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题目：电子商务与电子支付系统！200分

谁能提供点资料，思路什么的，谢谢了~！200分
题目：电子商务与电子支付系统
我的伦文，那位能帮我拟个大纲，
或提供点资料，思路什么的，谢谢了~！
主要是拟个大纲最关键，谢谢了 ^ ^

Answer 1

随着信息技术的发展，因特网作为工具被引入到商贸活动中，产生了电子商务。电子商务作为一种崭新的商务运作模式，将给人类带来一次史无前例的产业革命。

成功的电子商务企业首先应使企业内部运作电子化、信息化。企业利用互联网来发展自身的信息化，并构建信息化模型，以适应未来的发展。

电子商务与企业信息化概述

何谓电子商务

电子商务是在计算机网络平台上，按照一定的标准开展的商务活动。当企业将它的主要业务通过内联网、外联网以及互联网与企业的职员、客户、供销商以及合作伙伴直接相连时，其中发生的各种活动就是电子商务。

何谓企业信息化

企业信息化是指应用先进的计算机网络技术去整合企业现有的生产、经营、设计、制造、管理，及时地为企业的“三层决策”系统（战术层、战略层、决策层）提供准确而有效的数据信息，以便对需求做出迅速的反应。其本质是加强企业的“核心竞争力”。

电子商务与企业信息化的关系

电子商务与企业信息化有着极为密切的关系。企业信息化是电子商务的基础；电子商务是企业信息化的历史产物。企业信息化进程孕育了电子商务，推动了电子商务的发展；而电子商务的发展又促进了企业信息化的深入进行和深层次开发。没有企业信息化，社会对电子商务不可能有强烈的追求，置身于电子商务中，人们才能感受到企业信息化的重大意义。

在网络和信息化社会中，电子商务以其显著的信息优势为企业奠定了激烈竞争中的生存之源和立足之本。这些信息优势主要取决于企业的信息化程度，同时它制约着其市场竞争力，决定着电子商务信息优势的创造与发挥。因此，现代企业的自动化、信息化与电子商务活动必须完全融合在一起。

企业发展电子商务的紧迫性

电子商务可以帮助企业解决许多问题，提供更多的机会。因此，企业有着发展电子商务的内在驱动力，归纳因素如下：

市场变化因素

全球化大市场的形成。在全球经济一体化的大背景下，全球化的市场正逐渐形成。企业正面临越来越沉重的国内外同行竞争的压力。
由于生产者的需求不断变化，促使供应商们形成供应链。随着现代经济的不断发展，制造商对供应商提供的产品提出了更高的要求。生产者要求供应商提供集成度高的产品，以减少交易成本、提高效率。这些原因迫使供应商们紧密联合起来，形成一条供应链，对企业间的信息交流提出了更高的要求。

企业改善经营管理的因素

信息技术不仅用于企业之间的业务往来，企业内部经营管理和生产过程控制信息化的步伐也在加快。网络技术、系统集成技术等信息技术的使用，使企业内部信息交流渠道更加畅通，运转更加协调。

利用电子商务提高服务质量的要求。由于在电子商务条件下，市场的透明度提高，开发出的新产品具有较低价格和较低廉的服务，以保持市场竞争力。对供应商们来讲，他们觉得有必要比订货者提供更快、更好的信息服务。同时，开展电子商务也可以提高厂商的售后服务质量。
在当今社会，信息已逐渐成为一类重要的商品进行买卖，比如包含有产品历史信息的数据库，信息已成为企业的一项资产。更多企业把可获得的企业内部信息用于经营决策。

企业利用网络可以赢得更多的客户。比如，通过电子公告牌、主页和其他的商业信息系统。

政府政策法规的因素

按国家政策法规的要求，企业要向诸如财政部门、税务部门、环保部门等政府有关部门提交越来越多的报告，以披露相关信息，在这种压力下，企业为提高效率，节省人力资源，迫切需要信息处理与交换的电子化。

电子商务市场逐渐成熟的因素

提供信息和远距离通信服务的商家之间的竞争更加激烈，这会促使商家提供更多的和更新的电子商务产品和有效的服务。

从上述形成企业电子商务驱动力的四个方面的重要因素看，企业发展电子商务是一项十分紧迫的任务，只有加快发展电子商务，企业才能获得新的更大的前进动力。

企业信息化建设的实现

企业信息化建设的特点

企业信息化建设涉及到整个企业的经营管理系统，不能用局部模块的信息化来代表。它需要借助社会的多方力量，尤其是专业信息化咨询公司的力量来共同构建。企业信息化建设与其说是一场技术变革，不如说是对企业的经营进行改革。即借用先进的工具（信息化）对企业的经营管理进行合理的整合，提升其核心竞争力。企业信息化的建设思路是随着管理理念和信息技术的发展而不断发展变化的，呈螺旋上升的方式，是一个“扬弃”的过程。

