（一）威海市居民投资基本状况
1、居民目前投资方向：“储蓄”、“保险”是主流
作为一种较为传统和稳妥的投资方式，“储蓄”在威海市居民的投资方向上有绝对的优势，有77.3%的被访者在该方面有一定数额的投资。而“保险”在近几年被当作一种新型的理财方式已经被相当数量的人接受，在本次调查中，有50.8%的被访者有该方向的投资。另外，“期货”、“实业投资”和“房地产”也占有相当的份额，分别有24.9%、22.7%和20.0%的被访者在这些方面有资金投入。
在年龄结构上，除却上述结论，在各个年龄层都有相对于其他年龄层的较为突出的投资方向。35岁以下的被访者对“外汇”有投资的比例（8.3%）明显高于其他（2.2%）；36~45岁的被访者对于“实业”相对青睐（33.3%）；而46~55岁的被访者则对“债券”（11.5%）和“房地产”（26.9%）的热情相对较高。 （图表略）
2、居民投资在总资产中所占比例：份额相当可观
本次对于“投资在总资产中所占比例”的调查中，我们发现，多数居民都将一部分为数不小的资产进行投资，用钱生钱，提高自己的资产总量。其中，投资份额为20%以下的被访者仅有21.4%，而占到21%~50%比例的有接近一半（47.1%），投资份额多于一半（51%~80%）的被访者有22.5%，与相当少的基本持平，而将几乎全部的资产（81%~100%）都用来投资的被访者只有6%。
投资数额的大小取决于很多因素，个人的偏好、总资产的数目、宏观环境的变化等等都是原因，对此，我们将在以下的调查结论中进行进一步的解释。 （图表略）
3、居民选择投资方向的信息依据：利益第一
本次调查中，被访者在选择投资时，最重视的因素是投资方式的“利润回报情况”，有66.5%的被访者选择了此项。很显然，投资的直接目的就是取得利润回报，因此虽然是“利益第一”，但也是无可非议的正当理由。同时，有43.2%的被访者选择了“政府的政策法规”，理性的投资者当然要重视客观的外部环境的因素。另外，“行情走势”也被作为一种重要的参考影响着投资者的决策，有36.8%的被访者支持此项。而投资者们对相关的“投资咨询机构的信息”则持不信任的态度，仅有5.9%的被访者选择了此项。
（图表略）
在对不同收入层次的被访者的进一步研究中，我们发现，家庭月收入在2001~5000元的被访者对“政府的政策法规”的参考度最低，只有38.0%；而家庭月收入在5000元以上的被访者则对“利润回报”更加重视，他们中有78.9%选择了这一项。
（图表略）
而在不同年龄层次中，年龄在46~55岁的被访者更重视“政府的政策法规”（53.8%），在清一色的“利益第一”中显得从容和理性。
（图表略）
同时，投资者在这个方面也存在性别上的差异：女性对于“行情走势”的信任度（52.4%）要远远高于男性（28.7%）。看来，女性的判断相对于男性来说更加依赖比较直接和表面的信息。
（图表略）
4、投资者获得投资信息的途径：电视、报刊杂志是主要渠道
电视作为中国老百姓最普及的娱乐休闲方式，无疑是所有信息传播的媒介，投资信息也不例外。在本次调查中，有65.9%的被访者是通过“电视”来了解各种投资信息的。另外，有50.3%的被访者选择了从“报刊杂志”上获取投资信息。
“亲戚朋友介绍”（30.3%）和“网络”（27.6%）是另外两个较受青睐的信息获取途径。他人的亲身体验可能是最令人信服的参考信息，但是又因为个人的差异性又不可尽信。而“网络”作为时髦而有效的媒介是效率较高的信息渠道之一。
（图表略）
性别差异在这里仍有所体现。在上面结论的基础上，女性在对“各种专业投资机构”的信任度（15.9%）明显高于男性（8.2%）。她们更容易将信任赋予所谓“专业人士”。
（图表略）我们的进一步研究结论还显示，在以上的信息获取途径中，年龄差异也很明
显。35岁以下的被访者对“报刊杂志”和“网络”的钟情要高于其他年龄段的
被访者。年轻的他们是不会放过这两种既时尚又有效的信息渠道的。而对于
36~45岁的被访者来说，他们对于“亲戚朋友介绍”的依赖度要远远高于其他的
年龄层。他们正处于事业的高峰期，社交圈广阔，从这个途径获取信息也比其他
年龄层的人来得方便而可靠。
5、影响投资决策的因素：“预期回报”和“自有资金状况”唱主角
在问及“影响投资者做出投资决策的主要因素”时，有接近半数的被访者选
