Question

求解答题目啊。

一、名词解释
货币的时间价值
财务比例分析
储蓄存款
通知存款
政府债券
股票
B股
H股
封闭式基金
开放式基金
成长型基金
收入型基金
房地产
经济适用房
教育经费
纯粹风险
风险管理
个人税收策划
企业补充养老保险
遗产税

二、简答题（至少任选4个）
现金流量分析的四个步骤是什么？
为什么货币具有时间价值？
定期储蓄存款的特点是什么？
通知存款的特点是什么？
政府债券有哪些特点？
股票有哪些特点？
普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本权利？
证券投资基金有哪些特点？
房地产有哪些特性？

运用收益法进行房地产估价，应按哪7个步骤进行？
进行教育投资规划意义重大，具体而言，表现在哪4个方面？
教育投资策划的4个步骤分别是什么？
纯粹风险成为可保风险必须满足哪7个条件？
保险策划的主要步骤有哪些？
保费计算基础有哪些？
个人税收策划的特性有哪些？
退休策划的4个主要步骤是什么？
遗产策划程序有哪些？

三、开放式论述题（任选1个）
谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识？
从个人理财的八大基本策划（储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等）中，选择一个你最熟悉或最感兴趣的策划，谈谈你的理解、体会或认识？

四、计算题（复习参考用，不用提交）
1． 本金的现值为1000元，年利率8%，期限为3年。按季计算复利，则到期的终值是多少？
2． 某客户在3年后可获得1000元，年利率8%，按复利计算的现值是多少？
3． 某客户在3年后可获得1000元，年利率8%。按季度复利计算，求现值。
4． 某个客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率8%，则10年后的终值是多少？
5． 某客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，问其现值是多少？
6． 某人拟在某中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发10000元奖金。若利率为10％，现在应存人多少钱?
7． 如果1股优先股每季分得股息2元，而年利率是6％，对于一个准备买这种股票的人来说，他愿意出多少钱来购买此优先股？

Answer 1

一、个人理财二、名词解释
1. 货币的时间价值:也称资金的时间价值,是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
2. 财务比例分析定期通过对客户的资产负债表和现金流量表中若干项目的数值之比进行分析,找出改善客户财务状况的方法和措施,实现客户的财务目标。
3. 储蓄存款客户约定存款期限,一次或在存期内按期分次存人本金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄。
4. 通知存款:指储户不确定存期支取时需要提前通知金融机构,约定支取日期和支取金额方能支取的存款。
5. 政府债券:国家为了筹措资金而向投资人出具的、承诺在一定时期支付利息和
到期还本的债务凭证。
6. 股票:股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。
7. B股:用人民币标明面值由境内公司在境内发行,在境内的证券交易所上市,且由境外居民或机构用外币买卖的股票。
8. H股:用人民币标明面值,由境内公司发行,在香港上市用港币交易的股票。
9. 封闭式基金:指基金规模(基金份额总额)在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金投资人不得申请赎回的—种基金运作方式。
10. 开放式基金:指基金规模(基金份额总额)不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。
11. 成长型基金:指以追求资本增值为基本目标,较少考虑当期收入的基金,主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。
12. 收入型基金:指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金,该类基金主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等高收益证券为投资对象。
13. 房地产:指房屋及其附属物(与房屋相关的建筑物如小区设施、建筑附着物、相关林木等)和承载房屋及其附属物的土地以及与它们相应的各种财产权利。
14. 经济适用房:指政府部门联同房地产开发商按照普通住宅建设标准建造的以建造成本价向中低收入家庭出售的住房。
15. 教育经费:以货币形式支付的教育费用包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。
16. 纯粹风险:指只有损失可能而无获利机会的不确定性。
17. 风险管理指面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制,以减少风险负面影响的决策从行动过程。
18. 个人税收策划:个人或家庭进行的旨在减轻税负的谋划与对策。
19. 企业补充养老保险:是指由企业根据自身经济实力,在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。
20. 遗产税:对自然人去世以后遗留的财产征收的税收,通常包括对被继承人的遗产征收的税收和对继承人继承的遗产征收的税收。
21. 个人理财业务:指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
22. 理财顾问服务:商业银行向个人客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
23. 宏观经济信息:客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据。
24. 资产分配策略:个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
25. 客户市场细分:按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场井针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
一、简答题
1. 现金流量分析的四个步骤是什么?
答:第一步,预测未来现金流量第二步,分析并取得现金流量中所隐含的风险程度第三步,将风险因素加入贴现现金流量分析之中第四步,计算未来现金流量的现值。
2. 为什么货币具有时间价值?
答:货币之所以具有时间价值至少有3个方面的原因:(1)货币可用于投资,获得利息从而在将来拥有更多的货币量(2)货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变(3)一般来说未来的预期收入具有不确定性。

