Question

什么是投资理财——基本概念

Answer 1

投资，指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展，实现互惠互利，输送资金的过程。又是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资等。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。

Answer 2

在经济快速发展的今天，个人生活的改善，自我价值的体现，社会效益的达成，都是以财富的增长作为衡量标准。生活中，每个人都在以自己的方式创造并享用财富“你不理财
，财不理你”，这句话是非常有道理的。理财，就是希望生活品质愈过愈好，而并非一定要赚大钱或是发大财，就算是所谓的“理财专家”本身，也未必很富有;而理财所想要达到的标准是因人而异的，重要的是与自己比较，只要善于理财，不管是
理财，一个曾经离我很遥远的词语，现在却渐渐地走进了我的生活。每个人心中都有属于自己的愿望，无论是精神世界的认可或是物质生活的满足，当然这都需要后天的积累，所以我认为理财之道贵在“积累”。没有谁天生就是一个理财高手的，只有在多变的环境下不断地吸取经验和体会，才能在日常生活中慢慢累积成一套自我的理财方法。就算对理财多么排斥或是不了解，慢慢学、慢慢做，你也可以在自己能力的范围内做好理财工作。
投资就是在正确的时间做正确的事。投资的首要前提就是要了解自己，了解投资对象以及二者的匹配程度。正如人们常常说的：基金没有好与坏之分，只有合适或不合适的基金。投资人的需求和基金产品一样，都是有很多不同的。每个人处于不同的人生阶段，对于资金的保值增值需求不同，投资的风险承受能力也不同。
学习理财知识要用心。一个人的素质、能力决定着其理财人生的精彩程度。古代大思想家孔子说，“君子病无能也。”君子，最怕的就是没有能力。任何事物，不加以认真学习、研究，是难以做大做强的。相伴一生的“理财”更是如此，“理财志高远，学则知不足”，非学无以广“财”。理财知识呈爆炸式的千变万化，只有坚持不懈地用心学习，才能消除、克服理财本领的恐慌。暗自反省，我发现：投资就是与时间赛跑，理财产品一旦选择，就要相信自己，切不可牵心挂肚，过分劳神。“放长线钓大鱼”的心态是理财人生必备的心理基础准备之一，没有“不管风吹浪打我自岿然不动”的心理修养，是很难享受到理财所带来的快乐的，只会遭受各种各样的煎熬及磨难。因为恐惧和贪婪形成的追涨杀跌，是一般人无法克服的人性障碍。尽管很多人喜欢选时，但真正能做到“高抛低吸”的人却很鲜见。所以“以逸待劳”才是简易而有效的投资策略。

Answer 3

投资理财，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

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Answer 4

一般有两方面原因：

首先要确定你前天买入的基金是什么时候成交的——如果是15:00之前成交的，那会按前天收盘的基金净值作为你的成本价。如果是15:00后成交的，会按昨天收盘的净值作为你的成本价。

另一部分原因，买入时候的申购费用，也会从你收益中扣除。

详细计算过程看我的举例：

总的说，基金的总收益由两部分构成——红利收益和买卖价差收益

我们用一个假设案例，模拟从基金购买到卖出的过程——也就是花钱到收钱的过程：

基金收益的计算，建立在持有份数的确定上——这里涉及买入金额和持有份额的转换。

当我们买入基金时，一般是设定买入某个金额的基金。

·如：2016年10月25日15:00前，买入了10000元A基金。

15:00收盘后，A基金当天结算净值为1.2871，申购费率为 0.6%。

结算后将会把买入金额折算成持有的基金份额，账户中会显示：

持有份额为7723.07份

——公式：[10000/(1+0.6%)]/1.2871]=7723.07（份）

Tips：如果在15:00之后才买入基金，那么将以下一个交易日的基金净值进行折算。

·如：A基金在2016年10月30日发放红利（分红），每一份额基金派发红利0.16元，如果选择了“现金分红”，账户中会显示：

获得红利收入1235.69元

——公式：0.16*7723.07=1235.69（元）

·如：在2017年10月24日赎回全部份额A基金，当天净值为1.3106，赎回费率为0.5%

赎回后，账户获得的现金收入10071.25元

——公式：7723.07*1.3106*（1-0.5%）=10071.25（元）

·全过程完成后：

买卖价差收益=1071.25-10000=71.25（元）

是不是看起来很少呢？

请不要忘记了，A基金在10月30日发放过一次红利

红利收益=1235.69（元）

Tips：

1.基金发放日10月30日，正式名称叫做“权益登记日”，截止当天下午3点前持有的基金，都可以参与分红（哪怕是当天买入的）。通常权益登记日后的第一个交易日是除权日或除息日，除权日/除息日当天的基金净值将会除去分红部分，出现账面净值的下调（即每份价格变便宜）。

2.分红模式：有现金分红和红利再投资两种选项。现金分红：红利直接以现金形式发放（案例中即是现金分红）。红利再投资：将分红的金额，以除息日净值进行折算，折成所持有的基金份额。