企业信息化建设的流程

首先，在确定信息化建设项目后，在做详细的需求分析前加入一个实施步骤，即“模拟上线”运行的培训方法，直观地了解企业信息化建设的全貌。其次，在信息化实施过程中引入项目管理思路，从时间、成本和质量三方面保证信息化项目的实施效果。最后，在信息化项目实施完成后，建立相关的运行保证制度，从制度上保证信息化项目建设的成果，同时为新的需求做前期预研工作，为下一阶段的信息化建设做准备，从而实现整个信息化能够持续、健康和有序的发展。

企业信息化是一项相当艰巨复杂的系统工程，对已完成信息化战略抉择的企业来说，当务之急是在战术策略上，借助外部中立的、第三方的信息化咨询机构的知识、经验和力量，切实把握和解决好信息化规划与建设过程中的一些带有规律性、普遍性和策略性的问题，以确保其信息化建设顺利进行并最终取得成功。

电子商务环境下的企业信息化

企业竞争战略优势的积聚

电子商务作为一种竞争战略应侧重从以下五个方面来加强并积聚优势：

巩固现有的竞争优势。企业要对现有顾客的要求和潜在需求有较深了解，这样，企业制定的营销策略和营销计划才会具有针对性和科学性，才能便于实施和控制，顺利完成营销目标。

加强与顾客的沟通。根据企业网络数据库存储的大量现实和潜在客户数据，确定为顾客提供特定的产品和服务，更好地满足顾客需求。同时，借助于网络数据库，还可以对目前销售产品的满意度和购买情况作分析调查，及时发现问题、解决问题，确保顾客的满意。

为入侵者设置障碍。虽然信息技术的使用使成本日渐下降，但建立一个有效、完善的电子商务体系是一项长期的系统工程，需要投入大量人力、物力和财力。因此，一旦某个企业已实行了有效的电子商务系统，竞争者就很难进入公司的目标市场。

提高新产品开发和服务能力。目前，有很多大公司开始实行电子商务，其数据库产品服务的市场规模也越来越大，一方面满足了顾客不同层次的需求，另一方面公司也获得了市场上有关新产品方面的许多新信息。

稳定与供应商的关系。以美国的大型零售商沃尔玛公司为例，其电子商务系统可以让公司根据零售店的销售情况来制订商品补充和采购计划，然后通过网络把采购计划立即送给供应商，同时供应商适时送货到指定零售店。在零售业竞争日益激烈的情况下，沃尔玛正是凭借其与供应商稳定协调的关系，使其库存成本降到最低。

企业组织结构变革

在电子商务条件下，企业组织单元间的传统边界被打破，生产组织形式将重新整合，开始建立一种直接服务顾客的工作组。电子商务模式将会使企业的信息传递方式由单向的“一对多式”向双向的“多对多式”转换。一个显著特征是由集权制向分权制的转变。由于电子商务的推行，企业的经营活动打破了时间和空间的限制，出现一种完全新型的企业组织形式——虚拟企业。

企业管理网络化

电子商务以数字化的网络和设备替代了传统纸介质，从而带来了一种新的贸易服务方式。这种方式突破了传统企业中以单向物流为主的运作格局，实现了以物流为依据、信息流为核心、商流为主体的全新运作方式。电子商务对企业营销管理最为显著的影响是销售渠道和促销策略的变革。以往的批零方式将被网络代替，人们直接从网上采购，传统的人员推销失去大部分市场。管理者对目标市场的选择和定位将更加依赖于网上的资料以及对网络的充分利用。企业可以通过网上银行系统实现电子付款，资金结算、转账、信贷等活动。

