Question

基准利率既然可以变动，那么为什么还要LPR利率呢？

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Answer 1

将现有的基准贷款利率转换为LPR+基点定价模型，与当前和未来的贷款利率模型相一致。原来的贷款利率是央行贷款基准利率的基础上4.9%,调整后的浮动或折扣,但是未来贷款利率的定价模型是基于LPR +多少个基点,这是符合贷款定价模型和政策需求。中国首次宣布LPR利率是在2013年。最初的五年期LPR利率为5.67%。7年过去了，目前最新的5年期LPR利率为4.65%，明显下降了1%。

在贷款利率的定价模式上，目前存在两种模式，一种为基准的基点定价模式，另一种为上浮或下浮的基点调整，这两种模式都是一种利率的定价模式，但基点的调整只会适用于存量的贷款，不可以适用于已经存在的贷款。第一种调整是基准调整，第二种是上浮或下浮的基点调整，这两种模式对于贷款的定价会产生不小的调整。

贷款基准利率的调整对于贷款发放也会产生影响，比如说贷款发放，对于不同档次的贷款，上浮或下浮的基准，有着不同的基准。比如说大银行，对于不同档次的贷款，上浮或下浮的基准，一般都是不同的。银行的贷款收入，主要是靠资产质量及贷款收入来保证。当贷款收入减少，贷款收入减少，贷款的利率必将随之下降，贷款的利率也会随之上浮。

贷款利率调整的方式，在原有存量贷款利率的基础上进行一定调整，这种方式主要目的，是为了更好地发挥市场机制作用。对银行来说，更重要的是提高贷款利率的定价权，而这，是市场的需求，这也是央行一直以来，以及未来一些重要措施。未来的存量贷款利率定价，有很多可能性。  

Answer 2

因为未来的贷款利率是根据LPR利率确定的，所以要实现这样的利率，现在一些基准的利率已经被这个利率取代了。

Answer 3

这样可以增加准确性，能够在定价模式上有一个好的判断，也可以通过这种方式来规避风险。

Answer 4

充分的发挥市场的机制，也是为了提高贷款利率，也是让市场有更多的可能性。

Answer 5

基准利率已经转为了LPR利率和基点定价模型，这种利率更加适合于未来的整体发展趋势。