Question

没有工作单位，社保怎么交最划算？学会这两招能省不少钱！

Answer 1

社保作为国家发起的国民基础保障制度，对人们的重要性不言而喻。
      买房买车、看病买药、生孩子、孩子上学、包括以后的养老，这些都会用到社保。
      不过每个人的情况不同，有的人是固定单位缴纳社保，而一些自由职业者、个体工商户等没有固定工作单位的，则可以自己缴纳社保，那自己缴纳社保怎么才最省钱划算呢?

      01
      想要更划算，医保这样交
      看病能报销更多钱
      医保大家都不陌生，看病买药少不了它。所以无论是有工作单位，还是没有工作单位的，我们都建议大家交医保。因为这是我们每个人最基础的医疗保障。
      有工作单位的自然不必多说，单位会帮忙交社保，没有工作单位的，可以选择交居民医保，或者以灵活就业身份交职工医保。职工医保的保障比居民医保好，不过费用也比居民医保高。
      由于不同地方居民和职工医保缴费标准不同，我们这里用广州举个例子，看看自己交社保一年大概多少钱。

      可以看到，以灵活就业身份交职工医保，每年比居民医保要多交约6000元。原因是灵活就业人员交职工医保时，需要把公司的那部分钱也交上。
      不过，不论是居民医保，还是职工医保，都只是报销比例有差异，报销的范围都是一样的，只能报销医保内的医疗费用，医保外的费用报销不了，这部分钱必须自掏腰包。
      事实上，想要医疗保障更好，看病报销更多钱，还有其他的方法，不仅能达到高保障要求，费用也便宜很多。
      那就是自己选择交每年几百块的居民医保，再另外买一份几百块的百万医疗险。
      「居民医保+百万医疗保险」的组合，不仅远比职工医保便宜，还能报销社保外的医疗费用，让自掏腰包的钱少一大截。
      还是以广州医保为例，我们先来看看两者价格的差别:

      可以看到，不论是30、40，还是50周岁，选择交“居民医保+百万医疗险”，每年都比职工医保少交不少钱。
      价格便宜了很多，那保障呢?报销的钱有没有缩水?会不会“便宜没好货”?
      还真不会!
      那居民医保+百万医疗险，到底能报销多少钱?我们还是以广州地区为例:
      周先生在广州某三甲公立医院住院共花费了9万元，其中4万元为医保内费用，5万元为医保外费用。
      如果周先生只有医保，那医保外的5万元肯定是报销不了的，医保内的4万元则是按照比例报销，也就是个人自费5万元以上。
      如果周先生买了居民医保和医享无忧百万医疗险(20年版)，除了1万元免赔额不报销，剩下的所有花费，都能够按照100%比例报销。算下来，周先生一共可以报销8万元，自己只需要花1万元。
      所以，如果没有工作单位，需要自己交社保，想省钱，且看病能报销更多的钱，“居民医保+百万医疗险”是性价比最高的选择。
      要是预算充足，交“职工医保+百万医疗险”也不错，医保内报销比例会提高，缴满一定年限，退休后还可以享受终身医保待遇。
      【注意事项:百万医疗险有健康告知，健康告知过了才能买。在选择百万医疗险时，续保条件要格外注意。像医享无忧百万医疗险是保证续保20年，已经是市面上保证续保时间最长的产品，可以考虑。】
      02
      养老这样交，退休后能领更多钱
      没有工作单位，自己交社保，只能交医疗保险和养老保险。
      讲完了医疗保险怎么交划算，我们再来聊聊养老保险，怎么交才能提高我们退休后的生活质量。
      养老保险和医保类似，可以选择交居民养老保险，或以灵活就业人员身份缴纳职工养老保险。
      一般，居民养老保险比职工养老保险费用便宜，退休后能领的钱自然也较少。
      还是以广州为例，看看职工养老保险和居民养老保险每年需要交多少钱:

      可以看到，职工养老保险每年要多交9千多到5万多。
      其实，类似医保，养老保险的缴纳也可以采取“低档居民养老保险+年金险”的组合方式，交的钱更少，但退休后领的钱更多。
      仍以广州的周先生为例，30周岁，打算缴满15年的养老保险，60岁退休。
      如果周先生以灵活就业人员身份缴纳职工养老保险，按照2021年在岗职工社会平均工资12024元/月为缴纳基数，那就是2405元/月，每年交28860元。
      如果周先生按照「最低档居民养老保险+年金险(以养多多2号为例)」的组合，年金险选择每年交28000元。
      则:

      这样来看，缴纳15年职工养老保险比居民养老保险+年金险的方式，还要多几千元。
      但退休后「最低档居民养老保险+年金险(以养多多2号为例)」能领的钱却多出近10万元。
      按照前面的缴纳方式，假设周先生就是60周岁开始退休，退休金从60岁开始领，一直领到80岁，收益如下:

      所以，如果预算有限，又想退休后多拿一笔钱，「最低档居民养老保险+年金险」是性价比不错的缴纳方法。
      另外，年金险是持有的时间越长，能领到的钱越多。所以可以趁早做好养老规划，这样能领的钱也就更多了!
      03
      自己交社保怎么交?
      现在，很多地方都开通了社保线上办理服务，不管是居民社保，还是以灵活就业人员身份缴纳职工社保，一般都可以直接在社保局官网或者官方微信公众号上办理。
      如果想先电话咨询社保政策的，可以拨打当地社保局电话“区号+12333”。