Question

医保和商业保险有什么区别？

Answer 1

1、由政府牵头，由保险公司来提供保障；价格低、保额较高的一种百姓福利。

它有自己的局限，比如：

（1）下有起付线，上有封顶线

医保只支持在定点医院、社保目录范围内的医药费报销的，起付线一般是300-1800以上，封顶线最多只能报销32万的门诊和住院费用。

所以，超出最高上限的，没够最低下限的，你就得自己掏腰包了！

（2） 报销范围有限制，不是所有的情况都能报

社保虽然是福利，但不是啥都管。像整容、矫正视力、交通事故，医疗事故、甚至被歹徒刺伤，都不在医保范围内。

因为这些情况均不属于病理性原因，而且有可以追偿到责任人，因此这类风险只能用其他的产品比如意外险去转嫁。

除此以外，可以报销的这部分里，还有15%左右的自费比例，这也是需要自己掏钱。

（3）用药有限制，很多进口药特效药都得自己掏腰包

不在社保药品目录内的药品和医疗项目就没法报销，比如进口、特效药和呼吸机、ICU病房护理费等。什么叫社保药品目录？

目前国内上市销售的药品有十几万种，分为甲乙丙三类。

甲类是使用广泛，价格便宜的，可以百分之百报销。

乙类的药品会比同种类的甲类疗效好一些，但是更贵，报销的比例在80%左右。

丙类，非临床必须的，医保报销比例极低，基本都要自己掏钱了，如果不幸得了癌症，绝大部分进口特效药，像近些年上市的靶向药物大部分只能自费。因此，在社保用药目录内的，其实只有3000种左右。而且不同类型的医保，不同地区的社保用药目录也不一样。

（4）如果有重大疾病，比如恶性肿瘤，肝肾疾病、肺部疾病，那么在投保后发生的住院医疗费和特效药品费，都不会赔。但其他的疾病，惠民保依然可以报销。

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