3. 定期储蓄存款的特点是什么?
答:(1)存期较长且稳定,有利于银行长期使用资金,支持经济发展。(2)存取手续简便。(3)对于个人来说,可以留有后备,有助于合理安排生活,而且利率较高能得到相应的利息收入。
4. 通知存款的特点是什么?
答:(1)个人通知存款最低金额为50000元,多存不限。(2)最低支取金额为50000元。(3)存款需一次性存入,可以凭存折一次或分次支取。(4)个人通知存款为记名式存款,可以办理挂失。(5)通知存款的支取部分如遇四种情况之一的,均按支取日牌公告的活期存款利率计息。
5. 政府债券有哪些特点?
答:政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
6. 股票有哪些特点?
答:股票具有不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。
7. 普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本权利?
答:(1)公司决策参与权。(2)利润分配权。(3)优先认股权。(4)剩余资产分配权。
8. 证券投资基金有哪些特点?
答:(1)集合理财,专业管理。(2)组合投资,分散风险。(3)利益共享,风险共担。(4)严格监管,信息透明。(5)独立托管,保障安全。
9. 房地产有哪些特性?
答:房地产具有不可移动性、耐用性、异质性、高价值性、供给有限性、投资与消费双重性等特性。
10. 运用收益法进行房地产估价,应按哪7个步骤进行?
答:(1)搜集有关估价对象或类似估价对象房地产的经营收入、费用、投资收益率等相关资科(2)估算估价对象预期每年的潜在毛收入(3)估算每年的有效毛收入(4)估算年经营费用(5)估算年净收益(6)估算适当的折现率(7)选用适宜的计算公式求出收益价格。
11. 进行教育投资规划意义重大,具体而言,表现在哪4个方面?
答:(1)帮助客户在未来的日子里不用担心子女因为其支付不起费用而无法上大学(2)使客户不会因为要为教育筹资而被迫推迟退休(3)减少客户因为子女的教育费用而负债的可能性(4)使得客户子女不必在就业初期为了偿还大学获用的贷款而拼命工作。
12. 教育投资策划的4个步骤分别是什么?
答:第一步,帮助希望子女接受某种教育的客户了解实现该目标目前所需的费用。第二步,设定一个通货膨胀率,计算未来子女入学时所需的费用。第三步,分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。第四步,选择适当的投资工具并进行投资。
13. 纯粹风险成为可保风险必须满足哪7个条件?
答:损失程度较高、损失发生的概率较小、损失具有确定的概率分布、存在大量具有同质风险的保险标的、损失的发生必须是意外的、损失是可以确定和测量的、损失不能同时发生。 14. 保险策划的主要步骤有哪些?
答:主要有4步,即确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额和明确保险期限。
15. 保费计算基础有哪些?
答:(1)年龄(2)性别(3)保险种类(4)预定死亡率或发生率(5)预定投资报酬率6准备金(7)预定附加费用。
16. 个人税收策划的特性有哪些?
答:首先,税收策划具有合法性 其次,税收策划具有筹划性,这是税收策划的显著特征 第三,税收策划具有日的性 第四,税收策划通常具有专业性 第五,税收策划具有风险性。
17. 退休策划的4个主要步骤是什么?
答:确定退休目标、确定退休收入目标、预测退休收入及找到差距并制定详细的退休计划。
18. 遗产策划程序有哪些?
答:遗产策划程序,即遗产策划业务流程,包含以下程序:计算和评估客户的遗产价值、确定遗产管理目标、制定遗产计划及对遗产计划的定期检查修改。
19 个人理财策划流程中的六个步骤是什么?
答:1建立客户关系2收集客户数据及确定目标与期望3分析客户现行财务状况4整合个人理财策略并提出个人理财计划5提出个人理财计划6监控个人理财计划。
20个人理财策划的核心内容有哪些
答:1现金流量管理2储蓄策划3证券投资策划4房地产投资策划5教育策划6保险策划7个人税收策划8退休策划9遗产策划。
21 初次与未来客户面谈应该进行哪些方面的准备?
答:1明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容2准备好所有的背景资料3为面谈选择适当的时间和地点4确认客户是否有财务决定权,是否消楚自身的财务状况5通知客户需要携带的个人材料。
22 客户的个人信息主要有哪些内容?分别指的是什么?