电子商务环境下企业信息化的问题

虽然电子商务前景广阔，但像任何一个新生事物出现一样，总会伴随着机遇和挑战。在目前的国内环境下，电子商务的发展也有一些现实的问题亟待解决。

网络基础设施建设不完备。电信市场是电子商务运行的基本环境，电信市场的非开放性，导致网络资源管理混乱，服务收费过高，网络带宽受到限制。

网络法规出台迟。根据对电子商务应用前景的在线调查结果，很多人不愿意在线购物，担心因遭到黑客侵袭而导致信用卡信息丢失。企业更是担心信息在传输过程中的安全性，担心商业机密的泄漏，担心网络上的商业欺诈行为。因此，急需制定相适应的法律、法规体系来保障其交易的安全。

信用消费的不发达和货币电子化进程缓慢。电子支付是电子商务发展到一定阶段所必须具备的一个前提条件，我国在开发适用于电子商务需要的安全可靠的支付系统方面几乎是空白。传统上消费者对信用消费的排斥态度，对“隔山买牛”这种远距离购买行为的不信任，以及国家金融系统对在线远程结算的保守态度，都会促使这一问题表现更加尖锐与突出。

商品配送困难。很多城市到目前为止仍没有专业的配送企业，单件商品的长途运输或邮递的巨大成本以及时间上的延迟，足以使消费者对电子商务望而却步。

企业内部管理信息系统的建设还需加强。企业要实现电子商务，就是要实现企业信息资源的统一管理和共享，将与本企业有购销关系的贸易伙伴联系在一起，建立快速反应系统和“零库存”的供应链体系等，是电子商务应用的基础。

网络税收问题。世界贸易组织第二次部长会议决定，在下一次部长会议之前，不对网络贸易征收关税。如今WTO是否以及何时会对电子商务的关税问题达成最终协议仍在未卜之中。但随着网上交易量的迅猛增加，这一问题必须引起足够的重视。

http://www.funwen.com/discourse/Search.asp?ModuleName=Article&Field=Title&Keyword=电子商务&ClassID=0&SpecialID=0&page=2

上面这网站还有很多关于电子商务的论文. 你可以去看看. 对你写论文还是有很大帮助的. .
参考资料：http://www.funwen.com/discourse/ShowArticle.asp?ArticleID=21015

Answer 2

电子支付系统现状

支付系统可以定义为由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参加者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务。因此支付系统是重要的社会基础设施之一，是社会经济良好运行的基础和催化剂，从而支付系统现代化建设受到市场参与者，货币当局，特别是中央银行的高度重视。

目前的电子支付系统可以分为四类：大额支付系统、脱机小额支付系统、联机小额支付系统和电子货币。

1．大额支付系统：主要处理银行间大额资金转帐，通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设帐户的金融机构。大额系统是一个国家支付体系的核心应用系统。现在的趋势是，大额系统通常由中央银行运行，采用RTGS模式；处理贷记转帐，当然也有由私营部门运行的大额支付系统，这类系统对支付交易虽然可做实时处理，但要在日终进行净额资金清算。大额系统处理的支付业务量很少（1?10％），但资金额超过90％，因此大额支付系统中的风险管理特别重要。

2．脱机小额支付系统（亦称批量电子支付系统）：主要指ACH（自动清算所），主要处理预先授权的定期贷记（如发放工资）或定期借记（如公共设施缴费）。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。

3．联机小额支付系统指 POSEFT和 ATM系统，其支付工具为银行卡（信用卡、借记卡或ATM卡等）。2和3两类小额支付系统，主要特点是金额小、业务量大，交易资金采用净额结算（但 POSEFT和 ATM中需要对支付实时授信）。

4．电子货币：电子货币（electronic money）这一术语被广泛睛用于各种场合，泛指正在出现或构想的各种零售（小额）支付方式。按国际上权威金融组织的定义，电子货币产品被定义为“贮值”“预付”类电子支付工具，其中存放着消费者可使用的资金或币值，可分为基于卡、基于软件的两大类。电子货币为现金支付工具即子形式的现金，代替目前的纸币和硬币。目前的非现金支付属于访问型工具（access instrument），其功能允许工具持有人访问其在银行的帐户。这是我们与电子货币的主要区别。

电子商务中的电子支付系统

电子商务由专网或增值网VAN条件下EDI形式发展到In－ternet开放式网络环境下的真正意义上的电子（或数字）商务，在深度、广度很多方面都发生了重大变化。在EDI电子商务的情况下，支付和商务交易是由不同的系统分别完成的。在Internet电子商务条件下，则要求开发相应的支付系统或对原来的支付系统做某些改变，使其能够处理Internet电于商务中的支付交易。Internet电子商务的环境要求支付从发起到最后完成资金转帐的全过程都是电子（或数字）形式。显然前面提到的目前的几类电子支付系统中，只有最后两种与电子商务对支付系统的要求相近或比较相符。

