意外险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件直接致使身体受到的伤害，即为意外伤害。主体责任为意外身故、意外残疾及意外医疗。大到定期驾乘意外，小到一年期综合意外险，各自的责任也有所不同。
而在买意外险时，我们还需要注意：
一、明确意外险的保险责任
意外险只赔因意外原因导致的身故或伤残。也就说想要获得意外险理赔，必须同时满足以下两个条件：
1、事故的结果是身故或伤残；
2、造成身故和伤残的原因，必须是外来的、非本意的、突发的事件。
因此疾病导致的身故或伤残，不在意外险的责任之内，这一点大家一定要明确。
二、看清意外险的保障期限
常见的意外险都是短期型的。即交一年保费，就保障一年。一旦第二年忘记缴费，那么保障就会断档。而短期型的意外险，每年的保费会随年龄增长而增长。
对于不同的意外险，它们的保障期限又有什么不同呢，我们可以看看>>>
三、意外险的保额要买足
凡是涉及身故的保险，保额要买到年收入的5-10倍为宜。因为这样才能保证我们留下的钱可以承担起我们对家庭未尽的责任。有保险意识，却没有买够充足的保额，这是最让人遗憾的。
所以即使你已经买了意外险，也要每年检阅一下自己的保单，看保额是否足够。特别是从单身到成家的、从刚成家到为人父母的伙伴。每一次跨过人生的重要里程碑，就要及时回顾自己的保障情况，别让自己的风险保障有空白。
至于市面上较热门的意外险，想了解的伙伴可以看看这篇文章>>>
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意外险最关键的概念，就是保障责任中的事故，都必须是意外导致的。而不同种类的意外事故，则产生了不同种类的意外险。意外伤害事故：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
意外险怎么分类？有什么特点？
意外险出险必须满足四个条件：
1、外来的
伤害是来自身体外部，而非来自自己，例如发生车祸，被动物咬伤等等，自伤自残行为是不属于意外险保障范围内的。
2、突发的
伤害发生极快，来不及避免，例如坠机、建筑物倒塌，车辆失控翻车等等。
3、非本意的
为了避免部分消费者通过自杀，自残或故意制造事故来骗取保险金，只有非本意的意外伤害才在保障范围内。
4、非疾病的
不属于因自身疾病所导致的意外伤害。值得注意的是，猝死也不属于意外情况，因为猝死是疾病导致的死亡。
那么意外险有哪几种呢？奶爸觉得可以按保障期限分，也可以按职业种类分。
按照保障期限分有：
1.极短期意外险：
大家平时出去玩乘坐交通工具，以及报旅游团出游的时候，都会购买一份人身意外险，保障期通常是几天，价格很低，保额较高。
2. 短期意外险
保障时间一般是一年，是最常见的一种意外险，通常两三百元就可以买到一百万的意外保障。
3. 长期意外险
保障时间通常在十年以上，每年自动续保，保障不间断。长期意外险通常包含消费型和返还型。
按照不同的职业人群可以划分为：
1.普通意外险：
允许1-4类职业人群投保，例如个人综合意外险，针对学生的学平险等等。
2. 高危职业意外险：
一般针对5-6类职业人群，或从事极限运动的人群，保费较高。
那么，我们要如何购买一款适合自己的意外险呢？可以从这两个维度考虑：
1、意外险，保额买多少？
在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。
成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。
儿童意外的保额，由于目前国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。
所以 0 - 9 岁儿童，就算买了 100 万的意外险，如果发生身故，也只能赔付 20 万。
所以对于工薪家庭，专心君建议孩子购买 20 万就够了，建议重点关注意外医疗的报销范围。
2、意外医疗，该怎么选？
大部分意外都不会伤残和身故，所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，意外医疗主要可以分 2 类：
只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。
我们可以明显感觉到，意外医疗报销不限社保范围是更好的，所以这种意外险也比较贵。
如果还是不知道如何选择意外险，可以直接看看专心君整理的这份意外险推荐榜单：意外险哪些值得买？超高性价比的意外险推荐榜单来了！
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2019-01-29 · 百度认证:平安健康保险官方账号
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