如何看待民间借贷利率司法保护上限调整？
在长期以来，关于贷款利率的司法保护问题一直是社会各界讨论的焦点。在2020年8月20日由最高人民法院宣布由中国人民银行授权的向全国银行同业拆借中心发布的一年期lPR的四倍为标准，确定了民间借贷利率的司法保护上限。此消息一出，引发了社会各界的讨论，反响更加的大。
民间借贷是一种在世界范围内广泛存在的金融活动，主要存在于民间，历史非常的悠久，是指在人与人或与组织之间。以通用货币或其他的有效证券为标准进行的资金共通行为。就目前行业里的普遍认知，此次调整是会对不具备放贷资质的民间高利贷机构造成直接的重大打击，同时一些小型企业通过银行获取低息贷款后转高利转贷的行为也将成为监管观察打击的重点对象。
相较于过去的24％和36％比有大幅度的下降，而对于LPR系统动态的调整，民间借贷利率的司法保护上限，甚至还有可能进行进一步的降低。这个消息对于民间发放高利贷的人来说非常的不友好，而对于长期拿不到银行贷款的微小型企业来说，他们觉得是此次举动政治策施的倾斜。而在此之后申请正规的贷款相对来说应该会更加的容易。
对于专业的人士来说，民间借贷利率的问题在实际上是会影响到整个新时代的金融体系。而在于实际的业务中降低利率也是各类机构共同的目标。而基于公金融的公平性，监管部门也将会调整出相应的监管要求来进一步降低相关的金融机构的利率。
关于此次下调法律保护的利率是进一步引导民间借贷利率的下。从而帮助微小企业融资拯救一疫情原因而濒临破产经营困难的企业。
民间借贷利率的司法保护上限为
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8月20日最高法发布《关于修改＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞的决定》，大幅降低民间借贷利率司法保护上限，将其调整为15.4%。
一、发布的原因。
民间借贷是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体之间订立的，以资金的出借及本金、利息返还为主要权利义务内容的民事法律行为。长期以来，民间借贷作为多层次信贷市场的重要组成部分，凭借其形式灵活、手续简便、融资快捷等特点为人民群众生产生活带来了诸多便利，满足了社会多元化融资需求，一定程度上也缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题。
此次将民间借贷利率司法保护上限划定为15.4%，最高法审判委员会副部级专职委员贺小荣透露，这是在认真听取社会各界意见并征求金融监管部门意见建议的基础上，经院审判委员会讨论后决定。
以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率 3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%,相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。
二、利率保护的关系。
长期以来，关于利率的司法保护上限一直是社会各界讨论民间借贷问题时争论的焦点。利率保护上限过高不仅达不到保护借款人的目的，且存在信用风险和道德风险。
但民间借贷利率的司法保护上限也不是越低越好。贺小荣表示，利率保护上限过低也可能会出现两个结果：一是借款人在市场上得不到足够的信贷，信贷供给出现紧缺，加剧资金供需紧张关系。二是民间借贷从地上转向地下，地下钱庄、影子银行可能更为活跃。为补偿法律风险的成本，民间借贷的实际利率可能进一步走高。
