什么是增额终身寿险?
终身寿可以分为:定额终身寿、增额终身寿。
定额终身寿:被保人身故就赔钱,保额是一直不变的,如果是期交保费的话,只需要交了第一年保费,就可以终身有约定的这个保额。
增额终身寿:保额按照一定的比例年复利递增(写入合同)
增额终身寿,即保额能增长的终身寿险。表面上看,只是保障身故/全残责任的寿险,
但它的保险利益不仅限于此,最大的特点是通过现金价值,实现财富传承、财富稳定增值等功能。
>>>《为什么说增额终身寿险是储蓄界的一匹黑马?值得入手吗?》
它有如下几个特点:
安全:有效保额利率,保单现金价值如何增长,都写在合同里,受法律保护,而且也不会随着股市资产的波动涨跌,非常安全。
稳定:资金稳定递增,时间越久,现价越多,保单利益最高能做到无限接近3.5%,且是复利增长,对于不擅长打理资产的人来说,十分有吸引力。
灵活:有用钱需求时,可以通过申请减保、退保、申请保单贷款的方式拿到一笔钱。
首先看看减保功能:
减保,也就是减少保额,然后保险公司会给你减少的那部分保额所对应的现金价值。现金价值也就是你减保或退保所能拿到的钱。
目前市面上大多数产品都是支持减保的,至于减保能领取的现金价值、次数,开始领取的时间就要以实际的条款为主了。
再看退保功能:
退保也就是结束保单合同了。一般买保险会有10-15天的犹豫期,如果这时候退保会退回所有保费。
而之后正常退保的话,则是根据保单现金价值来退回,目前市面上现价增速较快的的增额终身寿险,第三年开始现金价值就超过已交总保费了。
最后是保单贷款功能:
只要你的保单有现金价值,你就可以向保险公司申请贷款。
大多数产品的保单贷款规定是不高于现金价值的80%,且贷款时间不超过6个月。
贷款后,用现金价值连本带息抵押还款,但是不影响其他保障,现金价值继续增长。
这样一看是不是很不错的产品?
当然,也会有朋友之前一直觉得年金险才是财富保障型保险,并不清楚增额终身寿与年金险的区别。
其实,增额终身寿相较于年金,有几点优势:
1.储蓄性更强
由于终身寿相比年金险,没有主动返还领取,所交保费可以更好的以现价的形式储蓄在保单里,以应对更长期的资金需求和规划。养老储备,教育金安排都是不错的选择。
2.保额递增,抵御通胀
年度有效保额以3.5%递增(一般为3.5%),有效抵御通胀风险,
保单持有时间越长,保障力度更大。
3.现价增速快、灵活性高——对比长期年金的优势
短缴费期,大多数是在缴费期满后现价超过已交保费;
长缴费期,可以在缴费期内现价超过已交保费。
增额终身寿一般具有“减保”领取的功能,可以选择年年领,也可以选择某几年领。
可以作为教育金、创业金、养老金等;在领取的灵活性上是高于年金产品。
除了减保之外,在急需用钱时,可以保单货款,以现价80%为限,操作简便,无需复杂长时间的资料和审核,利率也低于其它商业货款。
总体来说,增额终身寿,本质上是一个寿险,但因为它保额会长大,现金价值增长较快,可以终身复利增值,非常适合有长期财务规划需求的人。
是不是一下子清晰了很多?
