Question

等额本息提前还贷款划算吗

我是2011年7月份买的房子 二手房利息是同年7.6日利息的1.1倍 也就是7.705 贷款是33万分20年还清一共要还65万多。已经还了一年零两个月，发现几本都是在还利息。所以想在明年提前还个5万 或转公积金贷款。懂的人帮我推荐下怎样合算？谢谢！

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

在开始正题之前，先说说等额本息。一般来说，等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将贷款的本金平均分摊到每个月，每个月还款的本金完全是相同的。等额本金计算公式为：每月还本付息金额＝（本金/还款月数）＋（本金－累计已还本金）×月利率。

而每月本金＝总本金/还款月数；每月利息＝（本金－累计已还本金）*月利率；还款总利息＝（还款月数＋1）*贷款额*月利率/2；还款总额＝（还款月数＋1）*贷款额*月利率/2＋贷款额。

等额本金的特点就是：每个月要还款的本金是一样的，但是利息不同，因此，这种还款方式每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

好了，现在就回到正题，解答“等额本息提前还款划算吗”这个问题。其实从提前还款的角度看，等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多，提前还款时等于后面要还的本金会比较多，因此提前还款时会比较吃亏。即不划算！

因此，特意献上两条建议：

其一，你如果有提前还款的需要或者可能，一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大，但是你提前还款时会少受损失。

其二，如果你实在想提前还款且在经济上有不少富余的话，那么可向银行申请改用等额本金的还款方式。这样一来，就可用等额本金提前还款了，不过前提得是银行同意改还款方式的申请。

其实，等额本息和等额本金这两种方式的区别是显而易见的。但是银行不会告诉你这些的，银行一般会给你推荐等额本息的还款方式，因此如果你坚持要求用等额本金的还款方式来提前还款的话，那么你是可以提出申请的。

Answer 2

您好，借款人考虑是否提前还款，不宜以剩余还款期限多少为主要考虑因素，而应该以手中的资金有否投资渠道，能否获得高于房贷利率的投资回报为判断标准。如果没有就应该提前还款，哪怕还款期限只剩下一两年甚至几个月的时间，也能省下一定的利息。银行从不提前收取贷款利息，借款人手中有了余钱，任何时候提前还款都能节省利息，其节省的利息是还款以后少占用银行资金产生的，而不是银行将以前的利息返回给借款人带来的。
假设您2013年7月提前还5万，期限20年不变，那月供2138元左右，节省利息支出：4万元左右。如果缩短还款年限，月还款额基本不变，那新的最后还款期是2026年5月，节省利息支出：10万元左右。可见后者是比较省钱的做法。
然后，如果将商业贷款改为公积金贷款实际上是商业银行与公积金中心的一种债权转让行为，贷款一旦发生债权的转让就存在诸多问题，而且商业贷款的额度一般较高而公积金贷款额度是有上限规定的，即使债权转让存在可操作性由于受到公积金贷款额度上限的影响商业贷款也未见得能全部转为公积金贷款。

追问

再请教个问题，明天我们的利息从之前的0.0775变为0.0721了您说是在利息变化前提前还款核算 还是在变化后提前还款核算

追答

越早还越划算

Answer 3

等额本息还款想提前还贷，怎么还最划算？

Answer 4

Answer 5

不是太懂，但是我家的房子也是贷款买的，提前还了，但自我感觉提前还贷不太合适。不过，你还的时间短，应该还可以。我家提前还的时候（5年）利息已经基本还完了，所以没省多少钱