Question

农行等额本息，提前还款

我2010年从农行贷款19万7千，期限12年。那时候好像是利率打折，从2010年4月开始每月还1800多，如今已涨到1900多，已经还了两年多，快三年。现在想提前还清。不知道划不划算，听说之前还的都是利息，谁能帮助我解答一下，谢谢！

Answer 1

您好!如需申请办理农行个人住房商业贷款(含组合贷款中的商业贷款部分)提前还款，按照借款合同约定:借款人提前还款，须至少提前三十天向贷款行提出书面申请并经贷款行同意。由于房贷业务较为复杂，各地实际情况也有不同,存在一些差异化的处理,具体提前还款时间安排,请您与您的贷款行提前还款专员进行沟通。申请所需资料:借款人身份证件、原个人购房担保借款合同、原购房贷款还款卡(折)，以及贷款行要求提供的其他材料。温馨提示:1.自2023年10月31日起，暂免收取个人贷款提前还款违约金。2.一年内申请次数限制、申请时间间隔以及能否代理申请、代理申请需要提供的资料等以当地分行相关规定为准。3.为保障您的提前还款安排，我行大连、江苏苏州、河北、宁夏、深圳、湖北武汉、重庆、江西、广东、四川、天津、上海、安徽、山西、浙江部分地区、河南郑州及开封等分行已开通房贷客户线上预约通道，更多详情，请与贷款行联系咨询。更多咨询与服务，您可关注我行“中国农业银行云客服”微信公众号进行咨询处理。
（作答时间：2024年09月03日，如遇业务变化请以实际为准。）

