Question

保险？？让我非常纠结！！！请各位专家帮我分析一下我的具体情况@！@在此谢过！！！

我今年就满28岁了，我妈妈四年前检查出来了乳腺癌，那时听说了一个版本就是，母亲有乳腺癌，女儿患这个病的几率比一般女性要高，所以我一直都想买个什么保险让自己有个安全感，但是我无法最终拿出决定。。。
这段时间一直在接触平安公司，工作人员也算是我之前的一个熟人，她帮我推荐了平安的智胜人生万能险，一年6000的保费，续交至少10年；得知智胜人生不包括普通医疗住院，我想再买点普通医疗住院的险种，她也根据我的要求帮我制定了一份保险，就是用意外险（14元）来当主险，附加医疗（大概300多点），合计这份住院医疗险种估计有300多接近400元一年。总共智胜人生+普通医疗住院两个险种加起来我每年得支付6400元。
我的经济情况目前是年薪估计是3万元（但不排除以后可能会高点），我老公的收入估计年薪4万元。
我想提两个问题，第一，我妈妈在社区帮我买了一份农村合作医保120一年，请问，这个医保买了还用得着在平安买保险吗？？它们有什么区别？？
第二，以我的情况平安公司的这两个险种适合我吗？？
我的要求很简单，第一买保险就是防止重大疾病，第二就是附带万一有什么小问题住院也可以报账，像智胜人生的后期收益问题我还是比较满意的。
请大家帮我琢磨琢磨!!!

Answer 1

第一。农合是很不错的保障，保费很便宜，一定要上。农合有报销比例的限制，而且一旦有严重的疾病，各种社保外用药和治疗，农合包括社保都是管不到的，所以一定要用商业保险来补充。商业保险中的重疾险，是给付型的，也就是说一旦确诊，是直接赔付的，跟我们怎么花钱，怎么治疗没有任何关系，保10万就直接赔付10万。所以说这两种你都应该买。
第二。实话实话，万能险有很多弊端的地方。首先，它有各种费用的扣除，你可以了解一下，假如你缴费10年，以后不缴费，随着年龄的增大，风险保费的扣除会越来越多，一旦将万能险账户的钱划光，那么你就什么都没了，不但没有了保障，也没有钱可以领回了。而且万能险的收益也不算高。如果你选择万能险，就建议将缴费期间拉长，并且等年龄大了后，将保额降低。附加的住院险还是很有必要的，但是要看是不是只附加了意外住院，根据你的住院保费，很有可能附加的是意外的住院，如果没有疾病住院，那么这方面就管不了了。
其实我的建议是，买重疾保障，就直接买重疾险，而不是万能附加的。如果额度不够，就用消费型重疾险补充额度，这是非常好的选择。

Answer 2

一年6000保费，那保额应该在10万左右对吗，按你的收入，我认为没必要买这么高的，至于后期收入是给下一代的，你的目的是保重疾，另外提醒一下，买保险不一定要找熟人，有时反而不好

Answer 3

农村合作医保和商业保险是相互补充的，简单的说就是农村合作保险可以解决小病小灾的问题，商业保险解决大病大灾的问题；个人不建议买万能险，因为万能险的费率是随着年龄的增加递增的，可以买固定费率的那种。