Question

平安人寿智能星年金险线上怎么买？好吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不如你想象中的那么好。

在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：《 用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：

如上图所示，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。

主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。

其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者捆绑销售而后者则是可选项。

下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

但是一般来说，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，未成年并不是寿险考虑的投保人群。

而且，平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥，是可以共享的。

假如小王将智能星年金险作为自身保障，除此之外还增加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。要是小王确诊了癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这简直就是一个大坑呀！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，还得自己掏钱来治病。

因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险许多地方都是错误的，产品太差了!

这也就算了，学姐深扒后还发现了平安智能星存在这个致命的缺陷：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，比如说结算利率是不确定的。只是实际上在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；如果结算利率不能肯定，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本可以用重疾险来当做例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，讨论好应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，因此每年费用均相同。平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人十分不友好。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是一起售卖的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度也不够。

从理财方面来看，平安智能星真的没有优势可言，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也没有很明确，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。

先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。

如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！