择了“预期利润回报”（51.4%）和“自有资金状况”（44.9%）。利润的因素在
与投资相关的方面总是占据了十分重要的位置；而对自身因素的分析也是投资者
理性的另一个表现。还有一部分被访者选择了“个人偏好”（28.6%）和“投资
环境”（27.0%）。现代人的个性鲜明在投资方面也有体现。
（图表略）
6、投资时遇到的主要问题：信息不对称让投资者挠头
在本次调查中，“投资信息是否及时以及可信度问题”使投资者最为头疼，
有44.3%的被访者选择了此项。信息不对称现象存在于各个领域，并且对决策的
正确性的影响很大。在投资方面，这个问题仍然存在。同时，对“个人理财能力”
的不自信也是影响投资者作出投资决策的障碍之一，有39.5%的被访者被这个问
题所困扰。
（图表略）
（二）威海市居民的投资意向
1、投资者对目前投资状况的满意度：多数投资者持乐观态度
本次调查显示，61.1%的被访者对目前的投资状况是满意的，而仅有38.9%的被
访者表示悲观。
2、重新选择投资的方向（期望投资）：“房地产”和“实业投资”翻身
在问及目前投资状况不满意的被访者“如果您重新进行投资会选择什么投资方
向”时，有42.5%的被访者选择了“房地产”，同时有30.1%的被访者选择了“实
业”，都大大高于现有投资中的比例。而在现有投资中比例很大的“储蓄”和
“保险”，此次都表现平平，未能吸引投资者的目光。
对于这种结果，首先是由于投资者身处威海这样一个“最适合人类居住的城
市”，面对不断飙升的房价，无法抗拒这样一个投资的黄金产业；而“实业投资”
也同样是由于其较高的回报率赢得了更多的关注；同时又因为“储蓄”和“保
险”都具有风险低收益也低的特点，投资者不必在这两个领域调整。
3、对各类投资的综合评价：“房地产”和“实业投资”赢得高分在本次调查的被访者对各种投资形式做的根据收益与风险的综合评价中，
“房地产”赢得了分3.60分（满分为5分），紧随其后的是“实业投资”，
得分为3.51分，这些较为具体的实物性的投资兼有收益高和风险小的特点，是
公认的秀的投资领域。而其他的如“储蓄”、“保险”、“基金”、“外汇”
和“债券”都得到了一般的评价，得分在2.50分左右。另外“股票”和“期货”
因其高风险得分较低，只分别得到了2.28分和2.12分。
四、小结与建议
（一）关于各种投资方式的思考
储蓄和保险这两类较为传统和常规的投资方式已经丧失了一种强烈的吸引
力，投资者渐渐将目光远离了它们而转向新的领域。如何在旧瓶里装新酒是个难
题。
储蓄的相对平静和低调同国家的宏观调控政策是息息相关的，在目前的扩大
内需的大环境下恐怕难以有新的起色。但是换个角度，这未必是一件坏事。居民
们将资金从银行中转移出来，无论是于己于国都是有积极意义的。投资意识的改
变标志着居民整体上经济头脑的转换，而其对我国经济发展所起到的积极作用也
将在今后的一段时间内给老百姓带来实惠。
对于保险业来说，这样的调查结果既说明了保险观念在老百姓心目中根深蒂固的
地位，也说明了其后劲不足。因此，保险业的改革势在必行。另外，在中国加入
WTO这样一个大背景下，面对国际保险业大鳄的挑战，本土的保险业也将不得不
进行自身的完善和改进。而这样的局面势必带给保险业许多动力，也必将潜移默
化的给老百姓们的投资意识中为保险又增加了一枚重重的砝码。
房地产和实业投资的热度非常，本次调查的结果已经很明确的表明了这一
点。房地产在投资者中的人气是与威海的客观环境分不开的。这给房地产开发商
的启示在于，房子盖好了并不只是用来住的，也是可以用来升值的。因此在楼盘
的促销中可以以此作为一种新的卖点，吸引广大投资者的投资性消费。而对于实
业投资，可能更多的要靠投资者们自身对机遇的敏锐性和运作能力了。
在本次调查中，股票和期货这两类风险较大的资本运作的投资方式在广大市
民的头脑中已经不是理想的投资方式了。这与我国的资本运作机制的规范和完善
有很大的关系。暴利的机会越来越少，投资者们也就理性的选择了放弃。
债券、基金和外汇等其他的形式则还未深入老百姓的头脑，这些方式由于收
益不高、不易操作或者概念相对模糊而未能成为主流的投资形式。因此对于这些
投资方式的推广和宣传是下一步可以做的工作。
（二）关于投资决策的思考
市民们对于每一项投资方式的关注，主要集中于“预期利润回报”上，这也
