Question

个人理财案例分析

小张的理财规划：
一、基本状况：
1、收入不低，负债不多。小张月收入7000元，年底会有8万元分红。丈夫月收入2500元。每月日常开支2500元左右，还需支付1000元房贷还款。每年旅游开支约5000元。
资产方面，现有7万元现金和活期，3万元定期。自住房子价值70万元，大概还有7万元余额未还清。
2、投资保守，略有保险。因为工作繁忙，投资较保守。目前拥有2万元国债，因为很快宝宝就要出生，小张考虑增加投资，最好每年获得8%左右年收益率，风险较低。
保险方面，小张现有15万元分红型寿险和10万元意外险，先生有10万元分红型寿险。每年保费支出约9000元。
3、关爱宝宝，体贴父母。明年宝宝出生后预计每月增加1000元开支，同时开始储备教育金。现在每年给父母5000元生活费，还打算准备10万元购房款，安度晚年。
4、计划3年后买车。希望3年后购买15-20万元家庭轿车。
请完成：
1、家庭收支状况统计。
2、家庭资产/负债状况分析。
3、理财建议
4、财务可行性分析及调整后的每月/每年收支状况

Answer 1

1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小张年底8万元分红 114000+80000=194000 总收入 194000

开支：每月日常开支2500 一年就是2500X12=30000 还有1000的房贷 每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ，保费支出约9000元。 不算房贷开支。

2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000 资产 70万的房子，10万的存款， 欠银行7万的房贷。

建议1.把7万的房贷提前还清，因为你有7万的活期存款，你的存款利息低于房贷利率，这7万就等于没用而且还在缩水，除非你可以找到一个投资理财高于房贷，就用这7万赚更多的钱，不然就是亏损。
2.你的2万元国债投资，可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期，不知道什么时候到期，现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万，低风险，可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出，加上储备教育金，月支出在2000左右，宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000

145000-36000=109000有宝宝后年收入，3年买车没问题，10万元购房款也没问题，

看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。

现在有的投资就是2万的国债，现在的支出不用调动，就是分配你的收入了，

投资方向； 银行低收益稳健理财，多咨询银行理财信息，多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。
信托 基金 委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金
期货 现货 黄金 外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%，10%-20%资金，

其它的资金可用于做流动应急储备。