Question

中国人寿一直刁难、买保险容易、赔偿难、赔偿不合理、我该怎么办？

去年11月发生的交通事故至今还没有得到妥善处理、我是摩托车、对方是家用小车、事故认定对方是全责、对方买的是中国人寿（3千多一年的全险)、目前我左视神经挫伤、左右视力低于0.1,、被鉴定为十级伤残、现在关于赔偿出现了以下问题
1、车的赔偿问题
我车是从外地找熟人买了寄回来的、市场价格在一万多、折扣后的价格在8600 运输费1200 当时发票我只开了4000 为了配合保险公司维修、出院后我去提车停车费花600、拖出来之后就在门口等着保险公司指定维修点人员来拖车、可维修人员没法子维修、见都没见过何况还是维修、基本的配件都难以解决、在没有办法的情况下又只能放回停车场、后来保险公司协商直接赔钱、但是要按照发票来、还要算折旧费、我车买了不到4个月时间、我没同意他们的赔偿金额、他们又要我去物价局做个鉴定估价、物价局鉴定估价更是欺负人、他们跟保险公司高层很熟、说明了就是一伙的、鉴定估价费用收了500、还说这是熟人价、不是熟人我估计会收1000、一个多星期后鉴定估价结果出来了、鉴定估价金额在没请他们吃喝嫖赌的情况下是4800、 减去我那500的鉴定费也就那样了、我现在不得不佩服这些拿着国家俸禄为人民服务的公务人员、现在我的疑问是“如果按照这样赔偿、对我合理吗？还有我的运费找谁要去？
2、户口问题
十级伤残的补偿金、城镇居民和非城镇居民的一次性补偿金相差是三比一、我是非城镇户口、但是我是刚刚开始自我创业的青年人、在城镇有实体店铺同时也注册了公司、只是法人代表没用我自己名字、但是法定代表随时可以授权给我、我提交了法人代表授权书、社区居委、派出所证明、房屋租赁合同等、这样有用吗？另外保险公司说必须在城镇居住一年以上才算、有这样的规定吗？
3、误工费补偿
1、工资（保险公司只给我二千多一月、按照4个月来给我补偿、我觉得很不合理、已经低于了我们这个行业的标准了、我自己跟自己打工、没有买社保、没有收入证明、创业期间亏本营业都很正常、那我工资应该怎么算？
2、开支
在医院住了40多天、在家休养了3个多月、在自己不能正常开门营业的情况下、我的门市租金、等一系列有关的费用我能找谁补偿？能得到合理的补偿吗？
3、医疗费
法医鉴定书上有写到出院后适当门诊治疗、那我在外门诊治疗的医疗费能否得到报销？我该找谁？
4、精神抚慰金、营养费
左眼视力低于0.1、本人现在还是未婚、又是刚刚起步创业、在十级伤残里面不知道我能得到精神抚慰金和营养费补偿吗？这个补偿在法律上面是不是就只认定保险公司所规定死的？我可以直接找主责方车主赔偿吗？如果赔偿不合理、我怎么样做才好？能直接起诉主责方车主吗？
现在保险公司关于一次性伤残的赔偿标准 本来按照城镇平均人口收入计算的、我是在益阳市发生的交通事故、请问应该是按照益阳市的了算 还是按照湖南省的、保险公司那边省级标准居然会低于我们的市级平均人口收入

Answer 1

1、摩托车赔偿根据车辆修理费用来赔偿，发生全损，根据车辆购置价格扣除折旧后赔偿，如果发票价格低于市场价，那你就将市场上同型号的车的市场价格单提供（必须是正规的），如果提供不了，只能就是按照物价部门的估价或者保险公司的定损价格来赔偿。
2、至于你的残疾赔偿金，按照你所在的行业标准的来赔偿，赔偿金额=行业标准*20年*10%
3、误工费：还是按照行业标准*修养天数来承担。
4、精神损失费一般保险公司不承担，但是营养费可以承担。
以上这些费用只是保险公司赔偿给车主的计算标准，至于你和车主之间的协商，完全可以提出来一些保险公司不赔偿的条件，比如精神损失费等等，但是这些赔偿费用不会很高，也就几千元，最高也就1万左右吧。