答:主要包括财务信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等 非财务信息是指其他相关的信息比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。这些信息可以帮助个人理财规划师进一步了解客户对个人财务规划计划的选择和制定有直接的影响。
23 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类?分别包含哪些内容?
答:影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素 后者主要包含经济周期、物价水平和通货膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。
二、开放式论述题任选1个
1. 谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识?
2. 从个人理财的八大基本策划(储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等)中,选择一个你最熟悉或最感兴趣的策划,谈谈你的理解、体会或认识?
3.试结合我国银行理财产品的发展历史,谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。
答:我国银行理财产品的发展有三个阶段:
第一阶:段萌芽阶段(2005年11月之前),特点是产品发售数量较少、产品类型单一、资金规模较小。
第二阶段:发展阶段(2005年11月-2008年中,特点是产品数量飙升、产品类型日益丰富、资金规模屡创新高。
第三阶段:规范阶段(2008年中期至今),特点是受金融危机影响,产品收益表现不佳,相关法律法规密集出台。
从我国银行理财产品的发展的上述三个阶段中,我认为……(后面的内容按同学们的理解自由发挥没有标准答案,不过应结合历史和现状谈发展前景)
三、计算题 复习参考用 不用提交
1. 本金的现值为1000元,年利率8%,期限为3年。按季计算复利，则到期的终值是多少?
解：方法1: = ==1268.2(元) 方法2: F=1000×(s/P,2%,12)=1000×1.2682=1268.2(元)
2. 某客户在3年后可获得1000元,年利率8%.按复利计算的现值是多少?
解: t=FV·(P/F,r,t)=1000×(P/F,8%,3)=1000×0.79383=793.83(元)
3。某客户在3年后可获得1000元，年利率8%。按季度复利计算，求现值。
解：方法1: ===788.49元
方法2: P=1000×(P/s,2%,12)=1000×0.78849=788.49元
4. 某个客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率8%.则10年后的终值是多少? 解: =A·[-1]/i=1000×[-1]/8%=1000×=1000×14.48656=14486.56(元)
5, 某客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,问其现值是多少?
解:=A·[1- ]/i =A·=1000×=1000×6.71008=6710.08(元) 6. 某人拟在某中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发10000元奖金。若利率为10%,现在应存人多少钱?
解:P=10000/10%=100000(元)
7: 如果1股优先股每季分得股息2元,而年利率是6,对于一个准备买这种股票的人来说,他愿意出多少钱来购买此优先股?
解:P=2/(6%/4)=133.33 元
(F/P,2%,12)=1.2682,(P/F,8%,3)=0.79383,(P/F,2%,12)=0.78849,(F/A,8%,10)=14.48656,(P/A,8%,10)=6.71008

Answer 2

解：设五年级植树x棵，设四年级植树y棵。

2x-42=138

2x=138+42

2x=180

x=90

3y+18=138

3y=138+18

3y=156

y=52

望采纳

Answer 3

太难了。不太懂

Answer 4

看不懂

Answer 5

没分？？？？就等着天上掉饼吧

追问

给个20分给你，你能答吗。

追答

20？？？？我给你20.5，你答呢？？？？话说，不是针对你啦！说实话，我是不会，可是很少人会为了零分答这么多题目的啦。只是想提醒你如果真的需要的话，适当给点分，这样机率会高很多。再说，我自己的财富值够用。。。。。。。。