Question

太平洋人寿金佑人生终身寿险有什么优缺点？有必要买？

Answer 1

自从上次学姐发了一篇"认清分红险保险的坑"的文章后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的"分红"所吸引。

但是学姐不得不对大家说明，分红险并没有你以为的那么给力：《为什么分红险投诉那么高？》

一、金佑人生有什么优缺点？

废话少说，金佑人生的保障图如下：

看完保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，要是说其中最有保障的那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，来自于名气比较大的大公司。但是大公司出品不意味着产品就是好产品，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：

1.投保年龄范围窄

市场上寻常的寿险投保年龄可以到70岁。很多优秀的寿险连80岁的老人都可以进行投保，而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，投保范畴确实不大，那么就把高龄人群拒之门外了。

2.轻症赔付比例低

关于轻症保障金佑人生规格了50种疾病，有3次不分组赔偿机会，可是每次仅仅赔付20%保额。要理解，市面上的重疾险都是提供30%左右的轻症赔付比例，对比得出，金佑人生拿到的保额就会少10%，这10%算得上是一笔"巨款"了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，其他保险的轻症能赔付15万的赔偿金，而金佑人生的轻症仅仅只会有10万，从轻症的赔付比例这一项，金佑人生真的太不大方了。

3.缺乏中症保障

很多比较好的重疾险肯定包含轻症，中症和重疾，金佑人生保险一大缺点就是少了中症，轻症，中症和重疾，病情严重程度依次递增，比起重疾，更容易达到理赔标准，赔付比例比轻症高多了。在这款产品不包含中症保障的前提下，被保险人又刚好患了中症，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，单看这个缺点，学姐对这款产品的好奇心就消磨殆尽了。

关于这款产品的详细测评，可查看下文：《「金佑人生终身寿险」值得买？这些坑你要知道！》

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红有两种，一种是年度红利，另一种是终了红利。

1. 年度红利

看名字就能知道是每年都能领到的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。

2. 终了红利

指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，要注意的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，而且实际能拿到的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》中的相互记录，每年度精算结余确定之后，保险公司必须，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

即使有这个规定，依然是保险公司说了算，不相信的话，你们可以去了解一下金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，确确实实有写上"红利分配是不确定的"这几个字：

这一切也就代表着保险公司一年间利润的空间以及一年中投保人的份额度，我们无从得知，最终可以得到多少红利真的全看保险公司怎么安排。

综合来看，金佑人生并没有什么突出的优势，坑倒是挺多的，学姐不得不吐槽这个缺少中症的问题，大家还是不要购买比较好。

如果你想要入手保障更全面的重疾险产品，那么有下列几种产品类型，大家可以自由选择：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！