符合投资的最根本的目的，也是最客观的信息。而其他的外部信息诸如“政府的政策法规”和“行情走势”的影响也是不容忽视的。但恰恰就是这些投资者最关
心的问题成为了他们在进行投资决策时遇到的的问题。因此，各媒体，特别
是电视和报刊杂志这些投资者关注的媒体，要加强对各种投资信息的发布和
进行一些大方向上的指导，相信可以使投资者的眼界更加清晰。
“个人理财能力”也是投资者遇到的问题之一，而同时“个人偏好”又是投
资者作出投资决策的主要依据之一。投资者们一方面对自己的能力持怀疑态度，
另一方面又根据自己的主观意愿进行投资，这可能是造成投资失败的主要原因之
一。因此，投资者要及时而主动的为自己充电，提高自己的决策能力，不要一味
的跟着感觉走，要用客观而理性的给自己找路。
（三）关于投资专业机构的思考
本次调查中，“投资专业机构”提供的关于投资的信息和决策建议都没有得
到投资者们的认可。这个行业的年轻和弱小可能是造成这种结果的原因。因此，
这些专业机构应当尽快扩大自己的影响，在投资这个广阔又具潜力的市场上找到
自己的空间；同时还要争取与政府的密切关系，根据政策及时调整自己的经营方
式和理念，以达到与投资者双赢的结果。
在调查中，女性对于这类专业机构的信任度要远远高于男性，所以他们可以
把女性作为突破口，逐步的吸引大众的目光。
调查问卷：
威海市居民投资状况调查
尊敬的女士／小姐／先生：
您好！我们是山东大学威海分校市场调研所的访问员，正在进行一项有关威
海市居民投资状况的调查，想请教您一些看法。您的回答正确与否无关紧要，请
客观陈述您的观点。我们保证对您的个人资料完全保密，敬请放心。请您在百忙
之中抽出一点时间，给予合作，非常感谢！
开始时间: 结束时间: 访问长度: 访问地
点:
甄别问题：S1、请问您在威海的居住时间超过一年了吗？．
1、是（继续访问） 2、否（结束访问，表示感谢）
正式问题：
Q1、请问您目前在哪些方面有投资？（可多选）
1、 储蓄 2、保险 3、外汇 4、股票 5、期货 6、各种债券 7、房地
产
8、实业投资 9、基金 10、其它____
Q2、请问您的投资在您家庭总资产中所占的比例大约是______
Q3、您在投资时比较关注的信息有哪些？（最多三项）
1、市场机遇 2、政府的政策条例 3、行情走势 4、利润回报情况
5、宏观经济形式报告 6、咨询机构的信息 7、其他____
Q4、您是从哪些途径搜集投资信息的？（最多三项）
1、 报刊杂志 2、电视 3、网络 4、各种专业投资机构 5、亲戚朋友
介绍
6、其它_____
Q5、您认为影响您做出投资决策的主要因素有哪些？（最多三项）
1、 投资管理能力 2、投资环境 3、个人偏好 4、预期利润回报 5、自
有资金状
6、其它_____
Q6、您在投资中遇到的问题主要有哪些？（最多三项）
1、政策的了解 2、个人理财能力 3、投资服务事项 4、投资信息是否及
时以及可信度问题 5、其它相关问题______
Q7、您对目前投资的效益是否满意？
1、 是 （跳答第九题） 2、否 （继续回答）
Q8、如果您重新进行投资，你会选择什么投资方向？
1、 储蓄 2、保险 3、外汇 4、股票 5、期货 6、各种债券 7、房
地产
8、实业投资 9、基金 10、其它____
Q9、请对您了解的各种投资方式作一下评价。（由低到高分别由1----5分表示，
根据投资的收益与风险综合评价）
背景资料最后，我们有几个有关您和您家庭的问题，仅供参考分析用，希望您并不
介意，我们会为您保密的。 B1. 性别 1.男
B2. 请问您的年龄？
1.35岁以下 2.36—45岁 3.46—55岁 5.56岁以上
B3. 请问您的职业？
1.机关/事业单位干部 2.教师 3.科研、技术人员 4.企业管理人员/厂长经
理
5.工人/服务人员/一般职工、职员 6.个体工商业者 7.部队人员 8.其它 B4. 请问您的家庭平均月收入？
1.800元以下
元
5.2501—3000元
元
7.4501—5000元
2.女 2.800—1500元 6.3001—3500元 8.5000元以上 3.1501—2000元 7.3501—4000元 4.2001—25008.4001—4500
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