Internet电子商务要求的电子方式必须是高效率和低风险，这与目前的支付系统对效率与安全性的要求有程度上的差别。目前的支付系统都是在相对封闭的环境中运作的，因此相对比较安全。大额系统，由于其业务量小，效率不突出，主要问题是管理流动资金和减少金融风险（信用风险、流动性风险和系统性风险）。在脱机或联机的小额系统中，由于金额小和一般采用净额方式清算资金，所以金融风险问题不像大额系统那样突出；但由于其处理业务量大，高效率低成本就成为主要目标。特别在联机系统中，对授信请求的响应速度十分关键，因为消费者和商家在POS终端前等待着系统对交易授权。

在电子商务环境中，由于是在开放环境下，所以目前小额系统中并不十分突出的问题，在这里成为重大问题。可以说，安全问题解决的如何是Internet电子商务能否迅速发展的主要问题。

Visa和MasterCard共同开发的SET是处理在网络（如In－ternet）上信用卡交易的标准。这个系统中使用了大量的加密技术，对交易进行认证以确保系统安全性。以公钥加密系统为基础，SET主要依靠认证机构提供支持。

SET项目的目标是通过数字签名和加密来支持在Internet网上使用信用卡的全部交易过程。SET标准依赖被称为认证机构（CA）的机制对个人签名和票据的真实性提供依据。

SET标准是可提供使用的开发得最成熟的标准之一。对它可以做如下的高度概括：SET涉及三方：持卡人、商户和收单人。上述当事三方将持有各自CA颁发的数字证书，这些证书由一系列签名支持，其中最高层次的签名是所谓根CA。对交易各方之间的报文信息将使用相应的证书进行签名。每一方都保留一份需要签字的证书清单。例如，持卡人可能保留最近几个商家、商家CA、品牌CA和根CA的证书。当两方开始交换报文信息时，报文中将还包含其持有的证书清单，以及证书的哈希（Hash）函数值，这样可以使双方确认，他们持有相同的证书而不必浪费额外的通信开销。有些情况下，一些报文中还包含有传递新证书的附加字段。

持卡人把支付指令（payment instruction）中的帐号和支付信息的哈希函数值发送给商家。商家接到报文后，加上他自己的支付信息的哈希函数值，然后把它传递给支付网关（naamentgateway）。商家不能查阅持卡人数据。收单人比较双方交易报文，如果一致，则交易成功。

电子货币发展存在的问题

现实社会已经能提供多种支付工具和多种支付系统供人们选择，这些形式的支付的大多数已经或正在被计算机化。但是为了适应更广泛的网络环境中交易的需要，对现有的支付工具和它们的系统需要进行改造。目前，许多IT公司都在试图使自己的电子货币系统成为通过Internet转移货币的主导方式，与此同时也出现了许多数字现金的协议，即使如此，在电子货币的发展中，还存在许多需要回答的问题。

联机还是脱机系统

在交易过程中需要远程计算机系统提供帮助的电子货币系统被称为联机的电子货币系统。由第三方监视交易的运行，确保不发生任何问题。由于第三方的介人增加了通信资源的开销，所以许多人正在积极探索“脱机”系统。这样的系统允许人们在大街上相互之间转移货币。显然“脱机”货币（如钞票和硬币一样）比“联机”货币灵活的多，而且节省通信费用。但是进一步分析不难发现不存在真正的“脱机”电子货币。其真正的区别在于即时即刻还是晚一些时候。多数电子货币方案都需要中央计算系统“联机”支持。

加密和安全性

安全性是任何电子货币系统的主要成份。但是目前的各种电子货币系统具有多大程度的安全性似乎是个问题。这是因为一方面，提供安全的加密技术受到政府的严格管制；另一方面许多重要的和可信赖加密系统如RAS都受专利保护。

大多数目前的电子货币系统都在不同程度上采用了公钥加密体制，SET被认为采用了目前最高级别公钥加密技术。其算法的采用经过精心设计，保证在每一个点上都使用最有效的算法。客户机和服务器利用哈希函数核查它们的证书清单。每一笔交易都具有全面的数字签名。