追问

哦 那这个摩托车我要是能够提供或者去找人开个跟市场价一样的发票、能得到保险公司的认可吗？其实随便在网上查下报价就已经很明显了、价格相差很大的 、出了精神损失费用可以找车主协商、我的其它负面损失呢？比如直营店停业等？这些能提要求吗？

追答

你找人再开一张和市场价一样的发票也是不行的，因为这个有市场指导价，你可以让经销商给你提供一份厂家出具的市场指导价个的文件也可以。如果走法律程序这些要求可以提出来，但是这个就与误工费冲突了，只能支持一个。

Answer 2

首先，你须搞清楚主责方在中国人寿购买了哪些类型的车辆保险，保额是多少。保险公司在理赔时，首先会在交强险可赔付范围内作出理赔，剩于部分在商业险中作出理赔。而在交强险中，主责方的赔付金额如下：
死亡伤残赔偿限额：110,000元人民币 ；
是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金

医疗费用赔偿限额：10,000元人民币 ；
是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
财产损失赔偿限额：2,000元人民币 ；
是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。
中国人寿商业车险的主要条款有：车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险；而其中第三者责任险，是指对被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损坏，依法应由被保险人支付的金额，也由保险公司负责赔偿。
在本次交通事故中，对方负全责，保险公司赔付损失时是按照发票上所注的金额赔付，同时会减去折旧费用。而在意外交通事故中造成的残疾，持二级以上医院开具的伤残证明，是可以向保险公司追偿。对于具体的赔付案件，建议您可以在当地申请法律援助，根据保险公司的条款，咨询律师后，如果律师认为赔付不当，您可以向人明法院提起诉讼。依法维护自身合法权益。

Answer 3

第一、对方买的肯定不是中国人寿的车险，中国人寿只卖寿险不卖财险；第二、不是保险公司理赔难，而是你之前取巧发票没开足、法人没用自己，保险公司按条款制度办事，所以你不好理赔；第三、要求对方车主给你补偿吧，不然就起诉他；第四、十级残疾不在保险公司的残疾赔付单位。

Answer 4

一定要把保险合同的条款找专业人士解读，上面都会有一些除外责任，这些保险公司是不会理赔的，要仔细看清楚因为保险公司只认合同说话

追问

保险问题不是我买的嘛 是主责方车主投保的、那个与我无关啊、我只关心在合法的前提下、能够向主责方提出怎么样的补偿、如果打官司是不是会涉及到保险公司、保险公司对我的赔偿是不是都是合理的、然后主责方车主就买了保险、怎么赔我都只能按照保险公司的规定接受吗？

Answer 5

你要清楚对方买的商业险的最高保额 至于你所说的误工费及额外的补偿 是不在对方的商业险范围内的，还有你本身是骑摩托的车 不知道你们那边有摩托的驾照不 你的摩托车是否有正规的牌照，如果你真的要走法律渠道 我想你先把这个东西弄清楚点。
你所谓的10级伤残 是工伤的伤残 不是意外伤害的伤残 所以你自己没有商业险 是不能算10级伤残的。
你要真的想得到额外补偿 就应该起诉对方车主 而不是在这里说保险公司的责任等等 因为你和保险公司没有发生任何的商业合同责任 是对方车主和保险公司发生的 因为对方花钱买了保险 把他自己的风险转移给保险公司。就算你起诉保险公司，也是没有用。因为保险公司只是作为一个第三方，要起诉也是对方车主起诉保险公司给他拒赔。

追问

我的摩托车手续都齐全、就是发票金额开少了、我的伤残应该算意外伤害伤残吧、如果是工伤的话、我自己是老板角色那岂不是要找自己要赔偿吗？呵呵、是想起诉车主、可现在就是不知道赔偿的最高限额是多少、涉及到那些方面、目前在网上没有找到可以参考的数据

追答

我的意思是 你的残疾现在是不能评定的 就算评定了 除非你身上有商业保险 那是你自己商业保险赔的范围 对方车主不会给你伤残补贴的 而且你要鉴定伤残等级 你只能根据保险公司的伤残等级内容来定 不是社会上给你出具的那种伤残等级鉴定书的 但所有的保险公司伤残等级的定义都是一样的
至于你说的最高限额 一是对方的保险买最高限额 二是你自己找律师 律师给你的最高限额 两者的定义是不同的 各地的补偿费用 现在一般分当地的平均工资 或当地的平均年收入