Question

1该家庭的理财计划是否合理？ 2根据该家庭的收入情况制定理财计划。

题：夫妇二人均30岁，都在企业工作，家庭年收入约18万元，一房一车。有房贷5万元，夫妇二人年公积金约14000元，现金存款5万元，有五险一金，无商业保险，月支出为4500元左右。
想达到的理财目标：1.三个月定期存款2万元。2.每月基金定投1000元，约放在2-3家债权型或复合型基金。3.一次性投资债券型基金2万，4.家庭活期存款保留一万到一万五左右。
我的财富值只有20，都给你。

Answer 1

您有很好的理财观念，我的建议如下：
1、5万元的存款，其中2万元要用于一年期到三年期的定存，1万元用于三个有定期存款，1万元用于股票型基金，1万元用于股票中长期
2、您的家庭年收入为18万，平均每个月是15000元，扣除支出4500元，还有10500元用于理财。
3、公积金用于还房贷
4、10500的月收入盈余要合理分配：建议2000元用于购买寿险、大病险和意外险，以转移风险，避免家庭的经济受损失和保证未来的生活；每月3000元用于五年期定期存款；每月2000元用于基金定投；3500元用于投资股票；
5、5年后，要开始考虑为夫妻双方购买商业养老保险，以保证晚年生活品质不下降
6、随着家庭收入的变化、支出的变化、人口的变化等等，建议理财计划两年到三年检视一次，进行调整，随着年龄的增长，理财产品的风险等级要逐渐的下调，追求资产保值增值、抵御通货膨胀的目标

Answer 2

目前看大体合适，存款大概是够半年的生活费支，保险也都有了，目前存款也不多

建议基金里的投资不要太多，有时间研究研究股市，等过段时间行情好了投资少部分资金做一些长期投资，不要做短线