另外,还是要提醒大家,买保险之前要多做功课,不然买错一次,闹心好几年,不止搭进去了自己资金的时间成本,还亏掉了中间好几年的机会成本。
当然,更快捷更方便的方法还是多货比三家,毕竟“不怕不识货,就怕货比货”嘛,所以推荐可以多看看最新的>>>《增额终身寿险榜单,热门产品梳理一览表》
望采纳。
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业内普遍认为,增额终身寿险兼具保障和储蓄功能,能够为客户提供稳定、可持续增长的身价保障,具备较强的抗风险能力,而且产品利益较为明确,更易于客户接受。作为一款寿险产品,它既有风险保障的功能,也有稳定增值的功能,还可以定向财富传承。此外,通过增额终身寿险还可以来做家庭资产的长期配置,有助于挖掘养老金融市场。
增额终身寿险与传统终身寿险有何区别呢?据了解,增额终身寿险和传统终身寿险同属于终身寿险产品,但产品功能各有侧重。
具体区别如下:
传统终身寿险侧重风险保障功能。该类产品突出身故保障,以低保费撬动高保额,防范因被保险人身故导致的经济损失风险。
增额终身寿险侧重长期储蓄功能。该类产品风险保额和风险保障成本较低,长期储蓄功能更明显。保单的现金价值具有持续增长的特性,客户拥有逐年递增的保险金额和身故保障。
整体而言,增额终身寿险更适合高净值客户购买,满足其长期储蓄及资产传承的需求。不过,如果消费者有储备养老金、子女教育金以及财富传承等需求都可以考虑。
增额终身寿险较其他类型的寿险而言更加具有传承性,另外由于保额是每年递增的,它也能够抵抗部分通货膨胀。
增额型终身寿险有以下几点特点:
1、保单具有现金价值:如果在投保人急需用钱的情况下,该保单能够用来贷款。
2、保单通常不会贬值:因为它的保额是每年递增的,所以增值型终身寿险更具有价值,能够抵抗通胀带来的保单贬值风险。
3、长期保单,灵活度较差:因为增额型终身寿险是保终身的,而且解约金也是按照复利计算,所以需要长期投保,中途解约会造成较大损失。
以上就是增额终身寿险的介绍。增额终身寿险相比其他类型的寿险更加具有财富传承的意义。除此之外,由于每年的保额是递增的,使其具有了抗通货膨胀的意义。
2022-11-26 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
您好!增额终身寿险,是寿险的一种,寿险的主要分类可以看下面这张表:
增额终身寿险我们可以拆分成三点来理解:增额、终身、寿险。
它最主要的优势在于“增额”,就是在保费恒定的情况下,保额会随着时间不断增加,直至终身,即年龄越大,相应的保额会越来越多。
同时,它具备高现金价值,保障期间,可通过减保,取一部分钱出来使用。
增额终身寿险可以看作是一个包含身故保障及储蓄账户的保险,让客户可以把钱放在里面以固定利率增长,需要用钱的时候再领取。
增额终身寿险可以用作身故保障、长期储蓄、财富传承以及提供稳定自由灵活的现金流。
最主要的是身故保障这个作用,因为该产品的本身还是寿险。
如果被保人身故,则根据合同条款获得赔付,可以给家里人留下一笔钱。
对于年轻人来说,增额终身寿险和定期寿险结合起来,可以低成本创造传承资本。
另外它还提供稳定、可自由操作的现金流。
虽然增额终身寿险的收益不如股票、基金高,但它锁定终身利率,在保证本金安全的同时,也能获得不错的收益,流动性和安全性的优势很明显。
最后可以做财富传承,投保时指定受益人,约定受益份额,保单利益可以按照投保人的意愿进行传承,避免财产纠纷。
希望奶爸的回答对你有帮助!
2023-01-05 · 百度认证:盛世创富保险经纪有限公司官方账号
接下来,学姐就来跟大家详细的讲一讲,增额终身寿险它到底适合什么人买以及有什么优点。开始前,大家可以先来看看这篇文章:既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣?值得入手吗?
一、 增额终身寿险适合什么人买?
增额终身寿险比较适合在已经做好了人身基础保障的情况下,手头上还有余钱,且有资金增值、财富传承、储蓄教育金、规划养老等方面需求的人群购买。
下面,学姐给大家整理了一份高收益的增额终身寿险,有需要的朋友可以看看:新鲜出炉!五大高收益增额终身寿险别再错过了!
二、增额终身寿险有什么优点?
1、保单会增值
增额终身寿险,它的保额是会增长的。也就是说,被保人能活多久,保障时间就有多久,这份保险的价值也一直在利滚利。因此,经过长时间的固定利率复利下,这份保险的有效保额还是挺可观的。
2、资金可灵活领取
增额终身寿险的减保功能一般没有次数限制,也没有领取时间的限制。也就是说,只要符合减保规则,大家可以在人生不同的时间点,如子女教育、个人养老等有需要的时候,随时申请减保。
综合以上来看,增额终身寿险既灵活,又安全。而且有效保额还可以复利增值,可以说是一个不错的现金流规划工具来的。
最后,学姐给大家奉上一份投保前攻略:买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!
望采纳
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