Answer 2

以等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过大。
　　我们先从贷款年限、利息、月还款方面进行讲解，这个明白了，提前还贷的问题自然也就明白了。
　　一般来讲，贷款的利息与本金之间的比例基本是这样的，贷款最长年限是30年，通常分为三段，即10年、20年、30年。无论等额本息还款法还是等额本金还款法，10年的贷款利息，接近本金的1／3左右；20年的贷款利息，接近本金的2／3；30年的贷款利息，本息接近相等。.
　　以等额本金还款法为例，贷款15万元，贷款期10年，总利息约为4．8万元；贷款期20年，总利息约为8．8万元；贷款30年，总利息约为13．1万元。如果用目前使用率较高的等额本息还款法，同样贷款15万元，贷款10年，总利息约为4．8万元；贷款20年，总利息约为10．4万元；贷款30年，总利息约为16．7万元。
　　2 l$ x% b4 H4 P2 ?买房,购房,装修论坛,房产论坛 表面上看，当然是贷款年限越短利息越少，但问题是贷款年限的长短，决定了每月的还款额多少，这就跟贷款人自身情况挂钩了。比如上面的例子，15万元贷款10年，等额本息还款法，月还款达到了1651．03元；贷款20年的话，月还款1058．27元；贷款30年，月还款额才881．06元，很多家庭都只能承受这个数字。
　　所以说，利息合适不合适仅仅是一方面，每个人都得根据自身的实际情况，决定能承受多少月供，再选择适合自己的那个贷款年限。
　　+ J& R$ J5 j房产论坛,装修论坛,业主论坛 到底哪年提前还贷合适的问题，跟上面的道理是一样的，只要提前还贷，肯定是省钱了。比如，贷款15万元，贷了20年，在第5年提前还清所有余额，需要一次支付12．7万元，节省了利息6．3万元；在第10年还清，需要一次性支付9．7万元，节省了利息3万元；在第15年还清，需要一次性支付5．5万，节省利息8239元。
　　但问题是，有的人想在第5年还清，但一次性拿出12．7万元，他是否能承受？所以，不是每个家庭都能提前还贷，不是每个家庭都能享受到节省大额利息的实惠。 到底哪年提前还贷合适的问题，完全是贷款人自身的实际资金实力问题，绝对没有一个统一的还贷年限，在这一年提前还贷就肯定合适。
　　不过有两个例子可以说明一些问题。
　　1、有一位客户，因对自己贷款后续资金来源低估，而选择了最高年限30年，总额68万元的贷款。其每月等额还款金额为3906．62元，其中，3160．99元为利息，745．63元为本金。两年来，这位客户共还本金为745．63×24（月）＝1．789512万元，偿还利息为3160．99×24＝7．586376万元。可见大部分资金偿还的只是利息，而本金仅占19．1％。
　　2、一个女客户，贷款了20万元，贷款期20年，利息约13．9万元。她想到提前还贷省钱，于是东凑西借的在第15年提前还贷，一次性集了7．4万元。而她前15年已经缴纳的利息为12．7万元，她这次集资提前还贷节省了1万元。这两个例子恰好相反，一个是在贷款的早期，第二年提前还贷。另外一个是在贷款的后期，还剩5年的时候提前还贷。但从中应该看出一个问题，他们有点得不偿失了，也就是“赔了”。第一个例子中，提前还贷了，是省到钱了，但前两年还的基本都是利息。第二个费了很多周折，好不容易才凑齐了提前还贷的钱，但发现8／9的利息其实早已经还完了。
　　提前还贷的宗旨，就是想节省利息，而这两个例子虽然都省了利息，但其实跟预计的想法相差甚远。如果非得说提前还贷哪年合适，那么现在只能说这两种情况都不太“合适”。 建议：对于普通家庭的提前还贷，不要打破家庭收入和消费的规律，量力而行，提前还贷数额太大容易给家庭经济带来风险。对于一般家庭来说，建议多次提前还贷，每次提前还贷数额不大。这样做的好处是，在做到减少本金额度和利息的同时，不影响正常生活，只不过减少额度不大而已。
　　答：找办理银行，提前申请 有部分读者询问公积金贷款的提前还款方式，按照相关规定，公积金贷款提前还贷需要根据办理银行的规定具体操作。因为公积金分别存在工行、农行、中行、建行、交行、光大、长春商业银行共7家银行机构，具体的办理过程也有这几家银行办理。购房者在申请贷款的时候都会有一家行实际办理贷款业务，所以具体提前还贷的操作方法，需要根据各银行的具体要求来定。
　　据记者了解，目前长春各银行都允许客户提前还贷，不过需要提前向银行提出申请，银行认定批复之后，就可以了。
　　热点三：提前还贷利息应该还多少？
　　答：利息只交到还贷日。
　　这个问题读者问的也比较多，其中一个读者的提问比较有代表性。读者问，“想贷款10万，贷10年，差不多一两年后再一次性付清，除了正常本金及违约金外，剩余8年的利息是否也要还？”
　　提前还贷的意思就是：提前把没有还给银行的本金部分或者全部还给银行。这个例子中就是一次性全部还完，由于是一次性还清所有本金，利息只计算到提前还贷的日期。如果该位读者打算在第二年还清，利息就计算到第二年发生的利息。剩余的8年不产生利息，当然也就不用付利息了

Answer 3

农行等额本息贷款提前还贷：

1. 超过借款期限三分之一，还款不节约利息；

2. 未到三分一期限，支付一个月利息为违约金，剩余未偿还利息不再支付

3. 等额本息相关：

   ① 等额本息还款法每月的还款额相同；

   
   

   ② 是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念；

   
   

   ③ 等额本息计算公式： ［贷款本金 × 月利率 × （ 1 ＋月利率）＾还款月数］ ÷ ［（ 1 ＋月利率）＾还款月数－ 1 ］ ，（ 其中＾符号表示乘方）；

   
   

   ④ 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元；

   
   

   ⑤ 上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），支付本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息（199515.67×4.2‰)元。

Answer 4

以前还的不都是利息，因为贷款年限不是很长，你的本金已经还了3.5万，剩余16.2万

你的贷款利率是85折
10年月供1826.88
11年，1863.64
12年，1912.12
13年，1368.06

如果现在全部还清，可省利息4.5万

Answer 5

建议提前还一部分，银行贷款还是便宜的，