Question

理财规划

案例背景
万家安现年40岁，太太白杨35岁，家庭主妇。小孩上小学六年级，原本60平米的小房子快要住不下了，价值30万元，万先生有存款30万元，公积金账户金额10万元，目前个人与单位各提拨薪资的5%，月上限1000元。万先生中意的大房子价值100万元，如果换房将花完积蓄，还要背负债务，退休后想要出国旅游的计划将落空，旅游支出预计20万元。如果万先生只花10万元重新设计小房子，其实也可以继续住下去，这样就不用负债，还可以投资，出国旅游计划有望，万先生陷入了换与不换的矛盾之中。。。。。。
万先生月收入10000元，月支出5000元，退休后月支出现值3000元，预期养老金只能提供现值1000元的开销。通胀率3%，投资报酬率为3.5%，房贷利率7%。
问题：
1、考虑子女教育所需费用，万先生应何时换房，在换房和不换房仅重新装修的情况下，如何筹措旅游费用？
2、若想达到换房、子女教育与出国旅游，万先生应有的投资报酬率是多少？如果合理，资产如何配置？
3、万先生为单薪资家庭，目前没有商业保险，如何配置保险，保额是多少？
4、如果要靠提高储蓄额来达到目标，请从万先生的应有收入及支出预算两方面提供建议。
5、请尽量以农业银行目前可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
6、此类客户应如何营销维护？
7、请制作理财规划建议书的摘要。

Answer 1

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

Answer 2

不劳而获的事情做多了总要还的。

追问

我快愁死了 .....帮帮我吧？？？

追答

这个是用来干什么的？