证书和不可抵赖性

证书是提高公钥体制安全性的一种措施，通过设立可信任的中央机构对参与者的公钥进行验证和担保。这意味着商店可以与任何一个消费者开始作交易，当消费者提交有效的证书之后，其身份便可被确认。

证书的重要性还在于它可以防止某一方在事后对交易进行抵赖。公钥加密体制一般采用两对密钥对，一对用于加密，另一对用于数字签名。与公钥相对应的私钥要妥为保管，在许多情况下，私钥被保存在智能卡中，并且用PIN对它进行保护。

匿名性

对于电子货币来说，这是一个引起众多争议的话题。一些人认为匿名性将保护犯罪，因此是危险的。另一些人认为它是保护自由的最重要的东西。目前的各种电子货币方案其匿名性程度相差很大，不少方案基本上不提供匿名性。也有一些方案不向商家透露消费者身份，但向银行披露交易的全部内容。只有少数方案提供全面的匿名性。

在近期，大多数在Internet上进行的商务活动中，电子形式的信用卡和借记卡支付方式将占统治地位。大多数的技术工作将集中在开发加密基础设施为安全交换信用卡卡号提供支持。

值得注意的一个问题是，不要低估数字签名的重要性，在许多方面，它要比现行的签名和印鉴方式安全得多。

今后，电子货币将主要沿着两个方向发展：基于帐户（AC－count?based）和基于代用券（Token-based）。前者是电子形式的非现金支付工具，而后者则可认为是电子形式的现金。

我国电子支付的发展

为促进电子商务在我国的发展，应积极研究和开发相应的电子支付方式。经过近20年的努力，我国金融电子化建设取得了长足的发展，建成了五个全国性电子资金转帐系统。中国人民银行的电子联行系统已覆盖全部340个中心支行和大部分经济较发达地区的县支行，四大国有商业银行的电子资金汇兑系统已覆盖了主要的营业网点。这些电子支付系统的建立，大大加快了异地支付交易的处理，90年代初的那种由于票据传递迟缓和手工处理落后所造成的大量在途资金现象已基本上消除。按保守的估计，目前至少90％的异地支付交易是经过电子支付系统处理的，基本上做到了行间资金转帐的当天结算。大大加快了资金周转速度。

同城票据交换的自动化程度已有了很大提高，16个业务量大的城市已建立了票据清分机系统，200多个城市建立了同城金融数据通信网络。这些设施极大地加快了同城票据的清算速度，许多城市票据清算所每天交换票据两场，个别城市还建立了同城电子支付系统。

在国家金卡工程的推动了，中央银行组织各商业银行，按照联合共建的原则，努力为广大消费者提供更方便的用卡环境。银行卡信息交换系统试点工程已结束，现在已进人扩展阶段。银行卡支付交易迅速增长。目前已发行各类银行卡1亿张以上。虽然这些银行卡绝大多数仍属于磁条卡，但IC卡已经在一些地方开始采用。

在中国支付系统现代化建设中，CNAPS（中国现代化支付系统）项目受到国内和国际金融机构的高度重视，它的目标是要建成适应中国社会主义市场经济发展的现代化支付体系。世界银行为这个项目提供了技援贷款，并派了国际专家组给予指导。目前，这个项目的试点工程已进人最后阶段。计划明年初试点结束。下一步要按照CNAPS的设想，集成和改造目前存在的各地付系统以形成中国统一的现代支付体系，为国民经济的发展，为实施货币政策，提供相应的服务。

为促进电子商务在我国的顺利发展，研究和开发适合于电于商务的电子支付方式已经成为我国支付系统现代化建设的一个重要组成部分。目前已建成的电子支付系统是发展适合电于商务中电子支付方式的重要基础，即目前银行间资金转帐系统和商业银行内的各种类型的支付系统（电子资金汇兑、网上银行、银行卡等）将为电子商务提供各种服务。但是由于电子商务的环境要求，需要开发相应的支付工具，使客户能够通过Internet网访问其银行帐户。另外，在Internet网上电子商务系统和目前的支付系统之间要建立起接口，把支付信息传送给银行的支付系统，以完成相应的资金转帐。这种接口在 SET协议叫做支付网关（ PaymentGateway）。

中国像其他国家的情况一样，银行卡将成为Internet电子商务中的首选支付工具。但是在目前我国发行的1亿多张银行卡中，大部分为各商业银行自行发行的，可跨行使用的卡数量还很少。这种情况不利于统一发展电子商务。另外，要货币项目的试点，开发新的支付工具和支付系统。